Antes de você ser aprovado para um cartão de crédito, os emissores do cartão devem garantir que você possa pagar qualquer saldo que possa cobrar. Isso também vale para estudantes universitários, muitos dos quais não ganham um salário regular. Portanto, você deve estar se perguntando: quais são os requisitos de renda se você estiver na escola? Candidatar-se a um cartão de estudante pode ser complicado, mas você tem opções.
Para ajudar os jovens adultos a evitar ficarem presos em dívidas de cartão de crédito que não podiam pagar, o governo federal tornou as regras para menores de 21 anos mais rígidas em 2009.
Tipos de renda considerados
Por lei, os emissores de cartão de crédito são obrigados a considerar sua capacidade de pagamento antes de aprovar sua inscrição. A maioria das inscrições inclui diretrizes sobre o que desejam saber, e essas variam em detalhes. Todos os aplicativos solicitarão renda – às vezes chamada de renda total ou pessoal. Aqui está o que você deve e não deve incluir.
Renda de um trabalho
A renda é a remuneração de empregos de meio período ou período integral, incluindo empregos sazonais, trabalho autônomo ou estágios. Capital One diz que se você tem um emprego como parte de um programa de estudo e trabalho, você deve incluí-lo também.
Dinheiro dos pais
As regras sobre o recebimento de fundos de um pai são mais rígidas se você tiver menos de 21 anos. Os jovens adultos só podem incluir ajuda financeira de um dos pais ou de outra pessoa se os fundos forem regularmente depositados em uma conta bancária individual ou compartilhada com o nome deles. . Para aqueles que têm pelo menos 21 anos, entretanto, a renda de outra pessoa (como um dos pais ou cônjuge) pode ser incluída se for usada regularmente para pagar as despesas do candidato, quer haja depósitos em conta bancária ou não.
Ajuda financeira
Muitos alunos preocupados em obter a aprovação para um cartão de crédito querem saber se ajuda financeira pode ser incluída em sua renda. Os aplicativos de cartão de crédito geralmente não respondem a essa questão. A maneira como você usa sua ajuda é um fator importante para que ela seja qualificada como receita. O cartão Discover it Student Cash Back, por exemplo, só permite incluir bolsa de estudos ou conceder dinheiro se for usado para despesas de manutenção. Para os cartões emitidos pelo Bank of America, você tem permissão para incluir o dinheiro de bolsas de estudo, subsídios e ajuda financeira que sobrou depois de cobrir suas despesas diretas de educação, de acordo com um representante do banco.
Empréstimos estudantis
Empréstimos estudantis são um tipo de dívida, não de renda, e você provavelmente não quer criar o hábito precoce de saldar dívidas com dívidas. Os emissores de cartão de crédito – incluindo Bank of America, Barclaycard e Capital One – dizem que não permitem que os solicitantes usem empréstimos como receita, mas as regras podem variar de acordo com o emissor. Tecnicamente, os emissores podem incluir quaisquer receitas de empréstimos estudantis que não sejam usados para cobrir as mensalidades ou outras contas da faculdade (receitas usadas para despesas de subsistência, por exemplo), de acordo com o Consumer Financial Protection Bureau.
Você pode incluir pensão alimentícia e pensão alimentícia em sua renda, mas não é necessário.
Conseguir um co-signatário ou outras opções
Se você não atender aos requisitos de renda por conta própria, ainda poderá ter um membro da família ou outra pessoa com 21 anos ou mais co-assinar com você, desde que o emissor permita co-signatários. Lembre-se de que os co-signatários têm o mesma responsabilidade para dívidas de cartão de crédito; as cobranças e os pagamentos do cartão afetarão a pontuação de crédito deles tanto quanto a sua.
Outra opção é ser um usuário autorizado no cartão de crédito de outro adulto. Sua renda não é considerada de forma alguma. Ainda assim, você deve ter um parente ou amigo que confie em você e concorde com isso, assim como quando você usa um co-signatário. Como usuário autorizado, você pode fazer compras, mas o emissor do cartão de crédito não exigirá que você faça pagamentos no saldo.
Quanto você deve ganhar para obter um cartão de crédito?
Os emissores não especificam uma quantidade de renda que você deve ter para se qualificar para um cartão de crédito. No entanto, quanto maior for a sua renda, maior será a probabilidade de você ser aprovado para o cartão e maior será o seu limite de crédito. (Alguns podem pedir comprovante de sua renda, portanto, tenha uma cópia de seus recibos de pagamento, extratos bancários ou outra renda disponível.)
Se o seu formulário de cartão de crédito solicitar sua renda anual e você for pago semanalmente, multiplique sua quantia semanal por 52. Se ele solicitar a renda mensal, multiplique sua quantia semanal por 52 e, em seguida, divida por 12. Além disso, preste atenção se o o emissor deseja lucro bruto (antes dos impostos) ou líquido.
Não fique tentado a inflar sua renda para que você possa se qualificar para o cartão de crédito. Tecnicamente, isso é ilegal. Se você for pego, pode ser processado. Inflar sua renda também o coloca em risco de obter um limite de crédito que não pode suportar. Embora a ideia de um grande limite de crédito possa parecer ótima, você não quer acumular milhares de dólares em dívidas de cartão de crédito com juros altos antes de se formar.