Mais americanos querem que os preços do seguro de automóveis sejam baseados em como eles dirigem versus o que dirigem e outros fatores, de acordo com uma nova pesquisa da Nationwide. Mas ainda há alguns obstáculos ao longo do caminho para a aceitação total dos modelos de seguro baseados em telemática .
Principais vantagens
- Dois terços dos motoristas agora dizem que permitiriam que dispositivos telemáticos rastreassem sua direção em troca de descontos no seguro.
- A pandemia de coronavírus reorientou o interesse do consumidor na economia de custos com seguros, ajudando a alimentar essa tendência.
- No entanto, quase três quartos dos motoristas não sabem o que é telemática – e 40% dos agentes de seguros não se sentem suficientemente informados sobre isso.
Os descontos superam as preocupações com a privacidade?
Quando se trata de seguro de carro, eles só podem, de acordo com a última pesquisa da Autoridade de Agentes da Nationwide. Entre as principais descobertas:
- Os motoristas parecem prontos para tentar: 65% dos consumidores dizem que permitiriam que um dispositivo telemático capturasse seu comportamento ao dirigir se isso significasse obter um desconto.
- Há uma grande lacuna de conhecimento: apenas 27% dizem que sabem o que é telemática, e metade dos entrevistados (51%) acha que a falta de fatos sobre a tecnologia é a barreira principal.
As pessoas precisam de mais educação sobre como a telemática funciona – e estão receptivas a obtê-la agora, de acordo com Teresa Scharn, vice-presidente de desenvolvimento de produtos de linhas pessoais da Nationwide. Ela ressalta que o aumento dos custos de seguro é a principal preocupação de mais da metade (58%) dos consumidores. Além do mais, diz ela, os agentes estão vendo isso de forma ainda mais dramática, com 76% identificando os custos crescentes como a principal preocupação entre os clientes.
“O seguro é normalmente visto como uma mercadoria, mas os clientes querem algo que possam controlar”, disse Scharn à revista Independent Agent.
Dispositivos telemáticos instalados em veículos usam GPS e diagnósticos a bordo para registrar e rastrear o comportamento do motorista e as condições do carro, incluindo o tempo gasto ao volante, hora do dia e atividade na estrada, como frenagem, velocidade e aceleração. Esses detalhes são coletados, analisados e usados para uma cobertura de preço mais precisa.
As operadoras oferecem diferentes tipos de opções telemáticas, incluindo direção segura e programas de pagamento por milha. Mas 67% dos consumidores dizem que nunca falaram sobre telemática com seu agente, de acordo com a pesquisa.
Pandemia de COVID-19 acelera a consciência de custos
Um efeito da pandemia COVID-19 e da desaceleração econômica que a acompanhou parece ser uma maior consciência sobre os custos por parte dos consumidores de seguros. Notavelmente, de acordo com a pesquisa citada pelo Insurance Information Institute (III) da empresa de análise e dados de mobilidade Arity, a pandemia pode estar ajudando a impulsionar a tendência de várias maneiras:
- Como a direção diminuiu consideravelmente este ano, algumas seguradoras ofereceram reembolsos aos segurados.
- Esses descontos levaram os clientes a esperar reduções de preços se dirigissem menos.
- No geral, as pessoas estão mais preocupadas com os preços este ano – e o seguro é uma área que estão examinando para encontrar economias.
“As seguradoras de automóveis de passageiros particulares devolveram cerca de US $ 14 bilhões em prêmios este ano aos motoristas do país, uma vez que as milhas dirigidas caíram drasticamente nos primeiros meses da pandemia”, observou James Lynch, atuário-chefe da III. O resultado? Uma queda de 5% no custo do seguro de automóveis para o motorista típico em 2020 em comparação com 2019.
Isso é uma economia significativa para clientes de seguros com problemas financeiros, que desejam taxas melhores.
Navegando em Obstáculos à Frente
As descobertas da pesquisa Nationwide sugerem que a oportunidade para as seguradoras está madura – não apenas para expandir a dependência da telemática na definição de preços, mas também para atrair os motoristas a participar dos programas por meio da atração de descontos nos preços.
Em todo o país, por exemplo, os projetos de 70% ou mais dos novos negócios virão de tais programas de seguro “baseados no uso” até 2025, diz Scharn.
Ainda assim, questões persistentes de percepção permanecem: a pesquisa Nationwide descobriu que 40% dos corretores de seguros não se sentem bem informados para aconselhar clientes sobre telemática. E a privacidade continua a fazer os consumidores hesitarem: pouco mais de seis em cada 10 (62%) afirmam ter preocupações com a privacidade sobre os registros telemáticos das informações e como as seguradoras os utilizam.
The Bottom Line
O seguro com base no uso está ganhando um aumento significativo na confiança do consumidor, mas provavelmente há mais trabalho a ser feito para ajudar a superar as questões relacionadas à privacidade de dados, transparência de preços e benefícios potenciais – tanto para consumidores quanto para seguradoras.