Não é nenhum segredo que a geração do milênio tem dívidas. Na verdade, a geração do milênio é responsável por US $ 1,1 trilhão da dívida de US $ 3,6 trilhões do consumidor nos EUA
Grande parte disso? Dívida de empréstimo estudantil. Apenas na geração do milênio sozinha, a dívida de empréstimos estudantis dobrou, com a média da geração do milênio se formando com $ 30.000 em dívidas de empréstimos estudantis. Acrescente a isso hipotecas residenciais crescentes, salários mais baixos e dependência ainda maior de serviços contínuos para coisas como transporte e entretenimento, e o que você tem é a geração mais endividada até agora. Aqui está o que explica a dívida da geração Y – e como eles podem sair dela.
Dívida de empréstimo estudantil
A dívida do empréstimo estudantil é uma grande parte da carga da dívida da geração Y, tanto que 34% dos que ganham mais de US $ 75.000 dizem que duvidam que algum dia conseguirão pagar seus empréstimos estudantis. Outros observam que ter dívidas (mesmo dívidas de empréstimos estudantis) acima de $ 25.000 pode limitar severamente a felicidade pessoal.
Estudos também mostraram que a dívida do empréstimo estudantil é um fator importante no declínio da propriedade de uma casa entre a geração Y.
Salários iniciais
Combine o aumento da dívida do empréstimo estudantil com salários em declínio e você terá outra razão muito provável para explicar por que a geração do milênio está sobrecarregada com tantas dívidas. O salário médio da geração do milênio era pouco mais de US $ 35.000 em 2017, aproximadamente 20 por cento menos do que os baby boomers ganhavam naquela idade (ajustado).
As deficiências da Gig Economy
A chamada economia de gig está em pleno andamento – e estima-se que aproximadamente 20 a 30 por cento dos trabalhadores participem de uma configuração de trabalho independente. Os millennials não são exceção a essa tendência. Embora essa possa ser uma ótima opção para quem está tendo problemas para encontrar um emprego de longo prazo ou para quem prefere trabalhar em um trabalho paralelo como meio de apoiar outro projeto de paixão ou empreendedorismo, não é sem suas quedas.
Muitos, senão todos, os shows paralelos não oferecem benefícios tradicionais no local de trabalho, como seguro saúde, programas de poupança para aposentadoria, licença-maternidade ou doença paga, ou mesmo vantagens como reembolso de mensalidades ou almoços grátis. Embora pareça um preço pequeno a pagar pela liberdade de seguir a paixão de alguém e ao mesmo tempo pagar as contas, eles podem custar caro a longo prazo.
Aderindo aos empréstimos estudantis
Embora as perspectivas possam parecer terríveis para a geração do milênio, há esperança. Muitos millennials lutando com dívidas de empréstimos estudantis são elegíveis para opções de reembolso com base no salário atual, o que poderia ajudá-los a manter um orçamento mais realista até que sejam capazes de aumentar seu poder aquisitivo.
Muitas profissões também oferecem perdão de empréstimos estudantis do governo após um certo número de anos, independentemente do saldo devido. Estas são ótimas opções para aqueles que lutam com dívidas de empréstimos estudantis.
Encontrar um orçamento viável
Ao lidar com dívidas de curto prazo, como dívidas de cartão de crédito, a geração do milênio deve tentar seguir um orçamento tradicional e evitar o uso de cartões de crédito como backup para preencher um orçamento mensal que está simplesmente além de suas possibilidades.
Se as versões em papel e caneta ou Excel de um orçamento não estão funcionando, uma plataforma de orçamento online como Mint, Wally ou You Need a Budget são duas boas opções alternativas.
Viver sem pagar aluguel com a família ou com colegas de quarto em um apartamento ou casa de baixo custo são outras maneiras de saldar dívidas rapidamente.
outras considerações
Quanto a outras lutas financeiras distintamente milenares (pense: as quedas da economia paralela e os custos de transporte e entretenimento), existem maneiras criativas de encontrar uma solução fiscalmente responsável e viável.
Por exemplo, se alguém não tem acesso a um 401 (k) tradicional com opções de correspondência de um empregador, isso não significa que ele ou ela deva pular a poupança para a aposentadoria. Em vez disso, a configuração de um Roth IRA ou IRA tradicional é uma alternativa. Apenas certifique-se de configurar uma contribuição recorrente a cada mês, bem como de investir os fundos agressivamente para maximizar os ganhos.
No que diz respeito ao custo de entretenimento e transporte, o transporte público é provavelmente a opção mais barata. Se o transporte público não estiver disponível, as opções de compartilhamento de carona, como o Uber Pool, são uma alternativa barata, bem como a carona com amigos ou colegas de trabalho, ou até mesmo de bicicleta. Para opções de entretenimento baratas, tente cortar o cabo do cabo e usar um serviço de assinatura mais barato como Netflix ou Hulu.
Embora ser um milênio na economia de hoje não seja fácil, implementar as dicas acima pode ajudar a estabelecer um caminho para a segurança financeira e, eventualmente, a prosperidade.