Canada Pension Plan (CPP) vs. US Social Security

O Plano de Pensão do Canadá e o sistema de Previdência Social dos Estados Unidos são sistemas de pensão obrigatória para idosos fornecidos pelo público. Ambos oferecem benefícios de aposentadoria, invalidez e sobrevivência. Mas o valor que você paga e os benefícios que você recebe diferem entre os dois. 

O que é o plano de pensão do Canadá?

O Canada Pension Plan (CPP) é um dos três níveis do sistema de renda de aposentadoria canadense.  Foi estabelecido em 1966 para fornecer benefícios de aposentadoria, sobrevivência e invalidez.  Quase todos que trabalham no Canadá, fora de Quebec, contribuem para o CPP. Um Quebec Pension Plan (QPP) separado oferece benefícios semelhantes a seus residentes.

Em geral, você deve contribuir para o CPP (ou o QPP se você trabalhar em Quebec) se:

• Você tem mais de 18 anos
• Para 2020 e 2021, você ganha mais de 3.500 dólares canadenses por ano (US $ 2.677)

Se você tem um empregador, paga metade da contribuição exigida e o seu empregador paga o resto. Se você trabalha por conta própria, paga a contribuição integral. Você faz contribuições com base em seus ganhos. Para 2021, a taxa de contribuição é de 10,9% (acima de 10,5% em 2020) do valor que você ganha entre CA $ 3.500 e CA $ 61.600 (o máximo para 2020 era C $ 58.700).

Com esse limite estabelecido, a contribuição máxima de 2021 para empregadores e funcionários é de CA $ 3.166,45 (US $ 2.418,20). Se você for autônomo, é CA $ 6.332,90 (US $ 4.836,40).

As contribuições vão para um fundo administrado pelo Conselho de Investimentos da CPP, que investe os ativos “para maximizar os retornos sem risco indevido de perda”.

Benefícios do plano de pensão do Canadá

Semelhante ao sistema de Previdência Social dos EUA, o Plano de Pensão do Canadá oferece vários tipos de benefícios:

• Pensão de aposentadoria . Você pode começar os benefícios de aposentadoria completos do CPP aos 65 anos. Você pode obter uma quantia reduzida permanentemente desde os 60 anos ou até os 70 anos com um aumento permanente.
• Benefício pós-aposentadoria . Se você tem menos de 70 anos e continua trabalhando enquanto recebe sua pensão de aposentadoria do CPP, você pode continuar a contribuir para o CPP. Essas contribuições vão para benefícios pós-aposentadoria que aumentam sua renda de aposentadoria.
• Benefícios por invalidez . Você pode obter benefícios por invalidez se tiver menos de 65 anos e não puder trabalhar devido a uma deficiência.
• Pensão de sobrevivência . Seu cônjuge sobrevivo ou companheiro (a) pode receber benefícios com base em seu registro.
• Benefícios para crianças . Se você morrer ou ficar gravemente incapacitado, seus filhos dependentes podem receber benefícios.

Seus benefícios de CPP são baseados em quanto você contribuiu e há quanto tempo você faz contribuições quando se torna elegível para receber benefícios. Para 2020, o benefício máximo de aposentadoria mensal é CA $ 1.175,83 (US $ 897,88); o valor médio para novos beneficiários em junho de 2020 foi de CA $ 710,41 (US $ 542,50).

O que é previdência social?

A Previdência Social é um programa federal de benefícios nos Estados Unidos, fundado em 1935.  Em 2021, funcionários e empregadores pagam 6,2% em impostos sobre os primeiros $ 142.800 de renda (acima dos $ 137.700 em 2020). Se você é autônomo, paga 12,4% integralmente. Para 2020, a contribuição máxima para empregadores e funcionários é de $ 8.853,60 cada. Se você for autônomo, é $ 17.707,20 (12,4% de $ 142.800).

A maioria das pessoas deve pagar para o Seguro Social, independentemente da idade. No entanto, isenções podem estar disponíveis para certos grupos de contribuintes, incluindo:

• Grupos religiosos qualificados
• Estrangeiros não residentes
• Alunos que trabalham para a mesma escola que frequentam
• Funcionários do governo estrangeiro

Os impostos da Previdência Social vão para o Fundo Fiduciário do Seguro de Velhice e Sobreviventes (OASI) e o Fundo Fiduciário do Seguro de Incapacidade (DI). Embora legalmente distintos, eles são conhecidos coletivamente como “o fundo fiduciário da Previdência Social”.

Todos os impostos sobre a folha de pagamento do Seguro Social são colocados nos fundos fiduciários, e todos os benefícios e custos administrativos do Seguro Social são pagos com eles. Os fundos fiduciários são investidos inteiramente em títulos do Tesouro dos Estados Unidos.

Benefícios da previdência social

Assim como o CPP, o sistema de Previdência Social oferece vários tipos de benefícios:

• Benefícios de aposentadoria . Os benefícios de aposentadoria completa da Previdência Social começam entre 65 e 67 anos, dependendo de quando você nasceu. Você pode obter uma quantia reduzida permanentemente já aos 62 anos, ou uma quantia aumentada se esperar até os 70 anos para receber. 
• Benefícios por invalidez . Você pode obter benefícios por invalidez se não puder trabalhar devido a uma deficiência. Os membros da sua família também podem ter direito a benefícios.
• Benefícios para o sobrevivente . Seu cônjuge sobrevivo e filhos menores podem ter direito a receber benefícios com base em seu registro.

Para se qualificar para os benefícios da Previdência Social, você deve ter 40 “créditos de trabalho”, o que equivale a cerca de 10 anos de trabalho.  Seus benefícios são baseados nos 35 anos de trabalho mais bem  pagos . Para 2021, o benefício de aposentadoria mensal máximo é:

• $ 3.895 se você esperar até os 70 anos para arquivar
• $ 3.113 se você registrar em idade de aposentadoria completa
• $ 2.324 se você registrar aos 62 anos

Quanto tempo durará o seguro social?

Os déficits orçamentários freqüentemente ameaçam a solvência da Previdência Social. De acordo com o Relatório Anual de 2019 do Conselho de Curadores dos Fundos Fiduciários do Seguro Federal de Velhice e Sobreviventes e Seguro de Invalidez (OASDI), “o custo do OASDI é projetado para exceder a receita total a partir de 2020 e o nível em dólares do as reservas combinadas dos fundos fiduciários diminuem até que as reservas se esgotem em 2035. “

A partir de 2020, o custo total da Previdência Social excederá sua receita total. Mas as reservas dos fundos fiduciários complementarão a receita do programa para que a Previdência Social possa continuar pagando todos os benefícios até 2035.  Em teoria, isso dá aos formuladores de políticas tempo para desenvolver um plano de financiamento.

O Plano de Pensão do Canadá não enfrenta atualmente um problema semelhante.