O ditado “o tempo é tudo” definitivamente se aplica ao seu pagamento com cartão de crédito. Os atrasos nos pagamentos têm algumas consequências que você deve evitar, se possível. Se você pagar após a data de vencimento, não apenas incorrerá em multas por atraso, mas também corre o risco de danificar seu crédito e aumentar sua taxa de juros para a maior penalidade.
O momento do pagamento com cartão de crédito – mesmo quando você paga em dia – também pode afetar o valor dos juros que você paga quando mantém um saldo. Pagar no início do ciclo de faturamento pode reduzir o valor dos juros que você paga e aumentar sua pontuação de crédito em alguns casos. Se você está tentando decidir o melhor momento para fazer seu pagamento com cartão de crédito, aqui estão algumas diretrizes.
Antes da Data de Vencimento
Fazer pelo menos o pagamento mínimo antes do horário limite na data de vencimento manterá sua conta em dia e ajudará a evitar multas por atraso no pagamento. Deixar de pagar o seu cartão de crédito, mesmo por apenas alguns minutos, resultará em pelo menos uma taxa de atraso.
Você também pode acionar a taxa de penalidade se sua conta estiver 60 dias atrasada. Ou seja, se você perder dois pagamentos consecutivos. Os atrasos nos pagamentos também podem causar a perda de uma taxa de juros promocional ou o confisco de quaisquer recompensas que ganhou.
Se você está tentando fazer um pagamento com cartão de crédito de última hora, pode pagar online ou por telefone, desde que faça o pagamento no horário limite.
Pode haver uma taxa para fazer um pagamento acelerado pelo telefone, mas normalmente será menor do que a taxa de atraso e você evitará outras penalidades por atraso de pagamento.
Antes da data de fechamento do extrato da conta
Para garantir que um saldo inferior do cartão de crédito seja informado às agências de crédito no mês atual, efetue o pagamento com cartão de crédito antes da data de encerramento do extrato da conta. Ter um saldo alto de cartão de crédito atualizado em seu relatório de crédito pode aumentar sua utilização de crédito e custar pontos de pontuação de crédito. Ter a melhor pontuação de crédito possível é importante se você estiver planejando solicitar um empréstimo importante, como uma hipoteca ou um empréstimo para automóveis, antes da próxima data de encerramento do extrato de conta.
Caso contrário, você pode garantir que um saldo menor seja informado às agências de crédito pagando primeiro o cartão de crédito. Então, depois de reduzir seu saldo, evite fazer novas compras com cartão de crédito antes da data de fechamento do próximo extrato.
No início do ciclo de faturamento
A data de vencimento pode cair mais tarde no ciclo de faturamento, mas pagar com cartão de crédito no início do ciclo de faturamento pode reduzir o valor da cobrança financeira, especialmente se você não fizer nenhuma outra compra durante o ciclo de faturamento. Eis o motivo: o emissor do cartão de crédito provavelmente usa o método de saldo diário ou o método de saldo médio diário para calcular a cobrança financeira. Em ambos os casos, ter um saldo menor para mais dias no mês resultará em um encargo financeiro menor.
Você pode encontrar a data de fechamento do extrato da conta e o número de dias no ciclo de faturamento do cartão de crédito no extrato do cartão de crédito.
Quando o seu depósito direto é atingido
Efetuar o pagamento com cartão de crédito logo após o recebimento garante que você possa arcar com o pagamento e reduz a probabilidade de o pagamento ser devolvido – uma infração que pode resultar em uma taxa.
Você pode enviar seu pagamento mesmo se ele demorar vários dias para sua tranquilidade, sabendo que seu pagamento está coberto. Antes de enviar seu pagamento, analise suas outras contas para ter certeza de que não está tentando pagar muito com um cheque de pagamento. Se você recebe o pagamento semanal ou bimestralmente, pode adiar alguns pagamentos com cartão de crédito até o próximo pagamento.
Antes de fazer uma grande compra
Fazer uma grande compra no cartão de crédito quando você já tem um saldo pode aumentar a utilização de seu crédito e prejudicar sua pontuação de crédito. Pagar seu saldo antes de fazer grandes compras pode evitar que a utilização de seu crédito pule e proteger sua pontuação de crédito de uma queda.
Há vantagens em pagar com cartão de crédito nos primeiros momentos do ciclo de faturamento, mas o mais importante de tudo é fazer o pagamento com cartão de crédito em dia.