Os cartões de crédito de transferência de saldo são uma grande oportunidade de economizar dinheiro em um saldo de alta taxa de juros, movendo seu saldo para um cartão com uma taxa inicial mais baixa. Se você conseguir recuperar o saldo total ao final do período promocional, poderá economizar centenas, talvez até milhares de dólares do custo de pagar o saldo ao longo do tempo. Obter todos os benefícios da transferência de saldo pode ser complicado. Se você não tomar cuidado, um pequeno erro pode custar sua tarifa promocional para sempre.
Compre as melhores taxas e termos
A taxa de transferência de saldo costuma ser uma certa porcentagem da transferência de saldo, portanto, escolher um cartão com uma taxa de transferência de saldo baixa – ou nenhuma taxa – ajuda a economizar mais dinheiro em cima da taxa de juros promocional, especialmente em saldos mais altos. Alguns cartões oferecem prazos introdutórios de 18 ou 21 meses e outros podem dispensar a taxa de transferência (embora o prazo geralmente não seja tão longo com ofertas de taxa zero).
Não tente fazer transferências entre o mesmo emissor do cartão de crédito
Geralmente, você não pode transferir um saldo de outro cartão de crédito emitido pela mesma empresa de cartão de crédito. Muitos cartões de crédito incluem o nome do emissor do cartão de crédito no título, mas nem sempre é tão óbvio, especialmente com cartões de crédito de varejo de marca compartilhada. Por exemplo, a Capital One também emite cartões de crédito com a marca Bass Pro Shops CLUB, Kohl’s, Sony, GM, Walmart e alguns outros.
Não haverá nenhum dano real se isso acontecer, exceto que você não será capaz de reduzir sua dívida de cartão de crédito conforme planejado, e sua pontuação de crédito será ligeiramente prejudicada pela adição de uma nova conta e a consulta do relatório de crédito pelo banco.
Verifique sua elegibilidade
Além dos requisitos de crédito, sua capacidade de se qualificar para uma oferta de transferência de saldo depende se você já recebeu uma taxa promocional ou mesmo um bônus de inscrição daquele emissor do cartão de crédito antes. Você pode não conseguir tirar proveito de uma oferta de transferência de saldo no mesmo cartão de crédito – ou mesmo em outro cartão do mesmo emissor do cartão de crédito – dentro de um determinado período de tempo, geralmente de 15 a 24 meses.
Não se esqueça do seu cartão antigo
Pode levar vários dias ou até semanas até que o saldo seja realmente transferido do seu cartão de crédito antigo para o novo. Enquanto isso, você ainda é responsável pelo pagamento mínimo do seu cartão de crédito antigo. Se você perder apenas um pagamento, poderá ser atingido com uma multa por atraso. Continue monitorando seu cartão de crédito antigo para verificar quando a transferência do saldo for concluída.
Se o seu limite de crédito aprovado acabar abaixo do valor da transferência solicitada, o emissor do cartão de crédito pode recusar a solicitação ou transferir menos do que o valor solicitado.
Cumpra o prazo para transferência de saldo
Com a maioria das transações de transferência de saldo, a oferta não ficará na mesa por muito tempo. Você terá apenas entre 60 e 120 dias após a abertura da conta para fazer a transferência. Além disso, o relógio começa a contar quando você é aprovado e concorda em abrir a conta, o que pode demorar vários dias antes de você receber seu cartão. Em alguns casos, o emissor do cartão de crédito pode definir uma data específica para a oferta de transferência de saldo. A menos que você precise fazer compras para ganhar um bônus de inscrição nos primeiros meses de abertura de sua conta, é mais seguro transferir o saldo certo distância para que você não perca a janela.
Não faça compras a menos que haja uma tarifa especial para eles também
A menos que a taxa promocional se aplique a transferências e compras, você deve adiar o uso de seu cartão de crédito para compras até que a transferência seja totalmente paga. Isso porque, assim que os fundos forem transferidos para sua nova conta de cartão, você provavelmente não terá um período de carência para as compras que fizer. Você terá que pagar seu saldo total – incluindo a transferência de saldo – para evitar o pagamento de juros. Caso contrário, os saldos da compra estarão sujeitos a encargos financeiros à taxa de juros normal a partir da data da compra.
Se você deseja transferir um saldo e ganhar um bônus de inscrição no mesmo cartão, terá que agir rapidamente. Atinja o gasto mínimo para o bônus de inscrição primeiro. Pague esse saldo e inicie a transferência do saldo antes do prazo.
Planeje com antecedência para pagar integralmente antes que o tempo acabe
Você receberá todos os benefícios da oferta de transferência de saldo quando pagar o saldo total durante o período promocional. Calcule o valor que você precisa pagar a cada mês para liquidar o saldo antes que a taxa introdutória expire.
É simples calcular seu pagamento. Comece com o saldo que você planeja transferir, adicione a taxa de transferência de saldo e a taxa anual (se houver) e, a seguir, divida o valor total pelo número de meses ou ciclos de faturamento no período promocional.
Por exemplo, considere um saldo de $ 3.000 com taxa de transferência de saldo de 3%, uma APR de 0% de 12 meses e nenhuma taxa anual. A fórmula é: o Saldo + a Taxa / Número de Pagamentos.
$ 3.000 + ($ 3.000 * 0,03) = $ 3.090 / 12 = $ 257,50. Basta fazer 12 pagamentos mensais de $ 257,50, e seu saldo é limpo.
Sempre pague em dia
O atraso em seus pagamentos não apenas o deixa vulnerável a cobranças atrasadas, mas também o coloca em risco de perder sua taxa de juros promocional. Pôr em dia seus pagamentos elimina futuras taxas de atraso, mas não traz de volta a taxa promocional, o que significa você perderá todos os benefícios da oferta de transferência de saldo.