Sair das dívidas não é fácil para ninguém, mas é uma tarefa ainda mais difícil para quem não tem muito dinheiro para gastar. Você pode pagar dívidas quando estiver sem dinheiro, mas não sem antes fazer algumas alterações financeiras. Aqui estão 10 maneiras de fazer isso.
Crie um orçamento
Um orçamento o ajudará a tomar melhores decisões sobre seu dinheiro e lhe dará uma ideia de quanto você pode pagar pela dívida a cada mês. Não tente administrar suas despesas de cabeça; ver os números no papel permite que você tenha uma visão geral sem depender de sua memória. Seu orçamento também pode ajudá-lo a decidir onde você pode liberar dinheiro para pagar sua dívida.
Distinguir entre quebrada e gasta demais
Você está usando “falido” para descrever o que acontece depois que você gastou todo o seu dinheiro em não-faturas e não essenciais? Nesse caso, você não está realmente quebrado. Você pode fazer algumas alterações em como gasta para criar um espaço extra em seu orçamento. Se você realmente está falido, não torne as coisas piores tomando decisões erradas – como gastar com coisas de que não precisa.
Elabore um plano
O pagamento de sua dívida deve sempre começar com um plano, não importa quanto dinheiro você tenha – e mesmo se você não puder começar a pagar sua dívida imediatamente. Comece listando suas dívidas junto com o saldo e a taxa de juros. Priorize suas contas, observando a ordem em que deseja saldá-las, por exemplo, dívida com maior taxa de juros primeiro, saldo mais baixo primeiro ou outro pedido. O plano é pagar o máximo que você puder em uma conta, enquanto paga o mínimo em todas as outras contas. O ideal é que você encontre maneiras de liberar mais dinheiro em seu orçamento (mais sobre isso abaixo), mas, para começar, trabalhe com o que você tem.
Pare de criar dívidas
Você nunca vai sair da dívida se estiver continuamente aumentando seu saldo. Reduza seus cartões de crédito e não solicite mais empréstimos, de modo que você não tem a capacidade de criar dívidas adicionais. Uma nova dívida aumenta os pagamentos que você precisa fazer, o que cria uma pressão adicional em sua renda mensal. É difícil viver sem cartões de crédito quando você está falido, mas se você está realmente decidido a se livrar das dívidas, é fundamental que encontre uma maneira de viver com sua renda.
Procure maneiras de cortar suas despesas
Não tente adivinhar. Revise seus extratos bancários mensais para ver onde você está gastando dinheiro a cada mês. Para cada compra, pergunte-se seriamente se essa é uma despesa sem a qual você pode viver. Lembre-se de que você não está cortando custos sem motivo algum. Você está fazendo isso para se livrar das dívidas. É um objetivo digno. Você pode ter que fazer alguns sacrifícios temporários, mas você pode adicionar despesas de volta depois que estiver livre de dívidas, se decidir que essas despesas valem a pena.
Aumente sua renda
Ganhar mais dinheiro atinge dois objetivos. Primeiro, você não precisará mais depender de seus cartões de crédito para sobreviver. Em segundo lugar, você terá mais dinheiro disponível para aplicar em sua dívida. Você pode aumentar sua renda aceitando um segundo emprego, fazendo trabalho freelance, vendendo coisas no eBay ou Craigslist, ganhando dinheiro com um hobby, fazendo biscates ou começando um pequeno negócio.
Peça a seus credores uma taxa de juros mais baixa
Uma alta taxa de juros torna mais difícil pagar sua dívida porque uma parte maior do seu pagamento mensal vai para a cobrança de juros. Reduzir sua taxa de juros reduz os juros mensais que você paga e permite que você pague sua dívida mais rapidamente. Uma boa pontuação de crédito e um histórico de pagamento positivo proporcionam mais vantagens para obter uma taxa de juros mais baixa. Se o emissor do seu cartão de crédito não mudar, considere transferir seu saldo para um cartão de crédito com uma taxa de juros mais baixa. Aproveitar uma oferta de transferência de saldo de 0% é ainda melhor.
Pague dentro do prazo e evite taxas
Os atrasos nos pagamentos atrasam o progresso do pagamento da dívida. Você terá que dobrar os pagamentos no próximo mês e ainda pagar uma taxa de atraso – dinheiro que poderia ter reduzido seu saldo. Além disso, dois pagamentos atrasados com cartão de crédito consecutivos acionarão a taxa de penalidade, o que também tornará mais difícil pagar sua dívida.
Considere o aconselhamento de crédito ao consumidor
Uma agência de aconselhamento de crédito pode trabalhar com você para revisar suas finanças e definir um orçamento que pode incluir o pagamento mensal da dívida. Se você não puder pagar o pagamento da dívida, o conselheiro de crédito tentará elaborar um plano de gestão da dívida (DMP) com seus credores. O DMP geralmente inclui pagamentos mensais mais baixos para seus credores, e você pode fazer um pagamento mensal para seu conselheiro de crédito, que então distribuirá os pagamentos a cada um de seus credores.
Dê um passo de cada vez
Olhar para o quadro da dívida total pode ser opressor, mas lembre-se de que você não vai lidar com tudo de uma vez. Concentrando-se em uma dívida de cada vez, seu processo de reembolso será mais eficaz. Acompanhe seu progresso, comemore seus sucessos e continue gastando até que sua dívida seja totalmente paga.