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Uma pesquisa de 2016 da CreditCards.com revelou que 25 milhões de consumidores têm seu cartão de crédito favorito há pelo menos 10 anos. Se você não explorou um novo cartão de crédito em vários anos, agora é uma boa hora para ver quais outros cartões de crédito estão disponíveis. Os emissores de cartão de crédito estão constantemente lançando novos cartões de crédito com vantagens melhores que podem ser mais adequados ao seu estilo de vida em mudança. É provável que encontre um cartão de crédito com benefícios melhores do que os que recebe atualmente.
Não tem certeza se deve procurar um novo cartão de crédito? Aqui estão 10 sinais de que você deve pelo menos verificar para ver o que mais existe.
1. Seu crédito melhorou
Quando você tem crédito ruim, as opções de cartão de crédito são limitadas. Você pode ter que abrir um cartão de crédito garantido ou aceitar um cartão de crédito menos atraente para que possa reconstruir seu crédito e se qualificar para algo melhor. À medida que seu crédito melhora, você deve procurar um novo cartão de crédito com condições melhores do que as que você começou – sem taxa anual, taxa de juros baixa e talvez até recompensas.
2. Você está recebendo ofertas para melhores cartões de crédito
Se os emissores de cartão de crédito estão enviando ofertas de cartões de crédito com termos melhores do que o que você está usando atualmente, considere aceitar uma dessas ofertas. Os emissores de cartão de crédito pré-selecionaram você com base em suas informações de crédito, então eles acham que você é uma boa opção. Primeiro, compare o que você recebeu pelo correio com as ofertas de cartão de crédito na Internet. Em seguida, ligue para o emissor do cartão de crédito ou inscreva-se online assim que tomar a decisão final. Não está recebendo ofertas de cartão de crédito? Certifique-se de que você não desistiu.
3. Sua taxa de juros é alta
Antes de mudar para um novo cartão de crédito, tente negociar uma taxa mais baixa com o emissor do cartão. Esteja pronto para transferir seu saldo para um novo cartão de crédito se o emissor do cartão não trabalhar com você. Você pode transferir seu saldo para um cartão de crédito com uma taxa introdutória de 0% e pagar o saldo sem ter que pagar mais nenhum centavo de juros. Ou você poderia pelo menos pagar uma parte significativa do saldo sem juros. Verifique a internet para grandes ofertas de transferência de saldo. Em junho de 2020, o Citi Simplicity está oferecendo uma APR de 0% de 18 meses em transferências de saldo!
4. Você não está ganhando nenhuma recompensa
Hoje em dia, quase não há razão para não ter um cartão de crédito de recompensa quando tantos cartões de crédito têm grandes programas de recompensa – o Discover oferece até um cartão de crédito seguro com recompensas. Se você usa seu cartão de crédito com frequência e costuma pagar o saldo total, um cartão de crédito de recompensa é uma opção melhor do que seu cartão de crédito atual, pois não oferece nenhum benefício adicional pelo uso do cartão de crédito.
5. Você não está ganhando recompensas nas categorias em que você gasta mais dinheiro
Se você gasta muito com gasolina e mantimentos – $ 500 ou mais por mês – considere o cartão American Express Blue Cash Preferred, que paga 6% em dinheiro de volta em compras qualificadas nessas categorias. Os viajantes frequentes podem se beneficiar do Chase Sapphire Preferred, que paga dois pontos por dólar nas compras de viagens e restaurantes.
6. Você não recebeu um aumento de limite de crédito em anos
Se seu limite de crédito permaneceu estagnado enquanto sua renda e pontuação de crédito aumentaram, é hora de procurar um novo cartão de crédito. Alguns cartões de crédito têm um limite máximo de crédito que se aplica a todos os portadores de cartão, independentemente da renda e outros fatores. Considere outro cartão de crédito se você não conseguir obter um aumento de limite de crédito aprovado em seu cartão de crédito favorito, apesar de ser um titular responsável por vários anos.
7. Você está pagando uma taxa anual, mas não está obtendo nenhum benefício adicional
Geralmente, há duas ocasiões em que você deve pagar uma taxa anual por um cartão de crédito: você está reconstruindo seu crédito e os únicos cartões para os quais se qualifica têm uma taxa anual ou as vantagens do cartão de crédito superam em muito a taxa anual. Caso contrário, troque seu cartão de crédito de taxa anual por um cartão sem o custo extra.
8. Você deseja aproveitar os bônus de inscrição
Muitos cartões de crédito oferecem bônus para titulares de cartão que gastam uma certa quantia em um período de tempo específico, geralmente três meses. O problema é que você precisa ser um novo titular de conta para se qualificar para o bônus. Realmente faz sentido ficar com seu cartão de crédito atual que não lhe dará esse tipo de recompensa quando você pode mudar para outro cartão de crédito e obter um benefício dele?
9. Você não tem um cartão de crédito próprio
Se o seu único cartão de crédito for um usuário autorizado ou titular de conta conjunta, pode ser hora de solicitar seu próprio cartão de crédito. Contanto que você tenha um cartão de crédito de outra pessoa, seu histórico de crédito depende de como essa pessoa usa o cartão. Assim que você conseguir se qualificar para um cartão de crédito por conta própria, procure um novo cartão de crédito, mesmo que seja do mesmo emissor.
10. Seu cartão de crédito atual está acabando
Às vezes, os emissores de cartão de crédito decidem não continuar com um determinado cartão de crédito. O Costco American Express, por exemplo, está descontinuando porque a Costco optou por usar um Citi Visa como cartão de crédito da loja. O emissor do seu cartão de crédito pode lhe dar a opção de mudar para outro cartão de crédito em seu portfólio, mas se preferir, você pode procurar um cartão de crédito melhor em outro lugar.
Você deve fechar seu antigo cartão de crédito?
Geralmente, é melhor manter o cartão de crédito antigo aberto porque a idade da conta beneficia sua pontuação de crédito. Portanto, mesmo se você mudar para um novo cartão de crédito, use o antigo periodicamente para mantê-lo ativo e incluído em sua pontuação de crédito. Por outro lado, você pode encerrar seu cartão de crédito antigo se ele estiver cobrando uma taxa anual que você não deseja mais pagar. Certifique-se de pagar qualquer saldo pendente antes de fechar o cartão de crédito para evitar o aumento da utilização do crédito.
Desconfie de dívidas
Abrir um novo cartão de crédito também abre capacidade adicional de endividamento. Tenha cuidado para não gastar demais agora que tem mais de um cartão de crédito aberto. Continue cobrando apenas o que você pode pagar integralmente a cada mês, mesmo se você dividir esse valor entre seus dois cartões de crédito.