Muitas contas de aposentadoria 401 (k) são pesadas com fundos mútuos, mas existem opções melhores. Os fundos negociados em bolsa (ETFs) têm uma estrutura de taxas mais transparente, podem ser negociados de forma mais granular e apresentam muito menos despesas gerais. Isso se traduz em menos taxas anuais para reduzir os retornos do seu portfólio.
Se você é um investidor que deseja obter o máximo de seu 401 (k), convém considerar investir em ETFs com taxas de despesas baixas. Esses sete são bons a serem considerados. Todos os números são atuais no segundo trimestre de 2020.
Principais vantagens
- Se você não estiver satisfeito com as taxas que está pagando aos administradores de fundos mútuos em sua conta de aposentadoria, pode querer considerar a troca para ETFs, se possível.
- Um ETF (fundo negociado em bolsa) funciona como um fundo mútuo de índice, mas vem com custos mais baixos e maior liquidez e flexibilidade.
- Aqui, listamos sete dos melhores ETFs para uma conta de aposentadoria com base na classe de ativos e com baixos índices de despesas.
1. SPDR S&P 500 ETF (SPY)
- Emissor: State Street SPDR
- Dividendo: $ 7,16
- Proporção de despesas: 0,09%
O índice Standard and Poor’s 500 (S&P 500) há muito é visto como o índice termômetro do mercado de ações dos Estados Unidos. Os fundos de índice S&P 500 têm sido suas ações favoritas de aposentadoria por décadas. O SPY apenas reempacota esse antigo modo de espera, com despesas mais baixas e menos papelada do que os fundos de índice tradicionais. Este ETF é uma excelente adição a qualquer carteira 401 (k), e os investidores institucionais dirão que os fundos de índice S&P 500 devem desempenhar um papel na maioria das contas de aposentadoria.
2. O Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
- Emitente: Vanguard
- Dividendo: $ 2,19
- Proporção de despesas: 0,04%
O ETF Total Stock Market da Vanguard é uma alternativa a outros fundos de índice de mercado. A VTI oferece aos investidores exposição em toda a Nasdaq e NYSE, com títulos de todos os setores e segmentos. Este ETF tem um índice de despesas mínimo, uma grande quantidade de ativos sob gestão e um bom histórico com retornos sólidos.
3. O iShares Core US Aggregate Bond ETF (AGG)
- Emissor: BlackRock iShares
- Dividendo: $ 2,90
- Proporção de despesas: 0,05%
A estabilidade de longo prazo do mercado de títulos torna a AGG uma excelente escolha para jovens investidores que precisam de ativos sólidos em seu 401 (k). AGG dá aos investidores uma participação no mercado de títulos sem exigir um determinado período de tempo para maturação. Esse tipo de flexibilidade, junto com o desempenho estável, torna este ETF uma boa escolha para um 401 (k), apesar dos retornos relativamente baixos.
4. O iShares MSCI Emerging Markets ETF (EEM)
- Emissor: BlackRock iShares
- Dividendo: $ 1,16
- Proporção de despesas: 0,67%
Os mercados emergentes podem ser estimulantes porque são voláteis, o que nem sempre é a melhor característica para um investimento de aposentadoria. Mas o ETF iShares MSCI Emerging Markets é uma boa maneira de adicionar uma quantidade controlada de volatilidade ao seu fundo de aposentadoria. A chave é ser criterioso e não expor demais sua aposentadoria aos mercados emergentes sem ancorar seu 401 (k) em títulos e fundos de índice.
Dito isso, a EEM apresentou um desempenho acima da média em 2018, e os mercados emergentes como China e Índia estão crescendo em proporção ao restante da economia global.
5. O Vanguard Value ETF (VTV)
- Emitente: Vanguard
- Dividendo: $ 3,04
- Proporção de despesas: 0,04%
A VTV oferece aos investidores exposição a uma variedade de títulos de grande capitalização, como JP Morgan Chase, Procter & Gamble, Johnson & Johnson e Berkshire Hathaway. Adicionar um ETF como o Vanguard Value ao seu 401 (k) é uma ótima maneira de diversificar os fundos de índice enquanto mantém o risco relativamente baixo.
6. O iShares Russell 2000 ETF (IWM)
- Emitente: iShares
- Dividendo: $ 2,02
- Proporção de despesas: 0,19%
De certa forma, o Russell 2000 Index é uma contrapartida do S&P 500. Em vez de seguir 500 blue chips, o Russell indexa 2.000 títulos de pequena capitalização. O ETF iShares Russell 2000 é um ótimo complemento para o 401 (k) se você acredita que a maior parte do crescimento da economia americana nos próximos 20 anos virá de empresas menores. O IWM oferece aos investidores uma parte do índice Russell com um índice de despesas relativamente baixo, o que o torna especialmente adequado para investimentos de longo prazo.
7. O iShares iBoxx $ High Yield Corporate Bond ETF (HYG)
- Emitente: iShares
- Dividendo: $ 4,31
- Proporção de despesas: 0,49%
Os títulos corporativos podem ser uma boa alternativa às notas do Tesouro, pois oferecem aos investidores retornos mais elevados sobre a dívida garantida. O ETF iShares iBoxx $ High Yield Corporate Bond concentra-se em empresas com classificação de títulos BB, combinando alguns títulos AAA com alguns classificados como B e inferior. Adicionar HYG ao seu 401 (k) é uma boa maneira de misturar algumas notas corporativas com seus títulos do governo.