Categorias de planos de saúde

O que são categorias de planos de saúde

As categorias de planos de saúde referem-se aos quatro tipos de planos de saúde que são diferenciados com base no percentual médio das despesas com saúde que serão pagas pelo plano. Nos Estados Unidos, os planos de saúde são oferecidos em quatro níveis atuariais: Bronze, Silver, Gold e Platinum. O nível define a quantidade de despesas que cada tipo de plano cobre.

Compreendendo as categorias de planos de saúde

Quanto maior o valor atuarial (ou seja, Gold e Platinum), mais a categoria de plano de saúde pagará, em média, pelas despesas de saúde. Quanto menor o valor atuarial (Bronze e Prata), menos paga a categoria de plano de saúde. Os valores atuariais típicos para as quatro camadas de cobertura são:

• Bronze = 60 por cento
• Prata = 70 por cento
• Ouro = 80 por cento
• Platina = 90 por cento

Todos os planos cobrem o mesmo conjunto de benefícios de saúde essenciais. Como cada plano é diferente em termos de franquias, co-pagamentos e valores de cosseguro, sua parte nos custos pode vir na forma de uma grande franquia com baixo cosseguro (por exemplo, uma franquia de $ 4.000 com 10 por cento de cosseguro) ou uma pequena franquia com alto cosseguro (como uma franquia de $ 1.500 com cosseguro de 30%).

Em todos os planos de saúde, os consumidores pagam um prêmio mensal de seguro, independentemente de usarem ou não os serviços de saúde. Os prêmios são geralmente mais altos para planos que pagam mais de suas despesas médicas quando você recebe cuidados, como os planos Gold e Platinum. Em geral, os prêmios também são maiores para planos com franquias mais baixas e valores de cosseguro mais baixos.

Além dos quatro níveis de cobertura metálica, um nível catastrófico está disponível para pessoas com menos de 30 anos e para certas pessoas com mais de 30 anos que recebem isenções de privação com base na renda e outras circunstâncias que os impediriam de obter um Bronze, Prata, Ouro ou Plano Platinum.

Existem 14 razões pelas quais alguém pode receber uma isenção de privação, incluindo ser sem-teto; ter danos materiais substanciais resultantes de incêndio, inundação ou outro desastre; e pedido de falência nos últimos três anos.

Comparando categorias de planos de saúde

Bronze

• Menor  prêmio mensal
•  Custos mais altos quando você precisa de cuidados
• As franquias do plano Bronze podem chegar a milhares de dólares por ano.
• Boa escolha se:  Você deseja uma maneira econômica de se proteger do pior cenário médico, como doença ou lesão grave. Seu prêmio mensal será baixo, mas você mesmo terá que pagar pela maioria dos cuidados de rotina.

Prata

• Prêmio  mensal moderado
•  Custos moderados quando você precisar de cuidados
• As franquias de prata são geralmente mais baixas do que as dos planos Bronze.
• Boa escolha se:  Você se qualificar para “economia extra” – ou, se não, se estiver disposto a pagar um prêmio mensal um pouco mais alto do que Bronze para ter mais de seus cuidados de rotina cobertos.

Ouro

• Prêmio  mensal alto
•  Custos baixos quando você precisar de cuidados
• As franquias geralmente são baixas.
• Boa escolha se:  Você está disposto a pagar mais a cada mês para ter mais custos cobertos quando você recebe tratamento médico. Se você tiver muito cuidado, um plano Gold pode ser um bom valor.

Platina

• Prêmio  mensal mais alto
•  Custos mais baixos quando você recebe cuidados
• As franquias são muito baixas, o que significa que seu plano começa a pagar sua parcela mais cedo do que em outras categorias de planos.
• Boa escolha se:  Você costuma usar muito o cuidado e está disposto a pagar um alto prêmio mensal, sabendo que quase todos os outros custos serão cobertos.