Construir um portfólio de fundos mútuos é semelhante a construir uma casa: há muitos tipos diferentes de estratégias, projetos, ferramentas e materiais de construção; mas cada estrutura compartilha alguns recursos básicos.
Para construir o melhor portfólio de fundos mútuos, você deve ir além do sábio conselho: “Não coloque todos os seus ovos na mesma cesta:” Uma estrutura que pode resistir ao teste do tempo requer um design inteligente, uma base sólida e uma estrutura simples combinação de fundos mútuos que atendem bem às suas necessidades.
Use um projeto de portfólio principal e satélite
Antes de começar a construção, você precisará de um projeto básico – um projeto – para seguir. Um design de portfólio comum e testado pelo tempo é denominado Core e Satellite. Essa estrutura é exatamente o que parece: você começa com o “núcleo” – um fundo de ações de grande capitalização – que representa a maior parte do seu portfólio e se desenvolve em torno do núcleo com os fundos “satélite”, que representarão cada um porções menores de seu portfólio.
Use diferentes tipos de categorias de fundos para a estrutura
Com um fundo de ações de grande capitalização como núcleo, diferentes tipos de fundos – os “satélites” – completarão a estrutura de sua carteira de fundos mútuos. Esses outros fundos podem incluir ações de média capitalização, ações de baixa capitalização, ações estrangeiras, renda fixa (títulos), fundos de setor e fundos do mercado monetário.
Conheça sua tolerância ao risco
Antes de escolher seus fundos, você precisa ter uma boa ideia de quanto risco pode tolerar. Sua tolerância ao risco é uma medida de quanta flutuação (também conhecida como volatilidade – altos e baixos) ou risco de mercado você pode lidar. Por exemplo, se você fica muito ansioso quando o valor de sua conta de $ 10.000 cai em 10% (para $ 9.000) em um período de um ano, sua tolerância ao risco é relativamente baixa – você não pode tolerar investimentos de alto risco.
Determine sua alocação de ativos
Depois de determinar seu nível de tolerância ao risco, você pode determinar sua alocação de ativos, que é a mistura de ativos de investimento – ações, títulos e dinheiro – que compõe seu portfólio. A alocação adequada de ativos refletirá seu nível de tolerância ao risco, que pode ser descrito como agressivo (alta tolerância ao risco), moderado (tolerância ao risco médio) ou conservador (tolerância ao risco baixo). Quanto maior sua tolerância ao risco, mais ações você terá em relação a títulos e dinheiro em sua carteira; e quanto menor a tolerância ao risco, menor o percentual de ações em relação a títulos e dinheiro.
Aprenda a escolher os melhores fundos
Agora que você conhece sua alocação de ativos, tudo o que resta é escolher os melhores fundos para você. Se você tiver uma ampla escolha de fundos mútuos, comece usando um rastreador de fundos ou pode comparar o desempenho com um benchmark. Você também deve considerar qualidades importantes dos fundos mútuos, como taxas e despesas de fundos e estabilidade do gerente.
Mais algumas dicas e cuidados para construir uma carteira de fundos mútuos
Se você for um iniciante, pode não ter dinheiro para cumprir o valor mínimo de investimento inicial, que geralmente é mais de US $ 1.000 por fundo mútuo. Se você só conseguir atingir o mínimo para um fundo, comece com o “núcleo”, como um fundo de índice de grande capitalização de baixo custo ou um fundo equilibrado. Depois de comprar o primeiro fundo para seu portfólio, você pode economizar dinheiro para comprar seu próximo fundo e continuar construindo seu portfólio, um fundo de cada vez.
A antiga forma de alocação de ativos era “investir para a sua idade”, em que sua idade é o número de títulos em sua carteira. Por exemplo, se você tem 40 anos, sua alocação de ativos seria de 40% em títulos e 60% em ações. Hoje, as pessoas estão vivendo mais, então essa estratégia de alocação de ativos não é tão válida quanto antes.
As informações neste site são fornecidas apenas para fins de discussão e não devem ser interpretadas como aconselhamento de investimento. Em nenhuma circunstância essas informações representam uma recomendação de compra ou venda de títulos.