O que é o Chartered Life Underwriter (CLU)?
Chartered life underwriter (CLU) é uma designação profissional para pessoas que desejam se especializar em seguro de vida e planejamento imobiliário. Os detentores da designação de Certified Financial Planners (CFP) costumam adicionar CLU às suas credenciais para demonstrar conhecimentos adicionais no assunto. Os indivíduos devem ser aprovados em uma série de cursos e exames para receber a designação.
Principais vantagens
- Chartered Life Underwriter é uma designação que mostra experiência em seguro de vida, planejamento imobiliário e planejamento de negócios.
- CLUs devem concluir uma série de cursos e exames para obter a designação.
- Muitos planejadores financeiros certificados adicionam CLU às suas credenciais para demonstrar experiência no assunto.
- O American College of Financial Services confere a designação CLU e incentiva os titulares a aderir a padrões elevados.
- O status CLU pode ser revogado por má conduta ou violação do código de ética.
Compreendendo os Subscritores de Vida Chartered
A designação CLU é uma das credenciais mais antigas e respeitadas em serviços financeiros, que remonta ao final dos anos 1920. Representa uma compreensão completa de uma ampla gama de questões de gerenciamento de risco pessoal e planejamento de seguro de vida. O programa também enfatiza a ética, o profissionalismo e o conhecimento profundo ao fornecer consultoria nas áreas de seguro de vida, planejamento de negócios e planejamento imobiliário. Ter conhecimento adicional nessas áreas dá aos planejadores financeiros uma vantagem competitiva sobre outros planejadores com menos credenciais.
De acordo com o The American College of Financial Services, que confere a designação CLU, os profissionais financeiros com uma designação CLU podem ter uma renda média 51% maior do que seus colegas, porque eles têm as habilidades especializadas para ajudar os clientes. O programa ensina muitos aspectos pessoais e empresariais planejamento financeiro:
- Como definir e atingir metas financeiras analisando a vida financeira do cliente e identificando as necessidades de seguro de vida e saúde, bem como os riscos de propriedade pessoal e responsabilidade
- Maneiras de obter maior segurança financeira por meio de produtos de seguro de vida e anuidades
- Como gerenciar negócios de sucesso com planejamento organizacional estratégico e preventivo
- Maneiras de aumentar o valor da propriedade, conservar os ativos existentes e fornecer segurança financeira durante a aposentadoria.
Qualificações para CLUs
O American College of Financial Services é uma instituição educacional sem fins lucrativos, fundada em 1927. Ela tem o mais alto nível de credenciamento educacional – credenciamento regional – por meio da Middle States Commission on Higher Education. A faculdade tem um corpo docente em tempo integral de especialistas do setor e é um dos principais educadores de profissionais financeiros nos Estados Unidos.
Para obter o CLU, os indivíduos devem completar cinco cursos básicos mais três disciplinas eletivas e passar em oito exames de 100 questões e duas horas de duração. Os títulos dos cursos obrigatórios incluem Fundamentos de Planejamento de Seguros, Seguro de Vida Individual, Direito de Seguros de Vida, Fundamentos de Planejamento Patrimonial e Planejamento para Proprietários de Negócios e Profissionais . Outros tópicos do curso incluem planejamento financeiro, seguro saúde, imposto de renda, benefícios em grupo, investimentos e planejamento de aposentadoria.
O Chartered Life Underwriter deve aderir ao Código de Ética do American College of Financial Services, que inclui a seguinte promessa profissional:
“Devo, à luz de todas as condições que cercam aqueles a quem sirvo, as quais devo fazer todo esforço consciente para determinar e compreender, prestar aquele serviço que, nas mesmas circunstâncias, aplicaria a mim mesmo.”
Além disso, manter a designação requer 30 horas de educação continuada a cada dois anos, e a designação pode ser removida por conduta antiética por meio do comitê de certificação do Conselho de Curadores do The American College.