Não é surpresa que a maioria das pessoas que buscam orientação financeira sempre diga que o planejamento para a aposentadoria é uma prioridade. À medida que a aposentadoria se aproxima, as prioridades financeiras podem mudar e é importante ter um plano financeiro para se adaptar a essas mudanças.
O medo e a incerteza podem se tornar a força motriz das emoções durante as conversas sobre planejamento da aposentadoria. Um estudo descobriu que apenas 29% das pessoas de 55 a 64 anos expressam confiança de que terão o suficiente para repor suas despesas com o estilo de vida atual durante a aposentadoria.
Se você está planejando se aposentar em 10 anos ou menos, fazer um cálculo básico de aposentadoria pode ajudá-lo a ver se suas economias projetadas para a aposentadoria são suficientes para lhe dar liberdade para se aposentar.
Crie um orçamento
A primeira etapa para o planejamento da aposentadoria é criar um orçamento. Um plano de orçamento para aposentadoria é uma boa ideia se você estiver cinco anos ou menos longe da data planejada de aposentadoria. Se você não está no caminho certo, precisa encontrar maneiras de aumentar sua receita ou eliminar custos antes da aposentadoria. Você pode economizar mais dinheiro, trabalhar mais tarde na vida do que o desejado, investir de forma mais agressiva ou gerar renda extra por meio de empregos de meio período ou renda de aluguel.
Reduzir suas despesas planejadas de aposentadoria pode preencher uma lacuna potencial no fluxo de caixa. Reduzir o tamanho da sua casa tem o potencial de economizar dinheiro na aposentadoria, mas existem outras maneiras de reduzir o tamanho do seu estilo de vida que podem ser igualmente eficazes.
Você deve tentar fazer mais com seus cálculos de aposentadoria do que apenas tentar repor uma certa porcentagem de sua renda atual.
Para uma meta de receita mais precisa, é aconselhável criar um plano de orçamento para aposentadoria que estime quais despesas você prevê que serão alteradas quando chegar a hora de se aposentar.
Lide com problemas de saúde agora
Se você está preocupado com o aumento dos custos dos cuidados de saúde, não está sozinho. Um relatório descobriu que os custos anuais com saúde devem ultrapassar US $ 285.000 para casais que se aposentam hoje.
Você pode reduzir os custos médicos diretos tomando medidas para manter melhor sua saúde geral. Aja agora e siga as etapas necessárias para melhorar de forma proativa sua saúde e bem-estar.
Reduza os custos de transporte
Se você fez pagamentos de carros ao longo da maior parte de sua carreira, provavelmente presumiu que os pagamentos de carros são apenas um fato da vida. Embora seja verdade que a maioria de nós precisa de um carro para ir ao trabalho ou administrar as rotinas diárias normais, você não precisa substituir seu veículo por um novo a cada três ou cinco anos.
Comprar veículos usados confiáveis e estabelecer um fundo de reposição de automóveis antes da aposentadoria são estratégias alternativas para reduzir os custos de transporte.
Elimine dívidas com juros altos
Se você tiver dívidas de consumo com juros altos, como cartões de crédito ou empréstimos pessoais, geralmente faz sentido saldar essa dívida com dinheiro extra do seu plano de gastos. Uma grande exceção é quando você prevê que o crescimento de seus investimentos será maior do que os juros que está pagando sobre a dívida. Obviamente, os retornos das ações e dos títulos não vêm com nenhuma garantia, enquanto os juros economizados em uma estratégia de redução da dívida são garantidos.
Evite a tentação de usar um saque de quantia total de sua conta de aposentadoria para pagar dívidas com juros altos. Os impostos de renda que você paga são geralmente significativamente mais altos do que as economias de juros dessa movimentação financeira.
Saldar sua hipoteca
As despesas com moradia são uma das maiores categorias de gastos das famílias durante a aposentadoria. Torne-se livre de dívidas hipotecárias para reduzir suas despesas, o que lhe dará liberdade para se aposentar. Outra alternativa para pagar uma hipoteca antes da aposentadoria é considerar uma hipoteca reversa.
Avalie sua cobertura de seguro
Algumas despesas, como cuidados de longo prazo e seguro saúde, permanecerão necessárias durante os anos de aposentadoria. No entanto, você pode economizar no seguro de vida. Conforme a aposentadoria se aproxima, obtenha uma avaliação objetiva dos valores de cobertura de seguro de vida recomendados. O ideal é que essa avaliação seja conduzida por um profissional financeiro que não é remunerado por recomendar um produto específico em comparação com outro.
Evite dívidas de empréstimos estudantis
Se você acha que não há outra maneira de financiar as despesas com a educação de seu filho, pense novamente. Você pode pedir emprestado para a educação de seu filho, mas não para sua aposentadoria. Mas isso não significa que você precise contrair empréstimos estudantis para pais. Se você fizer isso, esteja preparado para as consequências. Se os empréstimos estudantis dos pais não puderem ser evitados, tente cronometrar o pagamento com a aposentadoria.
Procure aconselhamento
Buscar aconselhamento profissional deve ser visto como uma necessidade contínua durante seus anos de trabalho e durante a aposentadoria. Veja isso como uma chance de um check-up financeiro objetivo, enquanto tenta identificar despesas e hábitos em sua vida que você pode mudar. Se você estiver trabalhando com um profissional da área financeira, pergunte sobre como estabelecer um plano para eliminar dívidas. Outras áreas importantes a serem verificadas para uma aposentadoria tranquila incluem poupança, investimentos e planejamento patrimonial.
Defina o que a aposentadoria significa para você
Reduzir seus gastos tem suas vantagens, embora isso não signifique que você tenha que comprometer seus objetivos mais importantes para a aposentadoria. Para tomar a decisão certa ao reduzir suas despesas, você precisa ter uma compreensão clara de seus objetivos de vida, valores e visão de futuro. Uma revisão abrangente de suas finanças permitirá que você defina melhor o que a aposentadoria significa para você. Esse processo pode até fornecer a você um caminho claro para chegar ao destino da aposentadoria mais cedo do que o esperado.