O saldo médio do cartão de crédito por pessoa nos Estados Unidos era de US $ 6.194 em 2019 – um aumento de 3% em comparação com 2018, de acordo com a revisão anual de crédito ao consumidor da Experian.
Dívida de cartão de crédito é um problema comum nos EUA. Mais de dois terços dos americanos têm cartão de crédito e é o tipo de dívida de crescimento mais rápido nos EUA depois dos empréstimos pessoais. Os consumidores americanos terminaram 2019 com um total de US $ 4,2 trilhões em dívidas não relacionado a habitação – grande parte do qual pode ser atribuído a cartões de crédito.
A dívida do cartão de crédito é a parte do saldo do cartão de crédito que você não pagou. Também é considerada dívida rotativa. Esse tipo de dívida geralmente envolve contas que permitem que você carregue um saldo devedor e tenham limites de crédito predeterminados, taxas de juros variáveis e pagamentos que são calculados como uma porcentagem do saldo não pago.
Estados com a maior e a menor dívida média de cartão de crédito
O valor médio da dívida de cartão de crédito que as pessoas têm pode variar de acordo com a localização.
As pessoas que vivem no Alasca tiveram a maior dívida de cartão de crédito em 2019, com uma média de US $ 8.026 por pessoa. Os residentes de New Jersey tinham o segundo maior valor médio de dívida de cartão de crédito, US $ 7.084, seguidos por Connecticut, US $ 7.082.
O estado com a menor dívida média de cartão de crédito por pessoa em 2019 era Iowa, com US $ 4.744. Wisconsin teve o penúltimo lugar, com uma média de $ 4.908, seguido pelo Mississippi com $ 5.134.
Causas de dívidas de cartão de crédito
A dívida do cartão de crédito não é apenas o resultado de gastos e compras descuidados, embora esses possam ser fatores contribuintes.
Muitas pessoas nos EUA acumulam dívidas de cartão de crédito porque estão tendo problemas para cobrir suas despesas e contas básicas.
Contas médicas
Muitas pessoas pegam seus cartões de crédito para ajudá-las a pagar contas médicas inesperadas e custos de saúde inevitáveis.
Despesas de Vida Diária
Algumas pessoas não ganham o suficiente para cobrir o custo de vida, então precisam pagar coisas como mantimentos e contas mensais com cartão de crédito – e muitas vezes não podem pagar seu extrato mensal integralmente.
Consertos domésticos e de automóveis
Um carro pode quebrar inesperadamente ou um tubo ou teto com vazamento pode causar danos. Muitas vezes, isso é um motivo para as pessoas sacarem o cartão de crédito, especialmente se não estiverem preparadas com uma conta poupança de emergência.
Férias e compras
Pessoas que ganham mais dinheiro tendem a carregar saldos mais altos em seus cartões de crédito para coisas como compras e viagens, porque tendem a ter limites de crédito mais altos. Além disso, muitos varejistas oferecem cartões de crédito de lojas como uma conveniência para seus clientes, tornando ainda mais fácil acumular dívidas com cartões de crédito ao fazer compras online ou pessoalmente.
Taxas de juros
Os juros podem começar a aumentar quando as pessoas carregam saldos no cartão de crédito, tornando a situação de dívida ainda pior. De acordo com a Experian, em 2019 a média das famílias americanas carregava $ 6.194 em dívidas de cartão de crédito Enquanto, de acordo com o relatório de Juros Médios do Cartão de Crédito de junho de 2020 do The Balance, a taxa média de juros do cartão de crédito era de 20,09%. Isso significa que as famílias nos EUA podem esperar pagar uma média de cerca de US $ 1.250,00 em taxas de juros de cartão de crédito neste ano.
Uma maneira rápida de calcular o que você está pagando de juros a cada ano é inserir o saldo do cartão de crédito e a taxa de juros em nossa calculadora de empréstimos:
Dívida de cartão de crédito e pontuação de crédito
A dívida do cartão de crédito nem sempre significa uma pontuação de crédito mais baixa – especialmente para pessoas com contas em dia.
Embora o valor médio da dívida de cartão de crédito nos EUA tenha aumentado de 2018 para 2019, o mesmo aconteceu com a pontuação de crédito média. A pontuação FICO média era 701 em 2018 e subiu para 703 em 2019. E a pontuação FICO média para pessoas com cartões de crédito em 2019 era 727 – o que é considerado muito bom.
Muitos fatores além da dívida entram no cálculo de uma pontuação de crédito, incluindo histórico de pagamento, tempo de uso do crédito, porcentagem do limite de gastos utilizado, mix de crédito e o número de novas contas de crédito ou consultas.
Em geral, é melhor usar menos de 30% de seu limite de crédito para evitar um impacto negativo em sua pontuação de crédito.
Se alguém tem em média $ 6.194 de dívida de cartão de crédito, mas tem um limite de gastos de $ 7.000, é provável que sua pontuação de crédito seja reduzida porque está usando uma grande porcentagem de seu limite. Por outro lado, se outra pessoa tiver os mesmos $ 6.194 em dívidas de cartão de crédito, mas tiver um limite de gastos de $ 40.000, é provável que sua pontuação não seja afetada negativamente por essa dívida.
The Balance não fornece serviços e consultoria tributária, de investimento ou financeiro. As informações são apresentadas sem levar em consideração os objetivos de investimento, tolerância ao risco ou circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e podem não ser adequadas para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda do principal.