Se você possui fundos mútuos em um plano 401 (k), ou fez pesquisas tentando encontrar uma versão de fundo sem carga de seu fundo favorito, pode ter visto fundos mútuos de ações da classe R. O que significa quando você vê a letra R no final do nome de um fundo mútuo? Definitivamente, não é nada como uma classificação de filme!
Você provavelmente está familiarizado com algumas das classes de ações ordinárias de fundos mútuos, como Classe A, Classe B ou Classe C. Mas o que exatamente são ações R e quando são melhores para investir do que outras classes de ações?
Definição de fundos mútuos de ações R
Os fundos de ações R são uma classe de ações de fundos mútuos designados como uma classe de ações de aposentadoria, daí a letra ‘R.’ Os fundos mútuos da classe de ações R estão disponíveis apenas por meio de um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, como o 401 (k). Os fundos mútuos de ações R não têm carga (ou seja, carga inicial, carga final ou carga nivelada), mas têm taxas 12b-1 que normalmente variam de 0,25% a 0,50%.
Uma família de fundos de ações R comuns observada em planos 401 (k) é a American Funds. Por exemplo, pode ter visto o American Funds Growth Fund of America ou American Funds Fundamental Investors ou American Funds Small Cap World nas classes de ações R1, R2, R3 ou R4.
Você deve comprar fundos mútuos de ações R?
R Os fundos mútuos de ações são disponibilizados nos planos 401 (k) porque os fundos mútuos que cobram cargas não são permitidos nos planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador. Portanto, as empresas de fundos mútuos que oferecem principalmente fundos mútuos que cobram cargas, que são principalmente vendidos por meio de corretores baseados em comissões, criaram a classe R-share para contornar esse problema.
Embora as ações R possam ter taxas de despesas razoáveis e possam ser melhores do que usar fundos de carregamento, como as ações A, B ou C, ainda tendem a ser mais altas do que os fundos de índice. Por exemplo, o American Funds Growth Fund of America R1 (RGAAX) tem um índice de despesas de 1,44%, que é um pouco acima da média para fundos de crescimento administrados ativamente.
Porém, compare com o Vanguard Growth Index (VIGRX), que tem uma relação de despesas de 0,18%, e você tem uma diferença de 1,26% a favor do VIGRX. Com o tempo, a maior proporção de despesas do fundo de ações R será um grande obstáculo para o desempenho e pode se traduzir em milhares de dólares a menos em ganho total no longo prazo.
Resultado do investimento em fundos mútuos de ações R
É aconselhável aproveitar todas as contribuições correspondentes que seu empregador possa fazer quando você contribuir para o seu próprio 401 (k). No entanto, preste atenção às despesas, especialmente se não houver correspondência do empregador. Portanto, você pode optar por abrir sua própria conta de aposentadoria, como uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA), em uma das melhores empresas de fundos mútuos sem carga.
Mas se você deseja aproveitar as vantagens do plano 401 (k) de seu empregador e os fundos de ações R são a única opção, você ainda pode usá-los e encontrar os melhores disponíveis que atendam aos seus objetivos e tolerância ao risco. No entanto, dada a escolha entre ações R e um fundo de índice de baixo custo, a maioria dos investidores é sensata ao escolher o fundo de índice, especialmente se investir por um período de 10 anos ou mais.
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