Várias regras e diretrizes financeiras podem ser aplicadas para gerar renda de aposentadoria. Uma das estratégias mais populares para quem está economizando para a aposentadoria é a regra de US $ 1.000 por mês.
É assim que funciona.
Definindo a regra de US $ 1.000 por mês
Para cada $ 1.000 por mês que você deseja ter em renda durante a aposentadoria, você precisa ter pelo menos $ 240.000 economizados. A cada ano, você retira 5% de $ 240.000, o que é $ 12.000. Isso dá a você US $ 1.000 por mês naquele ano.
Dependendo da sua renda do Seguro Social, pensões ou trabalho em meio período, o número de $ 240.000 múltiplos pode variar. Por exemplo, se você quiser $ 2.000 por mês, precisará economizar pelo menos $ 480.000 antes da aposentadoria.
Quando as taxas de juros estão baixas e o mercado de ações é volátil, o aspecto de retirada de 5% da regra torna-se ainda mais crítico. O mercado pode passar meses ou até anos sem ganhos, e a disciplina em torno da taxa de retirada de 5% pode ajudar a manter suas economias durante esses tempos difíceis.
Exceções à regra de US $ 1.000 por mês
Com base na regra de US $ 1.000 por mês, alguém com uma idade de aposentadoria típica de 62-65 anos pode planejar uma taxa de retirada de 5% de seus investimentos. Aposentados na casa dos 50 anos devem planejar retiradas menos de 5% ao ano para que os fundos durem durante a aposentadoria.
Em anos em que o mercado e as taxas de juros estão em uma faixa histórica típica, a taxa de retirada de 5% funciona bem, supondo que você tenha 62 anos de idade ou mais. Você deve estar disposto a ajustar sua taxa de retirada em qualquer ano em que o mercado experimente uma queda ou correção. Você precisará ser flexível o suficiente para se adaptar ao ambiente econômico atual. No entanto, em anos bons, você pode sacar um pouco mais de dinheiro, desde que não seja muito.
A inflação também afetará suas economias para a aposentadoria. Se você pretende se aposentar em 20 ou 30 anos, US $ 1.000 não chegará tão longe quanto agora. O Federal Reserve se esforça para manter a inflação em cerca de 2% ao ano.
Fazendo suas economias durarem até a aposentadoria
Existem outros fatores a serem considerados para que a taxa de retirada de 5% seja bem-sucedida. Por exemplo, a aposentadoria geralmente dura mais de 20 anos. Você deseja retirar 5% de suas economias a cada ano e não ficar sem dinheiro.
Uma maneira de fazer isso é por meio do investimento em renda. Com essa estratégia de investimento, você investe seus fundos de forma a gerar receita. Isso pode incluir a compra de ações que pagam dividendos e o investimento em fundos de investimento imobiliário e sociedades limitadas master (MLPs). MLPs são negociadas publicamente e tendem a pagar dividendos mais elevados aos investidores.
Investir pode ajudar a garantir que seus fundos durem por uma longa aposentadoria. Se você sacar 5% sem ganhar juros sobre o seu dinheiro, seus fundos durarão 20 anos. Para muitos, a aposentadoria pode durar muito mais tempo, e esgotar seus fundos não permite que você deixe fundos para a família ou a caridade.
Se você tiver um rendimento de portfólio de 3% a 4%, poderá sacar 5% ou mais. Por exemplo, se sua carteira está ganhando um rendimento de 4% com dividendos e os mercados sobem 3%, retirar 5% seria bem abaixo de seu ganho anual de 7%. Quaisquer ganhos nos mercados podem ajudar a impulsionar seu portfólio e aumentar as chances de poder sacar 5% ao ano.
A regra de US $ 1.000 por mês vs. a regra de 4%
A regra de US $ 1.000 por mês é uma variação da regra de 4%, que tem sido uma regra prática de planejamento financeiro por muitos anos. A regra dos 4% foi introduzida pela primeira vez por William Bengen, um planejador financeiro que descobriu que os aposentados podiam deduzir 4% de sua carteira todos os anos (e ajustar a inflação) e não ficar sem dinheiro por pelo menos 30 anos. Ele disse que os aposentados que tinham uma mistura de 50% de ações e 50% de títulos e viviam com cerca de 4% a cada ano, provavelmente não ficarão sem dinheiro na aposentadoria.
Como a regra de US $ 1.000 por mês, a regra dos 4% tem algumas limitações. Nem todos os aposentados desejam uma mistura 50/50 de ações e títulos, e alguns podem precisar de mais ou menos dinheiro em um determinado ano. Essas regras são diretrizes para garantir que você economize o suficiente para a aposentadoria e não retire fundos muito rapidamente.
Principais vantagens
- Para cada $ 1.000 por mês na renda de aposentadoria desejada, você precisa ter $ 240.000 economizados.
- Com essa estratégia, você normalmente pode retirar 5% do seu pecúlio a cada ano.
- Os investimentos podem ajudar suas economias a durar até uma aposentadoria prolongada.
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