O medo do futuro vende seguro. Como não podemos prever o futuro, queremos estar prontos para cobrir nossas necessidades financeiras se, ou quando, algo ruim acontecer. As seguradoras entendem esse medo e oferecem uma variedade de apólices de seguro destinadas a nos proteger de uma série de calamidades que variam de invalidez a doenças e tudo mais.
Embora nenhum de nós queira que algo de ruim aconteça, muitas das catástrofes em potencial que acontecem em nossas vidas não valem a pena ser seguradas. Neste artigo, mostraremos 15 políticas sem as quais você provavelmente estará melhor.
1. Seguro hipotecário privado
O infame seguro hipotecário privado (PMI) é bem conhecido dos proprietários porque aumenta o custo do pagamento mensal da hipoteca. O PMI protege o credor contra perdas ao emprestar para um tomador de maior risco. O mutuário paga por esse seguro, mas não obtém nenhum benefício.
O PMI é exigido se você comprar uma casa com um pagamento inicial inferior a 20% do valor da casa. Considera-se que o pequeno pagamento inicial coloca você em risco de inadimplência no empréstimo. Coloque pelo menos 20% e não há PMI. Alternativamente, você pode pagar 10% e fazer dois empréstimos, um de 80% do preço de venda do imóvel e outro de 10%, embora as taxas de juros possam impedir que a economia dessa manobra beneficie o proprietário.
(Para leitura relacionada, consulte: 6 razões para evitar seguro hipotecário privado .)
2. Garantias estendidas
Garantias estendidas estão disponíveis em uma série de eletrodomésticos e eletrônicos. Do ponto de vista do consumidor, eles raramente são usados, principalmente em itens pequenos, como DVD players e rádios. Se você comprar um produto de marca confiável, pode ter quase certeza de que funcionará conforme anunciado e que a garantia estendida provavelmente não será necessária.
Se você gastar US $ 5.000 em uma televisão gigante de tela plana, é improvável que a apólice dê frutos, mas pode fazer você se sentir melhor. Para todo o resto, esqueça.
3. Seguro de colisão de automóveis
O seguro de colisão é projetado para cobrir o custo de reparos em seu veículo, se você se envolver em um acidente. Se você tiver um empréstimo para o carro, o emissor do empréstimo provavelmente exigirá que você tenha um seguro contra colisões, mas se o seu carro for quitado, a colisão é opcional.
4. Seguro de carro alugado
A maioria das apólices de seguro de automóveis oferece cobertura adicional para o custo do aluguel de automóveis, anunciando-a como útil se o seu carro estiver envolvido em um acidente. Isso pode parecer bom, mas a maioria das pessoas raramente aluga um carro e, quando o faz, o custo é relativamente baixo e dificilmente vale a pena segurá-lo.
Embora o seguro de aluguel de automóveis seja relativamente barato, amortizado ao longo da vida você provavelmente gastará mais do que se beneficiará.
(Para leituras relacionadas, consulte: 8 Coisas que você precisa saber antes de alugar um carro .)
5. Seguro contra danos ao aluguel de automóveis
Muitas apólices de seguro de automóveis já cobrem aluguéis, portanto, não há necessidade de pagar por isso duas vezes. Verifique sua política antes de pagar. Dependendo de onde você alugou o veículo, você também poderá pagar uma pequena taxa pelo seguro do aluguel ao retirá-lo na central de locação. Se essa taxa for menor do que você pagaria por um ano em sua política anterior, escolha a taxa em vez da política.
6. Seguro de voo
A cobertura do seguro de voo é completamente desnecessária. Apesar das representações na mídia, os acidentes aéreos são relativamente raros, e sua apólice de seguro de vida já deve fornecer cobertura no caso de uma catástrofe.
7. Cobertura da linha de água
As empresas de água têm feito um esforço agressivo para vender apólices que cobrem o conserto da linha de água que vai da rua até sua casa. As chances estão a seu favor de que você nunca usará essa cobertura, especialmente se você mora em uma casa mais recente.
Se você mora em um bairro suburbano médio e precisa consertar o encanamento, a distância até a rua é curta, a probabilidade de um problema é baixa e os custos de conserto são de alguns milhares de dólares ou menos. O mesmo vale para as políticas oferecidas por outras empresas de serviços públicos.
(Para leitura relacionada, consulte: O seguro do proprietário cobre canos quebrados? )
8. Seguro de Vida para Crianças
O seguro de vida é projetado para fornecer uma rede de segurança para seus herdeiros / dependentes. Como os filhos não têm herdeiros e, estatisticamente falando, provavelmente crescerão seguros e saudáveis, a maioria dos pais não deve adquirir seguro de vida para seus filhos. Em vez disso, use o dinheiro que você teria gasto em seguro de vida para financiar um plano de educação ou uma conta individual de aposentadoria (IRA).
9. Seguro contra inundações
A menos que você more em uma planície de inundação ou em uma área com histórico de problemas de água, não se preocupe em comprar um seguro contra inundações. Se nenhuma casa em sua área já foi inundada por causas naturais, é improvável que a sua seja a primeira.
10. Seguro de cartão de crédito
Comprar cobertura para pagar a fatura do cartão de crédito, caso você não possa pagá-la, é um desperdício de dinheiro. Uma ideia muito melhor é evitar esgotar seus cartões de crédito em primeiro lugar, para que você não precise se preocupar com as contas. Você não apenas economiza nos prêmios de seguro, mas também economiza os juros de sua dívida.
11. Seguro de perda de cartão de crédito
A lei federal limita sua responsabilidade se seu cartão de crédito for roubado. Seus custos diretos são limitados a $ 50 por cartão e nem um centavo a mais. Na verdade, muitas empresas de cartão de crédito nem tentam cobrar os $ 50.
(Para leitura relacionada, consulte: Um cartão de crédito perdido ou roubado prejudica sua pontuação de crédito? )
12. Seguro de vida hipotecário
O seguro de vida hipotecário paga sua casa em caso de morte. Em vez de adicionar outra apólice e outra fatura à sua lista de planos de seguro, faz mais sentido adquirir uma apólice de seguro vitalício. Uma boa apólice de seguro de vida fornecerá dinheiro suficiente para pagar a hipoteca e cobrir outras despesas também. Afinal, a hipoteca não é a única conta que seus sobreviventes precisarão pagar.
13. Seguro Desemprego
Essa cobertura faz pagamentos mínimos em suas contas se você estiver desempregado, o que parece uma proposta atraente. Um plano melhor é economizar seu dinheiro e criar um fundo de emergência. Você não terá que cobrir o custo da apólice de seguro e, se você nunca estiver desempregado, não gastará nenhum dinheiro.
14. Seguro de doença
Existem políticas disponíveis para cobrir câncer, doenças cardíacas e outras enfermidades. Em vez de tentar identificar todas as doenças possíveis que você pode encontrar, adquira uma boa política de cobertura médica. Dessa forma, suas contas médicas serão cobertas independentemente do problema que você enfrenta.
(Para leitura relacionada, consulte: O que é seguro para doenças críticas? )
15. Seguro de morte acidental
A menos que você seja extremamente propenso a acidentes, um acidente é improvável. Grandes catástrofes, como acidentes de carro e incêndios, são cobertos por outras políticas, assim como qualquer dano que venha a você durante o trabalho. As apólices de morte acidental muitas vezes estão repletas de estipulações que as tornam difíceis de cobrar, portanto, evite o aborrecimento e obtenha um seguro de vida.
Embora seja necessária uma certa quantidade de cobertura de seguro, você precisa escolher com cuidado. Em geral, políticas amplas que oferecem cobertura para uma variedade de eventos potenciais são uma escolha melhor do que políticas de escopo limitado que se concentram em doenças específicas ou incidentes potenciais. Antes de comprar qualquer apólice, leia-a com atenção para se certificar de que entendeu os termos, cobertura e custos. Não assine até que esteja confortável com a cobertura e tenha certeza de que precisa dela.
(Para leituras relacionadas, consulte: 5 apólices de seguro que todos deveriam ter .)