Se você tem muito ou pouco, o dinheiro afeta significativamente sua vida diária. É por isso que é tão importante entender os fundamentos da gestão do dinheiro e usar esse conhecimento para tomar decisões. Você também pode ouvir isso chamado de alfabetização financeira.
Saber como os conceitos financeiros funcionam é uma coisa – interagir com confiança com eles é outra bem diferente, e é algo com o qual muitas pessoas lutam. A maioria das pessoas se sente capaz de gerenciar suas contas e orçamento, mas quando se trata de pagar dívidas, escolher produtos como seguros e investir, essa confiança diminui. Isso é particularmente verdadeiro entre as mulheres, de acordo com um relatório de 2018 da empresa de gestão de patrimônio Merrill.
Há muitas razões pelas quais os adultos e especialmente as mulheres não têm certeza de como usar seu dinheiro. Para começar, há uma falta de educação financeira nas escolas, há muito tempo existem normas sociais que desencorajam falar sobre dinheiro, e depois há o medo de cometer erros que podem impedir você de agir. Superar esses obstáculos dá trabalho e enfrentar seus medos, e isso é muito mais fácil se você der alguns passos de cada vez.
Aqui estão quatro coisas que você pode fazer para melhorar a confiança com o dinheiro, conforme compartilhado pelo planejador financeiro Dominique Broadway. O workshop de alfabetização financeira da Broadway fez parte do Finance Festival 2021, uma série de eventos virtuais destinados a ajudar as mulheres a assumir o controle de sua riqueza e futuro. Os eventos acontecem de 14 a 28 de abril e são organizados pelo Ladies Get Paid e pelo combo de plataforma de negociação/rede social Public.com.
Avalie sua relação com o dinheiro
Antes de começar a olhar para os números, reserve um tempo para considerar o lado emocional de suas finanças. Broadway disse para escrever sua primeira experiência com dinheiro e se perguntar como essa experiência afeta sua percepção do dinheiro hoje.
“Essas podem ser experiências que você teve quando criança e o relacionamento que você viu que seus pais tinham com dinheiro”, disse Broadway. “Você viu seus pais lutarem? Você acha que deve ser difícil ganhar dinheiro?”
Associações negativas como essa podem afetar sua mentalidade. Por exemplo, você pode se deparar mais com os problemas que o dinheiro cria do que com as soluções que ele oferece.
“Os relacionamentos que você tem com o dinheiro podem estar literalmente impedindo você de receber o dinheiro que deseja”, disse Broadway.
Conheça seus ‘Números Mágicos’
Qual é a sua renda? Quais são suas despesas? Saber as respostas para essas perguntas pode parecer simples, mas muitas pessoas não conhecem esses números sob demanda.
“Você deve ser capaz de pronunciá-los como seu nome ou data de nascimento”, disse Broadway. “Como você pode estar em uma jornada financeira se não conhece seus dois números mágicos?”
Embora a maioria das pessoas (86%) tenha um plano de gastos regular, apenas metade delas deu um “sim” firme quando questionada sobre isso em uma pesquisa recente do The Balance. O resto disse que “meio que” mantém um orçamento. Ter uma noção de quanto você arrecada versus quanto você gasta – se você usa papel, uma planilha, um aplicativo ou uma calculadora de orçamento – é a base de decisões financeiras boas e confiáveis.
Faça um ‘Brain Dump’ de Objetivos
Quaisquer sonhos que você tenha têm custos, mesmo quando não são enquadrados em termos de dinheiro. Deixe as ideias fluírem, decida o que é mais importante para você e trabalhe a partir daí.
“Pense no que você quer realizar”, disse Broadway. Ela deu um exemplo de como queria acordar todos os dias e olhar para a água, então pegou esse objetivo e descobriu o que poderia fazer para ganhar o dinheiro que lhe permitisse alcançar esse sonho. “Escreva essas metas e faça uma lista de itens de ação para você alcançar essas metas.”
Divida as metas em ações
Isso ajuda não apenas a definir metas, mas também a identificar as tarefas que você deve concluir ao longo do caminho. Mais uma vez, a Broadway compartilhou uma experiência pessoal de querer ter um mês em que seu negócio faturasse US$ 1 milhão, então ela dividiu em quantos leads ela precisava gerar, quantos clientes ela precisava garantir e quanto ela precisava em outras receitas. fluxos (como vendas de livros) para atingir o marco.
Você pode seguir seu próprio caminho para a definição de metas, mas algum tipo de estrutura ajudará.
“Você tem que se conhecer. Eu me conheço”, disse Broadway, observando que se ela não definir datas para seus planos e objetivos, ela não os cumprirá.
Cada uma dessas ações o ajudará a entender melhor a si mesmo e o papel que o dinheiro desempenha em sua vida diária. Dito isso, mesmo uma dessas etapas pode parecer intimidante, e tudo bem. Muitas vezes, uma das partes mais difíceis de qualquer jornada financeira é realmente iniciá-la.
Quanto ao medo de cometer erros, isso também faz parte da educação financeira.
“É melhor estar fazendo alguma coisa do que não fazer nada”, disse Broadway, especificamente em referência ao investimento.