O que é uma lista negra?
Uma lista negra é uma lista de pessoas ou organizações que são penalizadas por se acreditar que se envolvem em atividades desfavoráveis ou antiéticas. Uma lista negra pode ser um banco de dados mantido por qualquer entidade, desde uma pequena empresa a um órgão intergovernamental. Dependendo do escopo da lista negra, ela pode ser tornada pública ou mantida em sigilo e só pode ser acessada por organizações selecionadas. A inclusão em uma lista negra pode afetar a capacidade de um indivíduo ou empresa de viajar, comprar mercadorias e conduzir seus negócios de outra forma.
Compreendendo as listas negras
Os efeitos negativos de estar na lista negra podem ser consideráveis, com enormes inconvenientes sendo o menor deles; os efeitos mais graves incluem perda de credibilidade e boa vontade, declínio nos negócios e nos clientes e dificuldades financeiras. Algumas listas negras notáveis na história incluem a lista negra de simpatizantes do sindicato no início de 1900, que os impedia de encontrar emprego, e a lista negra de Hollywood, que tinha como alvo pessoas na indústria do entretenimento que se acreditava serem comunistas.
Um exemplo de lista negra pública é a lista de países mantida pela Força-Tarefa de Ação Financeira (FATF), que lista os países que a FATF considera não cooperativos no esforço global contra a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo. Além de envergonhar-se perante a comunidade internacional, ser colocado na lista negra do GAFI tem consequências reais para os países. As transações envolvendo esses países estarão sujeitas a mais níveis de escrutínio pelos bancos. Esse atrito nas transações pode desencorajar as empresas de fazer negócios nessas regiões do mundo. Além disso, a lista negra da FATF é usada por algumas organizações internacionais e nações para definir políticas em torno do envolvimento comercial e econômico com as nações listadas.
A ameaça da lista negra durante disputas internacionais
Embora a maioria dos países tenha listas negras de organizações e fornecedores que não são confiáveis, a ameaça da lista negra é usada com muito mais frequência do que a ação real. Isso é particularmente verdadeiro durante disputas comerciais internacionais. Por exemplo, em 2019, o governo dos EUA proibiu a exportação da Huawei com sede na China, levando outras nações a proibir a Huawei de certos contratos de aquisição. Em resposta, a China ameaçou colocar na lista negra todas as empresas de países estrangeiros que promulgaram a proibição da Huawei. Apesar das ameaças, esses tipos de disputas geralmente são resolvidos sem que nações inteiras sejam colocadas em listas negras.
O mito de uma lista negra de crédito
Um equívoco comum diz respeito à suposta existência de uma “lista negra de crédito” para negar empréstimos a consumidores com histórico de crédito ruim ou irregular. A realidade é que os credores e as agências de crédito dependem do histórico de crédito do consumidor, e não de uma lista negra para orientar suas decisões de empréstimo. Existem partes de um histórico de crédito que resultarão na recusa de empréstimos pela maioria dos credores, como inadimplências múltiplas e falências, mas não existe uma lista separada do seu relatório de crédito.