É possível declarar falência sem um advogado, e os casos do Capítulo 13 apresentam ainda mais desafios para os pro se filers do que os casos do Capítulo 7. Mais formulários, mais cálculos e um plano de pagamento devem ser aprovados por um administrador do Capítulo 13 e um juiz.
Formulários de teste de meios
Os devedores do Capítulo 13 devem apresentar dois formulários que, juntos, formam o Teste de Meios para um caso do Capítulo 13.
O primeiro formulário é o Capítulo 13, Declaração de sua renda mensal atual e cálculo do período de compromisso, formulário oficial B122C-1. Isso calcula sua renda média mensal e usa esse número para determinar se seu caso deve durar três ou cinco anos. Resumindo, se sua renda familiar for menor que a mediana de seu estado, seu plano precisa durar apenas três anos. Se sua renda familiar for maior do que a mediana, ela precisa durar cinco anos. A mediana é o ponto em que 50% das famílias ficam acima e 50% abaixo.
O segundo formulário é o Capítulo 13, Cálculo de sua renda disponível, formulário oficial B122C-2. Ele calcula a diferença entre sua renda e suas despesas mensais razoáveis e necessárias. Se sua renda for maior do que suas despesas, você tem renda disponível. Pelo menos uma parte dessa renda disponível será incluída no seu pagamento do Capítulo 13 e será usada para pagar reivindicações permitidas para dívidas não garantidas, como cartões de crédito e contas médicas.
Embora sua renda possa ser muito fácil de determinar para o primeiro formulário, pode haver espaço para divergências sobre se certas despesas são razoáveis ou não no segundo formulário. Alguns são definidos para você no cálculo, com base em médias nacionais ou regionais, mas outros podem ser personalizados com base em suas circunstâncias particulares. Conseguir que esses valores sejam aprovados por um administrador do Capítulo 13 pode ser a parte mais complicada de um caso do Capítulo 13.
Capítulo 13 Planos
Uma vez que os cálculos de receitas e despesas tenham sido feitos e o período de compromisso determinado, um plano de pagamento pode ser calculado. O plano de pagamento incluirá valores para
- receita disponível do Formulário Oficial B122C-2.
- atrasos devidos a credores hipotecários
- dívidas prioritárias como impostos atrasados
- atrasos devidos a credores de automóveis
- honorários advocatícios, se pagos por meio do plano
- taxas administrativas para o administrador do Capítulo 13
- valor dos ativos não isentos
Em alguns distritos, conhecidos como jurisdições de conduíte, os devedores são obrigados a fazer o pagamento da casa inteira por meio de um administrador do Capítulo 13, não apenas uma quantia para cobrir atrasos. Estudos demonstraram que os devedores que pagam a casa própria dessa forma têm maior probabilidade de ter um plano Capítulo 13 bem-sucedido.
É possível incluir o pagamento total do carro no plano e até ajustar a taxa de juros ou o valor do principal que você pagará se o empréstimo do seu carro tiver pelo menos 2 anos e meio quando você entrou com o processo de falência.
Os formulários do plano geralmente são específicos à jurisdição em que o caso é arquivado. Eles podem ser encontrados no site do tribunal ou no site do administrador do Capítulo 13 ao qual o caso foi atribuído.