O número interminável de violações e hacks prova que seus dados financeiros e pessoais confidenciais não são necessariamente seguros. Capital One, a empresa de cartão de crédito, disse que 106 milhões de dados e informações de seus clientes foram comprometidos em julho de 2019. Marriott, T-Mobile, Facebook e Panera sofreram violações em 2018.
O restaurante fast-food Wendy’s foi atingido por uma violação de cartão de crédito e débito baseada em malware em 2016, que vazou informações de pagamento do cliente em mais de 1.000 locais diferentes. A violação de dados da Home Depot em 2014 afetou cerca de 56 milhões de cartões de crédito e débito. A conhecida violação da Target em 2013 afetou cerca de 40 milhões de consumidores.
Por que os ladrões cibernéticos se preocupam em causar estragos em proporções tão grandes? Porque vale a pena. No mercado negro, as informações do seu cartão de crédito valem algo entre US $ 5 e US $ 100, de acordo com a agência de relatórios de crédito Experian.
As violações de dados certamente fazem parte da vida, e você precisa saber como se proteger. Como os hackers estão perseguindo as empresas que mantêm suas informações, é difícil impedi-los de obtê-las. Ao mesmo tempo, você pode seguir uma série de etapas para minimizar os danos.
Mesmo que você ainda não tenha sido hackeado, muitas das sete ações descritas abaixo podem tornar suas informações menos fáceis de encontrar e menos utilizáveis se você for pego em uma violação.
Principais vantagens
- Violações de dados que abrangem as informações de seu cartão de crédito estão se tornando comuns.
- Violações bem conhecidas que incluíam dados de clientes incluem a violação do Target de 2013, o incidente da Home Depot de 2015 e o hacking Capital One de 2019.
- Se você for vítima de uma violação, as principais etapas para proteger seu crédito incluem solicitar um cartão de substituição imediatamente e congelar seu relatório de crédito, mas é melhor evitar a inscrição para proteção contra fraude de alto custo.
- Existem segredos para ajudar a prevenir possíveis violações, que incluem ficar atento a esquemas de phishing e usar senhas “difíceis de quebrar”.
1. Obtenha um cartão de substituição
Se você foi informado de que faz parte de uma violação de dados, diga à empresa que você precisa de um novo cartão imediatamente. É improvável que você receba qualquer resistência da já envergonhada empresa. Se você fizer isso, não desista.
2. Verifique sua conta online
Não espere para verificar quando o extrato chegar – verifique sua conta regularmente online. Continue verificando diariamente por pelo menos 30 dias, mesmo depois de obter um novo cartão. Se você encontrar uma cobrança suspeita, questione-a imediatamente.
3. Congele seu crédito
Se você for pego em uma violação de dados, ligue para cada uma das três principais agências de crédito e solicite que seu relatório de crédito seja congelado. O congelamento significa que ninguém poderá acessar seu relatório de crédito sem sua aprovação. Os credores provavelmente não aprovarão um aplicativo sem ter acesso ao seu relatório de crédito.
Se você está profundamente preocupado com possíveis violações, também pode congelar suas contas de forma proativa – você não precisa ser vítima de fraude. No entanto, essa etapa torna a obtenção de qualquer tipo de crédito extremamente difícil para você e para o credor em potencial, portanto, pense duas vezes antes de aceitá-lo.
4. Solicite seus relatórios de crédito
Você recebe um relatório de crédito gratuito por ano de cada empresa de relatório de crédito por lei, mas provavelmente será elegível para relatórios gratuitos mais frequentes se já tiver sido vítima de fraude. Mesmo que ainda não tenha sido alvo, seja proativo e dê uma olhada em seus relatórios gratuitos. Idealmente, você pode pedir um a cada quatro meses, escalonando os pedidos entre as três principais agências de relatórios de crédito, para que possa ter uma cobertura melhor durante todo o ano.
5. Cuidado com os golpes de phishing
Só porque os ladrões têm o número do seu cartão de crédito, não significa que também tenham a data de validade e o número CVV de três ou quatro dígitos. Cuidado com o phishing, um golpe em que o ladrão pode enviar um e-mail ou ligar para tentar obter o restante das informações.
Não dê suas informações a ninguém, a menos que você ligue para eles. Se alguém deixar uma mensagem, acesse o site da empresa e encontre um número de contato para verificar se ele corresponde ao fornecido pela pessoa na mensagem. Para ainda mais segurança, ligue diretamente para a empresa e verifique se a pessoa que ligou para você é legítima.
6. Não se inscreva para proteção contra fraude de alto custo
No pânico do momento, você pode ficar tentado a desembolsar centenas de dólares por ano para serviços de monitoramento de crédito. Não faça isso. Ao revisar de perto as informações que você obtém gratuitamente, você pode monitorar suas próprias contas. Se uma empresa fornecer as informações gratuitamente, certifique-se de cancelar o serviço antes da data de renovação.
7. Seja esperto com as senhas
Você não vai evitar uma violação empregando todas as regras de senha, mas não sabe que tipo de informação os ladrões estavam prestes a roubar. Use senhas fortes (letras e números aleatórios) e mude-as com frequência. Lembre-se, se for fácil para você se lembrar, provavelmente é fácil para um ladrão cibernético experiente desvendar.
Você também pode aproveitar as vantagens de medidas adicionais de segurança digital, como autenticação de dois fatores, que fornece um código especial de uso único para um dispositivo confiável, como um telefone celular. Isso fornece uma camada secundária de proteção que requer a posse física de seu dispositivo antes de permitir um login desconhecido em suas contas. Novos tipos de autenticação, como Face ID e Touch ID em iPhones, estão lentamente substituindo as senhas como um meio legítimo de conceder a uma pessoa acesso a informações financeiras confidenciais.
The Bottom Line
Se você ainda não foi uma vítima, aja de forma proativa para se tornar menos vulnerável. Se você fez isso, não entre em pânico. Vai levar algum tempo para esclarecer tudo, mas você não pagará por nenhuma cobrança que não seja sua. Ligue para a administradora do cartão de crédito, informe-os sobre quaisquer cobranças incorretas e seja paciente, pois ela trabalha para eliminá-los de sua conta. Nesse ínterim, continue monitorando seu relatório de crédito e faturas de cartão de crédito em busca de quaisquer outros sinais de atividade não autorizada.