Em um mundo perfeito, todos nós evitaríamos muitas dívidas de cartão de crédito e nunca teríamos que lidar com o desespero de ser incapazes de cumprir nossas obrigações de pagamento com cartão de crédito.
Nunca teríamos credores nos perseguindo em busca de pagamento ou nos preocupando com multas em atraso e danos à pontuação de crédito. Nunca conheceríamos a frustração de não podermos pagar o que queremos, porque cada centavo extra tem que ir para manter os pagamentos mínimos em nossos cartões de crédito. Infelizmente, essas situações angustiantes são a norma para muitas pessoas. A boa notícia é que existem coisas que você pode fazer para dar um toque mais positivo às suas finanças.
Entender por que você gasta da maneira que gasta é um passo na direção certa. Quando você conhece a psicologia que motiva suas decisões financeiras, torna-se mais fácil fazer as escolhas certas de gastos.
Se você está lutando para manter a dívida do cartão de crédito sob controle ou dentro do seu orçamento mensal, veja como controlar seus maus hábitos.
Concentre-se nos seus gatilhos de gastos
Um aspecto importante da dívida que nem sempre é abordado é por que você se endividou demais. Por que você continua cobrando itens que não pode pagar? Por que você sentiu a necessidade de usar aqueles pequenos cartões de plástico para coisas que não eram necessárias, mesmo quando começou a ter dificuldades para fazer os pagamentos? O que causa seus hábitos de compras compulsivas ou de compra por impulso?
Manter um registro de gastos e tomar nota de seu humor pode ajudá-lo a identificar o que está por trás de algumas de suas decisões. Identificar os gatilhos que estimulam o desejo de fazer alarde pode ser desconfortável, mas se você não os enfrentar, talvez nunca tenha o controle de seus gastos e dívidas. Se você está sempre tentando pagar as compras de ontem, muitas das quais há muito se desgastaram ou foram esquecidas, terá muito mais dificuldade em tentar planejar a segurança financeira amanhã.
Faça a mudança de crédito para dinheiro ou débito
Um aspecto negativo de usar cartões de crédito em vez de dinheiro é que você não sente que está gastando dinheiro de verdade. As sensações agradáveis que você experimenta ao comprar o item são desconectadas das sensações desagradáveis ou dolorosas de fazer o pagamento ao receber o extrato do cartão de crédito. Essa desconexão pode fazer com que você gaste mais do que o crédito, uma vez que não terá que enfrentar quaisquer consequências financeiras até mais tarde.
Deixar de lado seus cartões de crédito temporariamente e usar dinheiro, cheque ou cartão de débito não oferece a mesma resposta atrasada. Gastar dinheiro pode ser particularmente poderoso, pois você realmente vê o dinheiro sair de suas mãos. Você não precisa cortar todos os seus cartões de crédito para sempre, mas usar dinheiro ou cartão de débito por um mês pode lhe dar uma perspectiva de quanto você está realmente gastando.
Melhor ainda, você pode considerar uma semana sem gastar. Com uma semana sem gastos, você se compromete a gastar dinheiro apenas em despesas essenciais, como moradia, alimentação, serviços públicos e despesas de transporte necessárias. Fazer uma pausa nos gastos desnecessários, mesmo que por alguns dias, pode lhe dar uma nova perspectiva sobre para onde seu dinheiro está indo e o que você poderia fazer com ele.
Reexamine sua mentalidade de dinheiro
Para realmente controlar seus gastos e a dívida do cartão de crédito, você precisa entender o que o dinheiro significa para você. Isso inclui como você interage com o dinheiro e quais crenças e atitudes você tem sobre ele. Por exemplo, estudos também mostram que pessoas com baixa auto-estima se envolvem em mais gastos por impulso e compram coisas de que não precisam.
As atitudes e comportamentos de seus pais com o crescimento de dinheiro também podem influenciar as decisões que você toma. Se seus pais adotaram uma abordagem indiferente para administrar o dinheiro e freqüentemente estavam com dívidas ou com as contas atrasadas, esses padrões de comportamento podem parecer naturais ou aceitáveis para você. Reconhecer esses padrões de comportamento e de onde vêm é um passo importante para quebrá-los.
Lembre-se diariamente de que o dinheiro ou a falta dele não determina quem você é. Seu valor como pessoa não tem nada a ver com quanto dinheiro você tem. Uma vez que você realmente acredite nisso, e o dinheiro não esteja mais conectado ao seu senso de autoestima, você abre as barreiras psicológicas que o impediam de lidar com o dinheiro que você tem e limitar sua capacidade de ganhar mais.
No momento, suas crenças limitantes inconscientes podem estar impedindo você de ter sucesso financeiro. Mas, à medida que você começa a aumentar seus sentimentos de autoestima e a desenvolver uma atitude positiva em relação a si mesmo e ao dinheiro, você atrairá coisas positivas para sua vida. Ao fazer isso, você sentirá menos necessidade de gerar sentimentos positivos comprando coisas e achará mais fácil parar de comprar itens desnecessários.
Aprenda sobre dinheiro
Existem centenas de livros, artigos de revistas e sites da Internet sobre como se livrar de dívidas de cartão de crédito. Alguns deles oferecem bons conselhos sobre os aspectos psicológicos do dinheiro e dos gastos que você faria bem em considerar.
Gastar tempo lendo e aprendendo sobre dinheiro é um investimento inteligente. Quanto mais você aprende, mais aparentes se tornam os erros que você comete e melhor posicionado você está para criar uma estrutura para corrigi-los. Esteja você lendo livros, blogs ou sites de finanças pessoais, concentre-se nas conclusões acionáveis que você pode aplicar à sua situação de gastos.
Encontre soluções, não band-aids
Os programas de reparação de crédito e redução de dívidas podem ajudá-lo a manter sua dívida sob controle, mas podem ser eficazes apenas se você não resolver os problemas financeiros maiores que o colocaram em dívida em primeiro lugar. Se fatores psicológicos influenciam seus gastos, os programas de redução de crédito são como usar perfume para cobrir o odor corporal: eles tratam apenas os sintomas, não a causa raiz. Trabalhar nos aspectos psicológicos e, ao mesmo tempo, tomar medidas para reduzir a dívida aumentará muito seu sucesso a longo prazo.
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