Como obter um empréstimo comercial para comprar ou abrir um bar em 5 etapas

Você quer comprar ou começar um bar, mas não sabe onde obter capital? Se SIM, aqui está um guia de 5 etapas sobre como conseguir um empréstimo para um bar . Os bares são uma excelente ideia de negócio, em parte porque são a base de quase todas as comunidades. Os bares se concentram principalmente em servir bebidas alcoólicas, mas o aumento do vício da América em “comida de pub” significa que pode haver uma oportunidade de fornecer comida deliciosa para os clientes também.

No entanto, esse negócio possui alto custo inicial quando comparado a outros setores, com uma média de US $ 500.000. Os custos operacionais contínuos também podem ser altos, e não apenas no início. Em alguns estados, o preço de uma licença de licor pode chegar a cerca de US $ 400.000. Como proprietário de uma empresa, obter financiamento para pequenas empresas pode ser um desafio.

Acredita-se que os bares façam uma quantidade significativa de transações em dinheiro e tendem a não ter o tipo de garantia que outras pequenas empresas podem ter para garantir um empréstimo, fazendo com que pareçam mais arriscados para os credores. Um equívoco comum sobre o financiamento de um bar é que você está limitado aos bancos. Na realidade, os credores alternativos oferecem um caminho conveniente para encontrar capital para um bar.

Existem credores que operam no espaço online, oferecendo uma variedade de opções de financiamento para proprietários de bares que podem não se qualificar necessariamente para um empréstimo tradicional ou que precisam de financiamento mais rapidamente do que um banco é capaz de oferecer. Se você está interessado em abrir um bar, mas não tem os recursos necessários para tornar esse sonho realidade, continue lendo para aprender as necessidades básicas, as opções de empréstimo e o processo de financiamento do seu sonho de bar.

Melhores opções de financiamento inicial para um negócio de bar

Nos Estados Unidos, os credores vêem mais ou menos os bares da mesma forma que outras empresas de serviços alimentícios. Bares e restaurantes são vistos como uma indústria arriscada e com muito movimento. No entanto, relatórios recentes provaram que bares e restaurantes tendem a ser mais bem-sucedidos do que outros tipos de negócios.

Essa percepção crescente tem proporcionado aos bares e restaurantes muito mais opções de financiamento, mas aqui estão as melhores opções quando se pretende iniciar um negócio de bares.

1.  Empréstimos SBA

O empréstimo SBA 7 é um empréstimo garantido pelo governo, fornecido por instituições de crédito tradicionais, como bancos, cooperativas de crédito e firmas de crédito. Os termos do empréstimo beneficiam tanto o credor quanto o mutuário, e os requisitos de elegibilidade são diretos. O SBA 7 pode ser usado para imóveis ou terrenos, como comprar um bar existente ou construir um novo.

Os custos de equipamento também podem ser cobertos pelo SBA 7 – as cozinhas precisam de fornos, fritadeiras e caixa de gordura; os clubes precisam de equipamento A / V e muito mais. Até mesmo o capital de giro é coberto pelo SBA 7; se a despesa for para uma finalidade comercial legítima, provavelmente é permitida pelo programa de empréstimo.

Embora a SBA compartilhe uma riqueza de informações valiosas sobre como iniciar e expandir sua pequena empresa, ela não está no negócio de emprestar dinheiro. Este empréstimo é oferecido por meio de bancos, cooperativas de crédito e outras instituições de crédito, e a SBA garante o empréstimo até um determinado montante.

Os prazos para empréstimos imobiliários e de terras são de até 25 anos. O valor máximo do empréstimo é de US $ 5 milhões e não há valor mínimo do empréstimo. A SBA garante até 85% para empréstimos de até US $ 150.000. Para empréstimos superiores a US $ 150.000, a SBA garante 75%.

2. Financiamento de Equipamentos para Barras

Se encontrou um local adequado para o seu negócio mas não dispõe de equipamentos para se instalar, pode procurar financiamento de equipamentos para adquirir estes equipamentos e iniciar o seu negócio. Esses equipamentos podem incluir refrigeradores, linhas de chope para cerveja, equipamento de fabricação de cerveja, mesas, cadeiras, pias e caixas de gelo. O financiamento de equipamentos também é uma ótima opção para empreendedores que não se qualificam para um empréstimo da SBA ou que precisam do dinheiro mais rápido do que o prazo de aprovação do empréstimo da SBA permite.

Existem vários credores que podem fornecer a você até 100 por cento do custo do seu equipamento, sem nenhuma garantia adicional necessária além do próprio equipamento (uma vez que o banco irá retomar a posse do seu equipamento no caso de você não poder pagar o empréstimo) .

3. Empréstimo pessoal

Em um cenário em que você não precisa comprar equipamento ou sua pontuação de crédito nega um empréstimo SBA, sempre há a opção de contrair um empréstimo pessoal para sua pequena empresa. O ideal é que os empréstimos normais para pequenas empresas exijam que os bancos examinem o histórico financeiro da empresa (que inclui históricos de crédito e fluxo de caixa), exijam garantias e geralmente apresentam restrições sobre como você pode usar o dinheiro.

Mas os empréstimos pessoais dependem apenas de suas finanças pessoais. E normalmente você não precisa dar garantias como parte do negócio. Além disso, você terá menos limitações sobre o que pode fazer com o dinheiro, uma vez que o credor aprove seu pedido.

No entanto, os empréstimos pessoais às vezes são o único caminho para empreendedores que desejam abrir ou comprar um bar novo. É difícil obter aprovação para um empréstimo comercial tradicional se você ainda não consegue demonstrar a receita e seu bar provavelmente não tem nenhum tipo de histórico de fluxo de caixa para enviar durante o processo de aprovação. No entanto, isso torna os empréstimos pessoais uma alternativa atraente. O problema é que talvez você não consiga obter muito dinheiro por meio de um empréstimo pessoal.

4. Empréstimos em condições favoráveis ​​de amigos, familiares e pessoas físicas

Desde tempos imemoriais, amigos, familiares e investidores privados têm ajudado muitos empresários a abrir seus próprios bares e negócios. Essas pessoas próximas podem ser fontes rápidas de capital rápido que não exigem verificações de antecedentes, relatórios de crédito ou propostas de negócios elaboradas.

No entanto, é recomendável abordar essa opção com cuidado. Durante toda a existência humana, os negócios nem sempre se misturam bem com amigos e família, e se o seu bar for mal, você deverá aos seus investidores o valor total de sua participação na empresa. Uma maneira recomendada de proteger você e seus investidores é redigir os termos de qualquer empréstimo ou investimento por escrito. Você mesmo pode redigir um contrato simples ou contratar um advogado.

Como Obter Empréstimo Inicial para o seu Bar Business

Começar seu próprio negócio de bar requer capital substancial para lidar com as inúmeras despesas que irão surgir. Você pode obter financiamento para abrir seu bar por meio das várias opções analisadas acima. No entanto, aqui está um guia detalhado para orientá-lo no processo de obtenção de um empréstimo inicial de sua empresa.

uma. Escreva um plano de negócios e indique para onde o empréstimo empresarial está indo

Há uma variedade de custos iniciais que você pode encontrar ao colocar sua pequena empresa em funcionamento. Além disso, muitos novos proprietários de empresas superestimam muito a quantidade de dinheiro de que precisam. Portanto, ao montar seu plano de negócios para o seu negócio de bares, faça suas estimativas o mais exatas possível e justifique quanto você precisa para cada compra.

Observe que, se você solicitar um empréstimo e não conseguir justificar como vai gastar o dinheiro, você será rejeitado. Mas se você contabilizar cada centavo em seu plano de negócios, é muito mais provável que tenha um aplicativo bem-sucedido. Você deve mesmo priorizar sua necessidade de fundos. Por exemplo, se você está solicitando um empréstimo de $ 60.000 e $ 35.000 são para equipamentos, mostre isso em seu plano de negócios.

b. Prepare Seus Documentos e Registros

Tenha em mente que obter um empréstimo comercial para financiar seu novo bar pode ser muito difícil. Os credores tradicionais são sempre lentos para financiar uma empresa jovem, sem histórico comercial e sem receita comprovada. No entanto, as empresas de bar iniciante têm uma chance melhor de obter financiamento quando os fundadores fazem alguma preparação antes de iniciar sua pesquisa.

Você já sabe a importância de ter um plano de negócios bem pensado e completo. No entanto, seu plano de negócios deve incluir suas projeções financeiras – vendas futuras, lucros, receitas, fluxo de caixa e assim por diante – e mais metas qualitativas para seu negócio.

Antes de financiar sua inicialização, os credores também desejam verificar se você tomou as medidas necessárias para oficializar seu negócio. Significa simplesmente que você apresentou oficialmente seu negócio às partes necessárias e possui todas as licenças e autorizações necessárias para operar seu negócio.

No entanto, seus requisitos de empréstimo variam de credor para credor, mas existem documentos que quase todos os credores exigirão: extratos bancários, declarações de renda, declarações de impostos pessoais, currículo, projeções financeiras e assim por diante.

c. Verifique suas qualificações

Depois de organizar toda a papelada, você deve verificar se realmente pode se qualificar para o empréstimo de que precisa. Observe que, como fundador de uma startup, você não terá necessariamente um histórico de crédito comercial estabelecido para provar sua capacidade de crédito.

No entanto, os credores examinarão sua pontuação de crédito pessoal como uma forma de analisar o quão confiável você será como mutuário. Lembre-se de que os bancos só oferecerão financiamento para mutuários com pontuação de crédito de 680+. Qualquer coisa abaixo disso e você provavelmente será uma escolha melhor para um credor não bancário.

Observe também que sua experiência e tempo nos negócios contarão durante esses processos. Aos olhos do credor de uma pequena empresa, quanto mais tempo você tiver no negócio, melhor. Mostrar que você tem alguns anos sob controle prova que você pode suportar os altos e baixos regulares que vêm com a administração de um bar. Você estabeleceu sua presença.

d. Escolha o empréstimo inicial certo

Agora que você sabe como obter um empréstimo para iniciar seu próprio negócio, está pronto para iniciar sua busca por empréstimos. Tal como foi dito acima, existem muitas opções de financiamento quando se pretende comprar ou iniciar um negócio de bar. Escolha aquele que melhor se adapta às suas necessidades e situação.

e. Construa seus ativos

Para adquirir um empréstimo inicial sem muito histórico comprovado de negócios, os credores mais ou menos pedirão que você tenha algum tipo de garantia. Como uma startup, você provavelmente não tem muitos ativos de negócios, como imóveis, equipamentos ou estoque.

Em vez disso, os credores podem solicitar bens pessoais, como uma casa ou um carro. No entanto, colocar seus bens pessoais em jogo pode ser muito arriscado. Se você não puder pagar o empréstimo, não perderá apenas seu negócio – poderá acabar perdendo sua casa, carro ou outra propriedade.

Os credores também esperam que você assuma um compromisso financeiro com o negócio. Eles esperam ver você injetar dinheiro em seu novo negócio. Se você demonstrar confiança em seu novo negócio investindo nele sozinho, terá mais chances de obter aprovação para um empréstimo comercial.