O que é análise atuarial?
A análise atuarial é um tipo de análise de ativo para passivo usado por empresas financeiras para garantir que tenham os fundos para pagar as obrigações exigidas. Os produtos de seguro e investimento de aposentadoria são dois produtos financeiros comuns nos quais a análise atuarial é necessária.
Principais vantagens
- A análise atuarial é uma forma de análise de ativo para passivo.
- Essa análise é usada para garantir que as empresas possam pagar suas obrigações.
- Dois produtos comuns que usam a análise atuarial são os produtos de seguro e de investimento de aposentadoria.
Como funciona a análise atuarial
A análise atuarial é usada por muitas empresas financeiras para gerenciar os riscos de certos produtos. Esse tipo de trabalho é feito por estatísticos profissionais altamente qualificados e certificados que se concentram nos riscos correlatos dos produtos de seguro e seus clientes.
A análise atuarial usa modelos estatísticos para gerenciar a incerteza financeira, fazendo previsões fundamentadas sobre eventos futuros. As seguradoras, bancos, agências governamentais e corporações usam a análise atuarial para projetar políticas de seguro, planos de aposentadoria e planos de pensão ideais.
A metodologia de análise atuarial e gestão de risco é centrada em torno do conceito de correspondência entre ativos e passivos. Este conceito é usado na gestão de investimentos quando um produto tem obrigações de pagamento especificadas.
Exemplos de análise atuarial
Para gerenciar as obrigações de pagamento, os modelos de análise atuarial analítica incluirão várias variáveis.
Seguro
Em produtos de seguros, uma empresa financeira deve gerenciar uma carteira de ativos que tenha liquidez apropriada para gerar necessidades de pagamento imediatas e de longo prazo. As variáveis que influenciam as obrigações do produto variam de acordo com o tipo de produtos de seguro.
As variáveis em um produto de seguro também influenciam o valor do prêmio que um segurado deve pagar. As variáveis para seguro de carro podem incluir a idade do motorista, histórico de condução anterior, tipo de carro e idade do veículo.
Anuidades
Outro exemplo de produto financeiro que requer análise atuarial é uma anuidade. As empresas financeiras que oferecem anuidades investem os pagamentos programados de um investidor em uma carteira de investimentos com níveis de risco e retornos variáveis. Os produtos de anuidade prometem pagar os pagamentos programados aos investidores após um período de tempo especificado e geralmente são usados para aposentadoria.
Os gestores de fundos de anuidade devem garantir que sua carteira de ativos esteja adequadamente disponível para pagar as anuidades quando vencem. Eles investem em uma variedade de investimentos de mercado para obter retorno para seus investidores, ao mesmo tempo que prometem fazer pagamentos mínimos na fase de pagamento do produto.
Planos de pensão
Para um exemplo mais amplo, os investidores também podem olhar para os planos de pensão. Os planos de pensão gerenciam um amplo portfólio de ativos e investem em vários níveis de risco para obter um retorno, ao mesmo tempo que prometem um pagamento na aposentadoria.
Os planos de pensão costumam ser um benefício do empregado. Normalmente, esses planos são administrados por um conselho de investimentos que realiza análises atuariais sobre os investimentos e os pagamentos para garantir que os participantes do plano sejam pagos de forma adequada.