O número de empresas que oferecem planos de pensão diminuiu significativamente nos últimos anos. Tradicionalmente, os empregados sempre amam os planos de previdência porque, na aposentadoria, eles garantem um pagamento mensal do plano que os conduzirá até a aposentadoria.
Hoje em dia, poucas empresas oferecem planos de previdência e planos 401 (k) estão substituindo-os. Existem algumas diferenças distintas entre os dois planos. Por exemplo, planos de pensão são planos de benefício definido e planos 401 (k) são planos de contribuição definida.
Em um plano de previdência, os riscos de investimento são responsabilidade do provedor do plano, enquanto em um plano 401 (k), os riscos de investimento são do empregado. Embora o plano 401 (k) possa não parecer tão vantajoso quanto um plano de pensão, um dia ele poderá financiar a maior parte de sua aposentadoria. Portanto, é fundamental participar do plano 401 (k) oferecido por seu empregador.
Como fazer uma conversão 401 (k) em pensão
Se você está se encaminhando para a aposentadoria e não tem certeza exatamente do plano de jogo certo para o dinheiro em seu 401 (k), aqui estão cinco dicas que o ajudarão a aproveitar ao máximo esses ativos valiosos:
1. Deixe o dinheiro em seu plano. Se você conseguir sobreviver sem o dinheiro em seu 401 (k) imediatamente, não comece a sacar seu dinheiro imediatamente. Lembre-se de que esse dinheiro tem imposto diferido até que você comece a retirá-lo e então você será tributado na distribuição. Você tem até 70,5 anos de idade antes de ser obrigado a fazer Distribuições Mínimas Requeridas (RMD). Uma penalidade ocorrerá se você não tirar seu RMD, então certifique-se de que ele não caia pelas rachaduras.
2. Retire apenas 4 a 5 por cento a cada ano. Se quiser começar a sacar seus fundos, você deve sacar apenas pequenas quantias, especialmente se o 401 (k) for sua principal fonte de renda. Quanto mais ativos e renda de aposentadoria você tiver, como imóveis para alugar ou um emprego de meio período, mais poderá sacar. Esticar seu 401 (k) retirando apenas pequenas quantidades é extremamente benéfico.
3. Tenha um fundo de emergência. É fácil usar o plano 401 (k) quando há uma emergência, mas, idealmente, é um plano muito melhor ter um fundo de emergência. Seu fundo de emergência deve consistir em seis meses de dinheiro ou investimentos líquidos que você pode aproveitar a qualquer momento no caso de uma circunstância ou evento imprevisto.
4. Planeje como você usará seu dinheiro 401 (k). Diferentes opções funcionam melhor em diferentes cenários, portanto, considere falar com um consultor financeiro que o ajudará a selecionar o melhor curso de ação para atingir seus objetivos. Lembre-se de que você pode continuar a maximizar seu plano após a aposentadoria, alterando os investimentos, certificando-se de que seu 401 (k) está atendendo às suas metas financeiras e mantendo forte o portfólio de ações.
5. Atribua um beneficiário. Como 401 (k) é uma conta de aposentadoria, você pode designar um beneficiário para receber benefícios, como seu cônjuge. Isso garantirá que seu pecúlio ainda beneficiará seus entes queridos após a sua morte.
Protegendo Seus Ativos 401 (k)
Existem algumas maneiras simples de proteger seus ativos 401 (k). Afinal, não importa o quanto você seja experiente em investir, não há como prever se o mercado vai subir ou descer, ou como será nossa economia daqui a alguns anos.
Para acompanhar a maré do mercado de ações e se sentir confortável de que seus investimentos terão um bom desempenho no longo prazo, aqui estão algumas coisas essenciais a se ter em mente:
- Diversifique seu portfólio. Não é ideal que 100% do seu portfólio seja investido em ações, portanto, diversifique seus ativos. Dessa forma, se o mercado de ações sofrer um abalo ou passar por uma correção, o restante de sua carteira poderá compensar essas áreas afetadas.
- Lembre-se de que as correções são temporárias. Lembre-se de que a volatilidade do mercado sempre afetará seus ativos em algum grau. As correções são normais e temporárias.
- Invista em longo prazo. Não importa o quão perto você esteja da aposentadoria, pense em como seus investimentos são sustentáveis a longo prazo. Siga uma estratégia sólida de investimento para que seu dinheiro nunca acabe.
- Reúna-se com um consultor financeiro. Agende reuniões regulares com seu consultor financeiro para garantir que você seja um participante ativo no processo de gerenciamento de seu portfólio.
Você está interessado em obter mais informações sobre como seu 401 (k) pode ser uma fonte significativa de renda na aposentadoria? Nesse caso, entre em contato com um consultor financeiro qualificado que pode ajudá-lo.