Você entende o lance de hipoteca?

Publicado por Javier Ricardo


Esteja você prestes a enfrentar o processo de hipoteca pela primeira ou quinta vez, você precisa entender a linguagem por trás do processo. 


Os oficiais de crédito usam termos e frases durante o curso da compra de sua casa que podem não fazer sentido para você se você não tiver experiência com o processo.
Os corretores de imóveis provavelmente também os usarão.

Mortgage Lingo


Poucos desses termos, se houver, são complexos, mas não são frases que a maioria das pessoas encontrará fora do processo de hipoteca:

  • Hipotecas de taxa ajustável (ARM): Empréstimos com um período inicial de taxa fixa (normalmente 5, 7 ou 10 anos). Após o período de taxa fixa, sua taxa de juros pode mudar uma vez por ano – para cima ou para baixo, dependendo das condições de mercado. Os ARMs quase sempre têm taxas mais baixas do que os empréstimos fixos e podem oferecer grandes economias para quem compra uma casa pela primeira vez, especialmente aqueles que não planejam ficar em sua primeira casa por mais de 10 anos.
  • Amortização: A redução gradual da dívida ao longo do prazo do empréstimo. A amortização ocorre por meio do reembolso do principal.
  • Taxa percentual anual (APR): O custo anual de uma hipoteca, incluindo juros e outras despesas ou encargos, como seguro hipotecário privado e pontos expressos como uma porcentagem.
  • Avaliação: Uma estimativa por escrito do valor de mercado atual de uma propriedade.
  • Fechamento: A conclusão de uma transação imobiliária quando os documentos legais são assinados e os fundos são desembolsados.
  • Custos de fechamento: despesas além do custo da propriedade, que podem incluir itens como seguro de título, avaliação, processamento, subscrição e taxas de pesquisa.
  • Relatório de crédito: um relatório de uma agência independente detalhando o histórico de crédito e dívidas anteriores e atuais para ajudar a determinar a qualidade de crédito. Equifax, Experian e TransUnion são as principais agências de relatórios de crédito nos EUA
  • Pontuação de crédito: uma fórmula matemática que prevê a qualidade de crédito de um requerente com base no histórico do cartão de crédito, dívida pendente, tipo de crédito, falências, pagamentos atrasados, julgamentos de cobrança, histórico de crédito insuficiente e muitas linhas de crédito.
  • Escritura: O documento legal que transfere a propriedade de um proprietário para outro.
  • Pagamento inicial: O valor do preço de compra de uma casa pago antecipadamente.
  • Earnest Money: Depósito feito por um comprador para o pagamento da entrada para mostrar boa fé quando o contrato de compra for assinado.
  • Patrimônio líquido: a diferença monetária entre o saldo da sua hipoteca e o valor de mercado real da sua casa.
  • Empréstimo FHA: Empréstimo com taxa fixa ou ajustável segurado pela Federal Housing Administration. Os empréstimos FHA são projetados para tornar a habitação mais acessível, especialmente para compradores de casas pela primeira vez.
  • Hipotecas de taxa fixa: hipotecas com uma taxa de juros e um pagamento que não muda durante o prazo do empréstimo. Se a taxa de juros atual do mercado cair abaixo da taxa fixa, entre em contato com seu especialista em hipotecas imediatamente para discutir os benefícios do refinanciamento. 
  • Estimativa de boa fé: uma estimativa por escrito dos custos de fechamento que o mutuário provavelmente terá de pagar para obter o empréstimo.
  • Empréstimo somente com juros: hipoteca que oferece a opção de pagar apenas os juros ou os juros e quanto principal você desejar em qualquer mês durante um período inicial.
  • Taxa de juros: a taxa percentual que um credor cobra para tomar dinheiro emprestado.
  • Lock ou Lock-In: A garantia do credor de uma taxa de juros por um determinado período de tempo. O lock-in protege você contra aumentos de taxa durante esse período.
  • Pontos (ou pontos de desconto): os pontos são taxas iniciais pagas ao credor no fechamento. Normalmente, um ponto é igual a um por cento do valor total do empréstimo. Os pontos e as taxas de juros estão inerentemente conectados. Quanto mais pontos você paga, menor será sua taxa de juros.
  • Principal: o saldo (sem contar os juros) devido sobre um empréstimo. Uma hipoteca de 30 anos com taxa fixa é amortizada de forma que quanto mais tempo você tem o empréstimo, mais o principal você reduz a cada pagamento.
  • Seguro Hipotecário Privado (PMI): seguro para proteger o credor no caso de inadimplência do tomador do empréstimo. Com os empréstimos convencionais, o PMI normalmente não é exigido com um pagamento inicial de 20% ou mais do preço de compra da casa.
  • Title Search: Exame de registros municipais para garantir que o vendedor é o proprietário legal de um imóvel e que não há ônus ou outras reivindicações contra o imóvel.
  • Subscrição: No crédito hipotecário, é o processo de determinação dos riscos envolvidos em um determinado empréstimo e estabelecimento de termos e condições adequados para o empréstimo.