Como a tecnologia está mudando os conselhos financeiros

Com o aumento de serviços bancários móveis e consultores robóticos, as novas tecnologias estão remodelando o cenário dos serviços financeiros. Mas que impacto essas mudanças sísmicas têm sobre a indústria e para onde irá o mundo financeiro? 

De acordo com uma pesquisa recente, quase 40% das instituições financeiras estão trabalhando para fazer melhorias digitais em seus negócios. E com essas melhorias, vem uma mudança em direção a uma abordagem mais pessoal e personalizada aos serviços de consultoria.

A Importância das Relações Consultor-Cliente

Além de mudar a forma como os serviços financeiros são realizados, os avanços digitais também estão mudando as estruturas de taxas associadas a certos serviços. Então, como será isso nos próximos 10 ou 20 anos? “Vai parecer muito progresso porque se trata principalmente de mudanças de infraestrutura e redução de custos”, disse Dan Egan, diretor-gerente de Behavioral Finance & Investing at Betterment. “Essa tendência já existe há muito tempo e os consumidores vão continuar a vê-la em termos de corretoras a custo zero, sem comissões comerciais e investimento a custo zero”, explica ele, enfatizando que esses tipos de redução de custo estão aqui ficar.

A tendência para serviços de custo mais baixo também pode levar a uma mudança nas relações entre consultores e seus clientes. “Essa é uma das coisas que podem moldar o mercado porque muda o equilíbrio de poder para o consumidor”, explica Egan. Embora isso possa levar ao aumento da concorrência, também pode fornecer uma oportunidade para construir relacionamentos consultor-cliente mais holísticos que priorizam o planejamento de longo prazo para todas as fases da vida do cliente.

O impacto das novas tecnologias no comportamento do investidor

Embora as novas tecnologias estejam permitindo que os investidores se tornem mais engajados no desempenho diário de seus portfólios, elas também estão tendo um impacto no comportamento do consumidor. De acordo com Egan, esse impacto está levando a um desejo maior por produtos premium. “Estamos começando a chegar a um ponto em que as pessoas querem mecanismos de autodefesa”, explica Egan, enfatizando que o controle sobre os dados e a experiência do usuário estão se tornando uma preocupação maior para os investidores. “Acho que vamos começar a ver pessoas dizendo: ‘Quero ter mais controle porque valorizo ​​mais minha atenção’”, diz ele, comparando a tendência de consumidores pagando preços premium por experiências personalizadas em plataformas como Netflix (NFLX) e Spotify.  

Egan é rápido em apontar que a educação e a confiança do investidor também são peças-chave do quebra-cabeça quando se trata de como os consumidores se envolvem com os serviços financeiros. “Empresas como a Investopedia nivelaram o campo de atuação do conhecimento financeiro de forma que seja fácil obter respostas rápidas às perguntas e se sentir mais competente sobre as escolhas que você está fazendo”, diz Egan. Para que os consultores financeiros continuem trabalhando com investidores informados, é importante que eles criem confiança e tornem conceitos complexos acessíveis a seus clientes. “A indústria como um todo precisa voltar para um lugar onde seja confiável e onde os clientes saibam que você está sentado na mesma mesa que eles.”

O futuro do aconselhamento financeiro

Então, como serão os serviços de consultoria à medida que o campo se torna cada vez mais digitalizado e os consumidores ficam mais informados? “Vamos ver um Renascimento realmente bom, muito menos sobre investimentos e mais sobre o que é realmente importante em suas vidas”, diz Egan. Embora os consultores sempre tenham adotado uma abordagem um tanto holística em seus relacionamentos com os clientes, tecnologias aprimoradas permitirão que eles tornem isso o foco central de sua prática, cuidando dos aspectos mais técnicos. Em vez de calcular o risco e as taxas de retorno dos investimentos, os consultores poderão se concentrar em questões gerais como: Qual é a melhor maneira de dividir a riqueza entre herdeiros? O cliente tem seguro de vida suficiente? Onde eles deveriam viver na aposentadoria para maximizar suas economias?

“Por esse motivo, os planejadores financeiros realmente bons são aqueles que são bons em ter essas conversas difíceis diretamente com seus clientes”, diz Egan, explicando que ser vulnerável e compreender o lado emocional da vida dos clientes terá um papel cada vez mais importante na sucesso dos assessores. “Ao eliminar as partes menos humanas do planejamento financeiro – a matemática, a gestão e o reequilíbrio de investimentos – estamos nos permitindo ser mais humanos e gastando mais tempo tendo conversas difíceis que só nós podemos responder.”

A mudança demográfica também desempenha um papel na forma como os consultores se envolvem com seus clientes e que tipo de conselho eles podem oferecer em diferentes fases da vida. “Uma das mudanças demográficas interessantes é que mais pessoas estão tendo filhos mais tarde, mas eles também estão mais espalhados”, diz Egan. Isso significa que enquanto alguns pais planejam financeiramente para uma família na casa dos 20 anos, outros o fazem na casa dos 30 e 40 anos, quando as circunstâncias financeiras podem ser diferentes. Essa mudança está afetando tudo, desde economias para aposentadoria a transferências de patrimônio, e os consultores precisam ser capazes de falar com essas mudanças de uma forma personalizada para cada um de seus clientes. Egan enfatiza que, à medida que a expectativa de vida continua aumentando, os consultores também precisam preparar seus clientes para o fato de que deixar um legado pode não ser exatamente o que eles imaginam. “À medida que a expectativa de vida aumenta, você está planejando uma aposentadoria de 25 anos com algumas despesas pesadas com saúde no final”, diz ele. “Portanto, uma grande parte da transferência de riqueza pode vir de aposentados para profissionais de saúde”.

O papel da grande tecnologia em finanças pessoais

Com gigantes da tecnologia como Amazon (AMZN) e Apple (AAPL) lançando seus próprios cartões de crédito, a indústria parece preparada para aumentar a competição. Mas será que o poder mudará dos bancos de investimento globais para as mega marcas que já dominam nossas vidas? De acordo com Egan, é provável que seja mais uma mudança sutil do que uma revisão completa do sistema. “Existem algumas coisas boas, mas geralmente de nicho, que os consumidores podem esperar”, diz Egan, referindo-se às tecnologias voltadas para o consumidor que aumentam a privacidade e a segurança. Entre eles estão os serviços que permitem aos consumidores criar cartões de crédito virtuais para contas online, reduzindo assim o risco de ataques de segurança cibernética. Mas embora esses serviços possam aumentar a segurança do consumidor, eles não estão mudando fundamentalmente a maneira como as pessoas se envolvem com os serviços financeiros, ou mesmo com suas finanças. “Isto’ é ótimo e deixa você mais seguro, mas não é uma revolução ”, afirma Egan. “O que está acontecendo é que há uma pequena reorganização de quem fica sentado no convés, mas ainda estamos todos no mesmo barco com a mesma tecnologia subjacente.”

The Bottom Line

Embora os avanços tecnológicos estejam permitindo aos conselheiros a liberdade de se concentrar no pensamento geral, é importante estar ciente de como essas mudanças irão reformular os tipos de necessidades dos especialistas em educação. Para Egan, isso significa olhar para frente e ver quais habilidades têm maior probabilidade de ser valorizadas nas próximas duas décadas. “Quando os computadores estão fazendo mais do que ‘fazendo’ na economia, o que é valioso do ponto de vista das outras pessoas?” ele pergunta. A resposta, pelo menos por agora, é o elemento humano dos serviços financeiros e a disposição para enfrentar esses desafios de frente. “Os consultores enfrentarão muito mais questões difíceis e conversas difíceis”, diz Egan. Ao focar nas necessidades dos clientes e nos aspectos mais humanos da prática, os consultores podem abraçar as mudanças que as novas tecnologias trazem para o campo.