Construir uma carteira de investimentos de sucesso não é uma tarefa simples para iniciantes, mas seis dicas podem ajudar a facilitar o processo. Alguns dos itens nesta lista de verificação podem parecer excessivamente simplistas, mas são regras vitais que merecem ser reiteradas. Muitos novos investidores acham que podem ignorar essas regras e ainda assim ter sucesso, apenas para descobrir que seria melhor seguir estratégias testadas e comprovadas.
Ao ler essas seis dicas, lembre-se de que a aplicação desse conselho dependerá significativamente das especificidades de sua situação. Cada decisão deve levar em consideração sua situação financeira geral. Em caso de dúvida, consulte um profissional qualificado na área de impostos e um consultor de investimentos.
Defina objetivos claros para seus investimentos
Você precisa saber exatamente por que está investindo e o que espera do seu dinheiro. Caso contrário, você será como um navio sem leme no mar – sem direção e sem propósito. Os objetivos de investimento comuns incluem a valorização do capital, preservação do capital, renda e especulação. Uma carteira de investimentos que visa atingir a valorização do capital terá uma aparência muito diferente de uma carteira de renda, por exemplo, e terá um desempenho diferente em qualquer cronograma.
Se você não tiver certeza de seus objetivos, pode ficar desapontado com seus retornos. Você pode ter seguido a estratégia perfeitamente, mas perseguiu o objetivo errado.
Minimize o giro do investimento
Como diz o ditado, “não alugue ações, compre empresas.” Se você não estiver disposto a ter um negócio por pelo menos cinco anos, nem pense em comprar ações, a menos que compreenda e aceite totalmente que o mercado de ações de curto prazo é irracional, volátil e caprichoso.
Além da volatilidade, há vantagens fiscais em manter os investimentos. Os lucros em investimentos de longo prazo são tributados a uma taxa mais baixa do que os investimentos de curto prazo, e os dividendos desses investimentos são freqüentemente tributados a uma taxa mais baixa do que as distribuições de adições recentes ao seu portfólio.
As posições de curto prazo estão mais associadas a negociações do que a investimentos. As estratégias de negociação diferem das estratégias de investimento porque buscam capitalizar na volatilidade de curto prazo do mercado de ações.
Minimize Custos
Cada dólar que você abre mão em taxas, comissões de corretagem, cargas de vendas e despesas com fundos mútuos é um dólar que não pode ser composto para você. Embora uma proporção de despesas de menos de um por cento possa não parecer muito, aumenta com o tempo. Ao encontrar maneiras de reduzir seus custos no início do cronograma de investimento, você pode acabar economizando centenas, milhares ou até milhões de dólares ao se aposentar.
Aproveite as vantagens de contas com eficiência fiscal
Dois grandes paraísos fiscais para investimentos projetados para as classes baixa e média nos Estados Unidos são o Roth IRA e o 401 (k). Ambos os tipos de conta têm benefícios fiscais que podem torná-los incrivelmente lucrativos, mas existem regras exclusivas e limites de contribuição que devem ser mantidos em mente. Você também pagará uma penalidade se retirar dinheiro dessas contas antes dos 59 anos e meio (embora haja exceções a essa regra).
Embora ambas as contas de aposentadoria tenham benefícios fiscais, os benefícios são diferentes. Os investidores precisam escolher uma conta que se adapte a seus objetivos e estilo de investimento.
Um plano 401 (k) permite que você invista em uma variedade de fundos mútuos, e os empregadores podem oferecer para igualar suas contribuições para a conta. O que quer que você contribua é deduzido de sua renda tributável.Você pagará impostos sobre o dinheiro ao retirá-lo na aposentadoria. Ao adiar os impostos até a aposentadoria, você provavelmente pagará menos impostos, pois sua renda (e a taxa de imposto de renda) provavelmente serão menores na aposentadoria.
No que diz respeito aos impostos, um Roth IRA é uma espécie de oposto ao plano 401 (k); o dinheiro é tributado antecipadamente, mas pode ser retirado sem impostos na aposentadoria. Isso significa que você não paga impostos sobre ganhos de capital, dividendos ou juros sobre o seu dinheiro ganho conforme estava no Roth IRA.
Nunca pague a mais por um ativo
Não há como contornar isso – o preço é fundamental para o retorno que você obtém em seu portfólio de investimentos. Os preços das ações flutuam no curto prazo, portanto, mesmo um bom investimento pode ser superfaturado. É aqui que a análise fundamental se torna útil. Ao pesquisar os detalhes das finanças da empresa, você pode se sentir mais confiante ao pagar um preço justo por uma ação.
Por outro lado, um preço baixo não compensa um investimento ruim. Você não pode comprar uma ação barata com baixo rendimento e esperar um bom desempenho, a menos que tenha motivos para acreditar que a empresa crescerá significativamente ou experimentará uma reviravolta.
Diversificar
Outro ditado clássico oferece alguma sabedoria de investimento neste assunto: “não coloque todos os ovos na mesma cesta.” Nem deve colocar todo o seu dinheiro em um único investimento. Você deve ter ouvido que deve procurar ações blue chip de alta qualidade com rendimentos de dividendos estáveis, mas não precisa escolher apenas uma ação blue chip. Você poderia facilmente encontrar uma dúzia de empresas com características igualmente benéficas.
Ao diversificar, você espalha seu risco por diferentes setores, indústrias, estilos de gestão e regiões geográficas. Quando algo negativo acontece – uma empresa vai à falência ou um desastre natural afeta os setores em uma determinada região – o impacto atingirá apenas um segmento de seu portfólio. Claro, você sentirá os efeitos negativos, mas não com a intensidade que sentiria se tivesse investido todo o seu dinheiro naquela empresa ou região.
The Balance não fornece serviços e consultoria tributária, de investimento ou financeiro. As informações são apresentadas sem levar em consideração os objetivos de investimento, a tolerância ao risco ou as circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e podem não ser adequadas para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda do principal.