Pagamos muitas contas todos os meses. Embora alguns deles ajudem em nossa pontuação de crédito, há outros que não ajudam em nossa pontuação de crédito, mesmo quando são pagos em dia. Os pagamentos mensais por telefone celular se enquadram na última categoria.
Por que pagamentos oportunos por telefone celular não ajudam sua pontuação de crédito
As operadoras de telefonia celular geralmente não informam os pagamentos regulares às agências de crédito, embora verifiquem sua pontuação de crédito para decidir se aprovam um contrato de telefone ou um plano de parcelamento de um novo telefone. Isso significa que não importa quantas vezes Se você fizer o pagamento dentro do prazo, não ajudará na sua pontuação de crédito, já que a operadora de celular não está reportando seus pagamentos dentro do prazo às agências de crédito. Parece um pouco injusto que seu crédito seja usado para tomar uma decisão sobre uma obrigação financeira que não pode ajudar em seu crédito.
As operadoras de celular também verificarão seu crédito se você quiser financiar um novo telefone celular. Muitas operadoras de celular agora exigem que você compre ou alugue um novo telefone celular. De qualquer forma, você provavelmente terminará com um plano de parcelamento para o seu novo telefone, com pequenos pagamentos mensais incluídos na taxa de serviço mensal.
Quando você compra um novo telefone, a operadora realiza uma verificação de crédito para determinar se você se qualifica para o financiamento e em que termos. Mesmo que você esteja essencialmente recebendo um empréstimo para pagar pelo seu novo telefone, os pagamentos não serão informados diretamente às agências de crédito e não ajudarão em sua pontuação de crédito.
Novos aplicativos de telefone celular e pagamentos atrasados podem prejudicar sua pontuação
As consultas feitas ao seu histórico de crédito quando você estabelece um novo serviço ou financia um telefone celular podem afetar seu crédito. As consultas de crédito representam 10% de sua pontuação de crédito e afetam seu crédito por 12 meses. Após 24 meses, as consultas desaparecem completamente de seu relatório de crédito.
Embora os pagamentos pontuais por telefone celular não ajudem na sua pontuação de crédito, os atrasos nos pagamentos podem prejudicá-lo. Normalmente, apenas um ou dois pagamentos atrasados não afetarão seu crédito, desde que você recupere o valor devido antes que seu contrato seja rescindido e sua antiga operadora passe sua conta para cobranças.
Se você parar de fazer pagamentos por telefone celular e sua conta for encerrada posteriormente, a operadora de celular pode enviar sua conta para uma agência de cobrança para pagamento. A coleção será listada em seu relatório de crédito e prejudicará gravemente sua pontuação de crédito. Você também pode prejudicar sua pontuação de crédito se rescindir seu contrato prematuramente ou desconectar seus serviços sem pagar completamente a taxa de rescisão antecipada ou o saldo restante em seu telefone.
Uma vez que o saldo do telefone celular inadimplente está em seu relatório de crédito, ele permanecerá lá por sete anos como a maioria das outras informações de crédito negativas. Sua pontuação de crédito terá o maior impacto nos primeiros anos após a inadimplência ser adicionada à sua pontuação de crédito, mas sua pontuação de crédito pode se recuperar com o tempo se você fizer todos os outros pagamentos relacionados a crédito dentro do prazo e evitar futuras cobranças.
Possíveis Soluções Alternativas
Mesmo que os pagamentos por telefone celular e serviços públicos não sejam reportados diretamente às agências de crédito, você pode usar um serviço como o Experian Boost para monitorar sua conta corrente para pagamentos pontuais a empresas de serviços públicos e de telefonia celular. Você pode adicionar até 24 meses de histórico de pagamento dos prestadores de serviço de sua escolha ao seu histórico de crédito, potencialmente aumentando sua pontuação de crédito.
Outra solução alternativa é usar um cartão de crédito para fazer os pagamentos pelo telefone celular. Então, vire-se e pague a conta do cartão de crédito. Os pagamentos pontuais em seu cartão de crédito ajudarão a aumentar sua pontuação de crédito.
Alguns cartões de crédito fornecem até mesmo seguro de proteção de telefone celular, se você pagar a conta com cartão de crédito. Verifique os termos do programa de recompensas do seu cartão de crédito para ver se esse é o caso do seu cartão de crédito.
Se você deseja ver quais tipos de contas estão incluídos em seu relatório de crédito, você pode solicitar uma cópia gratuita em AnnualCreditReport.com.