Se você está pensando em opções futuras de cobertura de saúde, pode estar preocupado se o Medicare, o programa de saúde do governo para pessoas com 65 anos ou mais, provavelmente ficará sem financiamento em algum momento. Se você pesquisar as fontes de financiamento do Medicare, no entanto, perceberá rapidamente que o futuro do programa não é tão sombrio quanto alguns querem que você acredite.
O que é o Medicare?
Primeiro, algumas informações básicas. Medicare é o programa federal de seguro de saúde dos Estados Unidos para pessoas com 65 anos ou mais e algumas pessoas mais jovens com deficiência. O programa vem em três partes. A Parte A é conhecida como seguro hospitalar, cobrindo internações hospitalares, cuidados em uma unidade de enfermagem especializada, hospício e alguns cuidados de saúde domiciliares.
A Parte B é a parcela do seguro médico, que cobre determinados serviços médicos, atendimento ambulatorial, suprimentos médicos e serviços preventivos. A Parte D é a cobertura de medicamentos prescritos.
A maioria das pessoas não paga nada pela Parte A, mas paga um prêmio pelas Partes B e D.
Os fundos fiduciários
Uma coisa é certa: o Medicare custa muito ao governo dos EUA. Em 2018, o Medicare cobria mais de 56 milhões de pessoas a um custo de mais de US $ 600 bilhões. Isso é cerca de 15% do orçamento federal.
Para manter o controle de recebimentos e pagamentos, todos os fundos destinados ao Medicare são mantidos em dois fundos fiduciários do governo que são administrados pelo Tesouro dos EUA. O Medicare é pago por estes fundos: The Hospital Insurance Trust Fund, ou HI, e o Fundo Fiduciário do Seguro Médico Suplementar (SMI). Os fundos têm diferentes fontes de receita e cobrem diferentes partes do Medicare.
O Fundo HI, que representa 43% do orçamento total do Medicare, é financiado em grande parte pelos impostos sobre a folha de pagamento pagos por empregados, empregadores e autônomos.
Se você trabalha para uma empresa, você e seu empregador dividem esse imposto. Olhe para o seu salário e verá uma retenção na fonte do Medicare de 1,45% do seu salário. Seu empregador é responsável pelos outros 1,45%.
Se você é autônomo, paga impostos do Medicare tanto como empregador quanto como empregado, a uma taxa combinada de 2,9%.
A receita adicional para a HI vem dos juros ganhos sobre os fundos, da tributação dos benefícios da Previdência Social e dos benefícios da Parte A para os muito ricos. Há também uma retenção na fonte de 0,9% sobre a folha de pagamento para qualquer pessoa que ganhe $ 200.000 ou mais em um ano civil.
As partes B e D do Medicare são cobertas pelo Fundo Fiduciário do Seguro Médico Suplementar (SMI). Embora seja aproximadamente do mesmo tamanho do fundo HI, ele obtém a maior parte de seu financiamento por meio de receitas fiscais gerais. O restante vem dos prêmios mensais que a maioria dos beneficiários do Medicare paga pelo seguro da Parte B e Parte D, pagamentos do estado, impostos sobre benefícios do Seguro Social e juros ganhos sobre o fundo.
Outros custos do Medicare
Os custos totais do Medicare incluem mais do que apenas o cuidado de seus destinatários. Existem custos administrativos, que chegam a cerca de US $ 8 bilhões, de acordo com os Centros de Serviços Medicare e Medicaid.
Também há o combate à fraude do Medicare – um número que atingiu US $ 52 bilhões no ano fiscal de 2017, de acordo com o Government Accountability Office.
O Medicare está em risco?
Você deve ter visto notícias de que o Medicare ficará insolvente em 2026. Isso parece assustador, mas a realidade é muito menos dramática.
Na pior das hipóteses, menos da metade do programa Medicare está em risco de insolvência – e mesmo assim, o programa teria fundos suficientes para continuar a grande maioria de suas operações.
De acordo com os curadores do Medicare, se nada mudar, o fundo HI cobrirá 100% dos custos até 2026. Depois disso, o fundo estaria tecnicamente insolvente, mas os impostos sobre os salários e outras receitas ainda permitirão que ele pague 91% dos custos até 2042, e cair apenas para 85% de cobertura em 2092.
O fundo fiduciário SMI, por outro lado, não corre o risco de se tornar insolvente, porque os prêmios e o financiamento geral são ajustados regularmente para manter o fundo em uma base financeira sólida.
Ainda assim, embora você não precise se preocupar com o Medicare ficando sem dinheiro em um futuro próximo, saiba que os legisladores levam a sério o futuro do financiamento do Medicare – e a maioria concorda que eles têm algum trabalho a fazer antes de 2026 chegar.