Usando seu carro para entregas? Veja como isso afeta seu seguro

Se você está pensando em usar seu carro para entregas, seja como uma forma de ganhar um pouco mais de dinheiro ou como um emprego de tempo integral, há algumas coisas que você precisa saber primeiro sobre o seguro de automóveis que ajudarão a protegê-lo.

Existem dois tipos principais de seguro automóvel: pessoal e comercial. Às vezes, pode ser difícil saber o que é coberto por cada tipo de seguro – e quais tipos de uso de carro você precisa para informar sua seguradora.

O seguro automóvel cobre a entrega?

Quando você compra um seguro automóvel para seu carro pessoal, esse tipo de seguro é uma apólice de seguro automóvel pessoal. Quando você tem esse tipo de apólice, você tem seguro para uso pessoal do veículo, incluindo recados e transporte para o trabalho. Sua apólice de seguro de carro pessoal não cobre você pelo uso do carro quando ele envolver negócios ou compensação, como entrega. Para entrega paga, você precisará de seguro de carro comercial.

Você deve contar à sua seguradora de automóveis?

Você precisa informar sua seguradora se usará seu carro para qualquer uso comercial. Mesmo se outra pessoa, como seu filho, estiver dirigindo seu carro para o trabalho de entrega de meio período, não contar à sua seguradora sobre o uso real do carro dessa forma pode levar à negação de uma reclamação ou anular o seu seguro . 

Quais são algumas das perguntas que as seguradoras farão?

As seguradoras podem fazer algumas perguntas para esclarecer como seu veículo está sendo usado exatamente. Isso pode incluir:

1. Com que frequência o carro será usado para negócios ou entregas?
2. Quantas milhas por semana ou mês serão usadas para entrega?
3. Quem vai dirigir o carro?
4. Para qual empresa você está dirigindo?
5. O que será entregue? Por exemplo, serão alimentos, embalagens, remédios, outros bens?
6. Você está sendo remunerado pelo trabalho de entrega?

Condução de carona vs. direção de entrega

Embora tanto a direção de entrega quanto a de carona envolvam compensação, a cobertura para motoristas de carona é diferente da cobertura para motoristas de entrega. 

A direção compartilhada não é coberta automaticamente por uma apólice de seguro de automóveis pessoais e apenas algumas empresas permitem isso. Uma seguradora pode adicionar um endosso à apólice pessoal para permitir isso. A permissão aplica-se apenas ao trabalho de carona e não cobre nenhum outro tipo de atividade comercial.

A entrega, conforme mencionado, não é coberta pelo seguro pessoal e requer uma apólice de seguro de carro comercial, na maioria das circunstâncias. 

Usando um carro para entregar durante COVID-19

Embora as apólices de seguro automotivo padrão excluam a cobertura para entrega paga, algumas seguradoras que emitiram descontos para seguro de carro no início de 2020 também emitiram cobertura estendida para incluir entrega em uma base temporária durante a pandemia COVID-19. 

Abaixo estão alguns exemplos do que as seguradoras de automóveis fizeram durante a pandemia do coronavírus. É importante observar que muitos desses esforços ou exceções foram encerrados em junho ou estão sendo tratados caso a caso.

• Allstate : A empresa estendeu a cobertura de entrega para todas as apólices em todos os estados, mas a cobertura só era válida enquanto houvesse uma ordem de emergência COVID-19 no estado. 
• Agricultores : a cobertura foi fornecida em alguns estados para entrega de alimentos, gêneros alimentícios, farmácias e suprimentos médicos. No entanto, o comprimento dessa extensão varia em cada estado. Por exemplo, em Connecticut, a cobertura está listada atualmente como estendida até 10 de setembro de 2020, mas no Kansas, a cobertura foi estendida apenas até 1º de junho e em Nevada até 1º de julho. Outros estados não têm extensão de cobertura. 
• Progressivo : disse que cobriria as pessoas que estivessem temporariamente fazendo entregas de alimentos ou remédios devido à pandemia, mas não indicava um prazo para o fim da cobertura. 

Outras seguradoras, como a Liberty Mutual (a cobertura era permitida, mas apenas até 1º de julho) e a Travelers, também emitiram extensões de cobertura semelhantes ou fizeram outros ajustes temporários de cobertura. O tipo de cobertura e a duração da exceção variam de acordo com a seguradora e dependem do estado em que você mora. 

O seguro do empregador cobre você?

Os empregadores podem adicionar cobertura às suas apólices comerciais para cobrir a atividade dos funcionários ao dirigirem seus próprios carros para fazer entregas para a empresa. Esse tipo de cobertura é chamado de seguro automóvel não próprio, mas tem como objetivo proteger o proprietário da empresa, não você. 

O seguro de automóveis não próprios não oferece cobertura para o carro do motorista de entrega. Se você sofrer um acidente com o carro durante a entrega, não espere que o seu empregador cubra os reparos. 

É o seguro do seu próprio carro que precisa cobrir sua colisão ou cobertura abrangente. Na maioria dos casos, você precisa obter um seguro comercial para estar devidamente segurado como proprietário do carro quando o estiver usando para entrega. 

As empresas de entrega oferecem cobertura?

Cada empresa tem sua própria abordagem para a cobertura de seguro, e os termos e condições podem variar dependendo dos estados que governam o setor. Portanto, é importante fazer perguntas à empresa para a qual trabalhará – bem como à sua própria seguradora – para ter certeza de que entendeu completamente como você e seu carro estão cobertos. 

Algumas empresas oferecem cobertura limitada durante o tempo em que você trabalha para elas, mas também exigem que você mantenha um seguro automóvel pessoal. Por exemplo, a Amazon declara que você deve manter cobertura de seguro pessoal de automóveis em seu carro. O  Uber também oferece alguma cobertura para motoristas do Uber Eats, mas exige que você mantenha cobertura de seguro pessoal de automóveis também.  Embora essas empresas forneçam cobertura, você ainda tem para informar sua própria seguradora de automóveis sobre seu trabalho de entrega para garantir que seu seguro pessoal permaneça válido.

Outras empresas oferecem apenas cobertura de responsabilidade excedente. Esta não é uma cobertura de seguro completa – é semelhante ao conceito de responsabilidade pessoal guarda-chuva. A cobertura exige que você tenha sua própria base de seguro antes de entrar em vigor e só paga depois que os limites de sua própria apólice forem atingidos. 

Quanto custa a cobertura de entrega?

O preço do seguro de carro com entrega dependerá de todos os mesmos fatores que moldam o custo do seguro de carro pessoal, como o tipo de carro que você dirige, sua idade, experiência ao dirigir e, às vezes, até mesmo sua pontuação de crédito. Também incluirá fatores como o que você está entregando e com que frequência as entregas ocorrem. 

A coisa mais importante a lembrar ao usar seu carro para entregas é que não declarar o uso do seu carro dessa forma à sua seguradora pode invalidar o seu seguro.