Você sabe como evitar um golpe de investimento?

Em dezembro de 2008, Bernard L. Madoff foi preso por fraudar investidores em US $ 20 bilhões ao longo de várias décadas.  Apesar da notoriedade do golpe Madoff ao longo dos anos, os investidores americanos ainda perdem coletivamente US $ 50 bilhões por ano com a fraude. As estimativas conservadoras são de que um em cada dez investidores acabará sendo vítima desse problema.

Os fraudadores são profissionais inovadores, reinventando constantemente seus golpes. Quando a fraude acontece, as vítimas não ficam apenas com perdas financeiras, mas também com identidades comprometidas e sofrimento emocional.

Mesmo assim, existem maneiras de se proteger. Veremos os golpes comuns, por que são bem-sucedidos, sinais típicos de que um golpe de investimento pode estar em andamento e o que fazer se isso acontecer com você.

Golpes de investimento comuns

Esquemas Ponzi 

Nomeado em homenagem a Charles Ponzi, que originou esse golpe antes de ser preso em 1920, um esquema Ponzi, também conhecido como esquema de pirâmide, usa dinheiro de investidores recentes para retornar “lucros” aos primeiros investidores. Os esquemas de Ponzi podem durar anos, até que o promotor fique sem novos investidores, desapareça ou os investidores tentem sacar seu dinheiro.

John Powers é um Certified Fraud Examiner (CFE) e presidente da Hudson Intelligence, uma agência de investigação privada especializada em casos de fraude de investimento e crimes financeiros. Ele forneceu outra ilustração de um golpe de investimento comum.

Esquemas de taxas antecipadas

Nesse golpe, Powers disse ao The Balance por e-mail que as vítimas investem uma quantia relativamente pequena antecipadamente, após receber a promessa de um grande pagamento no futuro. Os golpistas aumentam continuamente suas demandas por mais dinheiro. 

Os fraudadores afirmam que os pagamentos adicionais são necessários para pagar impostos, obrigações, depósitos de segurança, seguro ou outras taxas de transação necessárias para concluir o negócio. Eventualmente, os investidores vão embora, percebendo que foram enganados, disse Powers. Em um caso processado e vencido em 2015 pela Securities and Exchange Commission (SEC), investidores foram roubados de milhões de dólares por corretoras fictícias que prometiam trazer títulos brasileiros inexistentes ao mercado.

Manipulação de Mercado

Também conhecido como “Pump and Dump”, neste esquema, os promotores primeiro “bombeiam” o preço de uma ação que possuem usando informações enganosas ou falsas e, em seguida, vendem ou “despejam” rapidamente. Os golpistas usam a Internet, e-mail e boletins informativos falsos para promover o estoque-alvo. Uma variação desse esquema envolve o roubo de identidade. Os hackers obtêm acesso a contas de corretagem online e as usam para comprar uma determinada ação, elevando o preço. Os fraudadores então vendem suas participações pelo preço inflacionado e deixam outros acionistas em apuros.

Ofertas iniciais de moedas

Esta é uma forma de levantar capital para novas plataformas de tecnologia usando criptomoeda. Nem todas as ofertas iniciais de moedas (ICOs) são regulamentadas pela SEC. Eles podem ser facilmente promovidos usando as mídias sociais, criando um ambiente ideal para vigaristas. Em outubro de 2020, a SEC acusou o empresário de tecnologia John McAfee de promover fraudulentamente um ICO e, em seguida, vender suas participações em um esquema de pump and dump.  A North American Securities Administrators Association (NASAA) designou a criptomoeda e essas ICOs como uma ameaça emergente para investidores.

Por que os golpes de investimento são bem-sucedidos

Golpes de investimento são bem-sucedidos porque geralmente são verossímeis. Os golpistas são hábeis em usar notícias e eventos atuais para fazer seus golpes parecerem legítimos.  

Powers explicou uma das abordagens mais recentes para enganar os investidores que surgiu em 2020.

“Os fraudadores tentam fazer com que suas ofertas pareçam investimentos legítimos que foram cobertos pelas notícias, para que suas vítimas acreditem que estão se envolvendo em algo inovador e empolgante”, disse Powers ao The Balance. “É por isso que estamos vendo fraudes financeiras hoje que se concentram no desenvolvimento da vacina COVID-19 e estoques farmacêuticos ”, disse ele.

Os fraudadores também são adeptos da criação de credibilidade explorando conexões pessoais. Os golpistas apresentam um esquema a alguns membros e depois os usam para recrutar outras vítimas entre amigos e vizinhos.  

Contas falsas no Facebook e outras mídias sociais também podem ser usadas por fraudadores para criar uma falsa sensação de afinidade, permitindo que se passem por membros de um grupo no qual estão tentando se infiltrar, disse Powers. Bernie Madoff foi muito bem-sucedido ao usar essas táticas de “vínculo de afinidade” entre as vítimas.

Sinais típicos de um golpe de investimento

Procure estes sinais de alerta fornecidos pelo site de educação do investidor da SEC, se você suspeitar de uma possível fraude:

• Uma promessa de riquezas fantasmas : declarações como “lucros garantidos” ou “Ninguém ganhou menos de 50%”.
• Discursos de escassez e exclusividade : “Você precisa agir agora porque a oferta está fechando para investidores” ou “Apenas alguns investidores terão essa oportunidade exclusiva”.  
• Credenciais vagas e exageradas : os fraudadores geralmente fabricam credenciais, prêmios do setor, experiência profissional e associados. Eles também podem aparecer em programas de televisão ou rádio como comentaristas convidados. 
• Prova social : uma declaração como “Este investimento enriqueceu centenas de pessoas” deve disparar um alarme para os investidores visados.
• Instruções de transferência incomuns : qualquer solicitação de transferência de fundos no exterior ou para uma conta que não seja gerenciada por uma corretora registrada, banco ou outra instituição financeira é uma grande bandeira vermelha. 

Como evitar fraude de investimento

Os fraudadores estão sempre em busca de suas informações pessoais, tanto offline quanto online. Proteger sua identidade pode ajudar a minimizar esses tipos de ataques.

O BrokerCheck.com da Financial Industry Regulatory Agency (FINRA) é o primeiro site que você deve visitar para verificar a identidade e as credenciais de alguém que está pedindo para você investir. O BrokerCheck é um serviço gratuito que informa se uma pessoa ou empresa está registrada, o que está licenciada para vender e se pode oferecer consultoria de investimento. O site também listará reclamações de violações e ações regulatórias. Se a pessoa ou empresa não for encontrada no BrokerCheck, é uma grande bandeira vermelha.

Os investimentos que não são registrados na SEC, como investimentos em uma empresa privada, ICOs, ofertas de crowdsourcing e outras oportunidades não tradicionais, podem ter um enorme potencial de crescimento, mas também são grandes oportunidades para fraudadores.

Além disso, tenha cuidado com quaisquer boletins informativos gratuitos e dicas de ações não solicitadas. Um boletim informativo legítimo terá divulgações muito específicas sobre as participações acionárias dos escritores e como elas são remuneradas. Dicas não solicitadas sobre “ações de baixo custo” de empresas de micro capitalização negociando a preços baixos e muitas vezes por meio de transações de balcão, são uma bandeira vermelha para um golpe de bomba e despejo. 

Metais preciosos, câmbio de moeda estrangeira (também conhecido como forex), penny stocks e criptomoedas às vezes podem ser muito recompensadores. Eles também são complicados e nem sempre transparentes, o que cria mais maneiras para os fraudadores operarem sem serem detectados, de acordo com Powers, o examinador de fraudes. Faça sua pesquisa e procure os sinais de alerta se estiver considerando algum desses investimentos.

O que fazer se você suspeitar de fraude

Em primeiro lugar, não deixe que o constrangimento ou a vergonha o impeçam de obter ajuda. Os fraudadores de investimentos são criminosos profissionais qualificados. Eles freqüentemente empregam equipes de pessoas para manipular emocionalmente as vítimas. 

• Notifique o seu banco imediatamente : Se você transferiu ou transferiu dinheiro eletronicamente, a transação pode ser revertida em um período estreito de tempo.
• Entre em contato com as autoridades locais : eles podem encaminhá-lo às autoridades estaduais ou federais
• Entre em contato com os reguladores :
• O segundo
• Seu administrador de títulos estaduais
  
• Sua agência estadual de proteção ao consumidor
  
• FINRA

Se houver uma quantia significativa de dinheiro envolvida, você pode considerar entrar em contato com um advogado ou investigador particular especializado em fraude de investimento. Esteja ciente, porém, que pode haver taxas de contingência significativas e despesas reembolsáveis.