Você pode estar interessado em encontrar o melhor cartão de crédito para uma transferência de saldo ou o melhor cartão de crédito da companhia aérea. Você pode estar procurando o melhor cartão de crédito em dinheiro de volta ou o melhor cartão de crédito sem taxa anual. A melhor ideia pode ser apenas olhar e não solicitar mais do que um cartão. Pode ser que solicitar mais de um cartão seja melhor. Solicitar vários cartões de crédito pode ter um impacto em sua pontuação de crédito, mas pode não ter. Depende da sua situação.
Sua pontuação de crédito
Sua pontuação de crédito é o que os credores e outras partes usam para descobrir se devem conceder crédito a você. A pontuação de crédito é usada se você solicitar um cartão de crédito ou um empréstimo. Também pode ser usado por potenciais proprietários ou empresas hipotecárias. Existem cinco componentes de sua pontuação de crédito:
- Histórico de pagamento
- Utilização de crédito
- Comprimento do histórico de crédito
- Novo crédito / consultas de crédito
- Mix de crédito
O pedido de vários cartões de crédito afeta principalmente dois deles, consulta de crédito e utilização de crédito. A utilização de crédito compõe 30% de sua pontuação de crédito, enquanto as consultas de crédito representam apenas 10% de sua pontuação de crédito.
Consultas de crédito
A parte da consulta de crédito de sua pontuação de crédito pode ser afetada ao solicitar vários cartões de crédito. As consultas de crédito representam apenas 10% da sua pontuação de crédito, portanto, o impacto é mínimo.
Cada vez que você solicita um cartão de crédito, há uma investigação difícil colocada em seu relatório de crédito porque o credor potencial realmente puxou seu relatório de crédito. Uma investigação difícil pode ou não afetar sua pontuação de crédito.
Se você já teve muitas consultas difíceis, os possíveis credores ficarão preocupados com o risco de inadimplência e seu pedido de cartão de crédito poderá ser negado. O número de consultas preocupantes depende de muitos fatores, como o tempo decorrido desde que você abriu sua última conta, quando foi sua última consulta e a solidez de seu histórico de crédito. Algumas pessoas serão afetadas por consultas difíceis ao se inscrever para vários cartões de crédito e alguns não.
- Por quanto tempo as consultas difíceis afetam sua pontuação de crédito : As consultas difíceis permanecerão em seu relatório de crédito por dois anos, mas afetarão apenas sua pontuação de crédito por um ano.
- Quanto as consultas difíceis impactam sua pontuação de crédito : Cada consulta difícil afetará apenas sua pontuação de crédito em alguns pontos. Se você tiver apenas algumas contas e um histórico de crédito curto, poderá ver mais impacto em sua pontuação de crédito do que se você tem mais contas e um histórico de crédito mais longo.
Se você se envolver em rotatividade de cartão de crédito, provavelmente terá muitas contas abertas ao mesmo tempo e poderá abrir contas ao mesmo tempo para aproveitar as vantagens dos bônus de assinatura e programas de fidelidade. A agitação pode afetar sua pontuação de crédito, uma vez que se torna aparente em seu histórico de crédito. Nesse caso, o impacto da solicitação de vários cartões de crédito pode não ser mínimo e sua pontuação de crédito pode ser afetada negativamente.
Utilização de Crédito
A utilização do crédito é de 30% da sua pontuação de crédito e é afetada pela aplicação de vários cartões de crédito. A maioria dos especialistas afirma que se você mantiver a utilização do crédito abaixo de 30%, isso é bom o suficiente para manter uma boa pontuação de crédito. Se a utilização total do crédito em todas as suas dívidas, incluindo todos os cartões de crédito e empréstimos for de 30% ou menos, isso também é um bom presságio para sua pontuação de crédito. Se você abrir duas novas contas de cartão de crédito, isso aumentará seu limite de crédito e melhorará sua utilização. Também pode causar um pequeno impacto em sua pontuação de crédito devido a duas consultas difíceis.
O índice de utilização do seu crédito é o valor da dívida que você deve no cartão de crédito em comparação com o seu limite de crédito. Se você tem um limite de crédito de $ 2.000 e deve $ 500 no cartão, pode encontrar a utilização de seu crédito:
- Utilização de crédito = $ 500 / $ 2.000 = 0,25 ou 25%
Embora sua taxa de utilização de crédito melhore se você abrir várias contas de cartão de crédito, poderá descobrir que os credores estão preocupados com sua capacidade de efetuar os pagamentos em vários cartões. A utilização de crédito ideal abaixo de 30%. Você descobrirá que as pessoas com as maiores pontuações de crédito geralmente têm índices de utilização de crédito de 7% ou menos.
Como evitar erros ao solicitar vários cartões de crédito
- Abra novas contas no máximo a cada 90 dias, mesmo se estiver tentando obter bônus de inscrição ou outras recompensas. Caso contrário, sua pontuação de crédito pode ser afetada negativamente.
- Se você tiver vários cartões de crédito, pague seu saldo integralmente todos os meses para manter o índice de utilização de crédito o mais baixo possível.
- Ter várias contas de cartão de crédito não é necessariamente ruim, se você administrar bem o seu crédito, uma vez que diminuirá a sua utilização.
- Faça um planejamento estratégico antes de solicitar vários cartões de crédito. Cartões diferentes têm finalidades diferentes. Se você já tem um bom cartão de viagens, por exemplo, pode querer abrir outra conta de cartão de crédito, com uma taxa de juros mais baixa ou uma taxa promocional de zero por cento que permite transferências de saldo. Abrir mais de uma conta também permite que você tenha um cartão de crédito adicional em caso de emergência.
- Esteja sempre em cima de suas finanças pessoais com relação a cartões de crédito. Solicitar vários cartões de crédito pode facilmente prejudicar sua pontuação de crédito, a menos que você seja esperto sobre o que está fazendo. Se estiver, você pode estar preparado para emergências e até mesmo colher dinheiro na forma de bônus de inscrição, dinheiro de volta e recompensas de fidelidade.