As pessoas físicas não são obrigadas por lei a manter livros e registros financeiros (as empresas são), mas não fazer isso pode ser um erro caro do ponto de vista financeiro e tributário. Sua conta bancária e extratos de cartão de crédito podem estar errados e você não descobrirá isso até que seja tarde demais para fazer correções. Você pode esquecer de pagar uma conta e prejudicar sua pontuação de crédito. Você pode não ter ideia de como alocar renda para poupar e investir. Ou você pode ignorar despesas que podem fornecer alguns benefícios fiscais. Portanto, manter o controle de suas finanças pessoais faz sentido.
Contrate um profissional ou faça você mesmo?
Registrar suas receitas e despesas não é uma tarefa difícil (você não precisa ter experiência em contabilidade ou ser “bom com números”), mas leva tempo e esforço. Como você faz isso depende da sua preferência pessoal. Você pode contratar um especialista para fazer tudo, faça você mesmo ou combinar os dois, usando um especialista para ajudá-lo de vez em quando.
Principais vantagens
- Contadores e guarda-livros podem ajudá-lo a controlar suas finanças pessoais e fornecer ajuda com seus impostos.
- Um contador público certificado é mais caro do que contratar um contador não certificado.
- Quicken oferece software de contabilidade que pode ajudá-lo a fazer isso sozinho.
- Um contador que analisa seu trabalho trimestralmente pode ser mais barato do que contratar um contador profissional.
Opção 1: use um especialista
Se você não tem tempo ou acredita que seu tempo vale mais do que você pagaria a outra pessoa, você pode contratar ajuda profissional. Mas quem, exatamente? Quando as pessoas falam sobre como contratar um contador pessoal, muitas vezes usam o termo vagamente para se referir a todos, desde um contador a um contador, preparador de impostos ou até mesmo consultor tributário. Selecione o profissional que atende às suas necessidades:
Guarda-livros
Essa pessoa pode fornecer serviços de concierge para suas finanças pessoais, incluindo o pagamento de suas contas, o equilíbrio de seu talão de cheques e a verificação de extratos de cartão de crédito. Um contador pode ou não ter treinamento especial. Um contador pode obter a certificação do American Institute of Professional Bookkeepers ou concluir o treinamento online para receber a certificação QuickBooks . A taxa horária de um contador depende de onde você está, quais serviços procura e qual experiência a pessoa oferece, mas a taxa pode ser tão baixa quanto $ 20 por hora nos Estados Unidos e ainda mais baixa para um contador no exterior (por exemplo, upwork) .com).
Se você precisa de um contador, provavelmente dependerá de alguns fatores, incluindo o quão complicado são seus impostos para arquivar e quantas contas você precisa gerenciar.
Contador
Esta é uma pessoa que tem treinamento (e provavelmente um diploma universitário) em contabilidade e pode lidar com as tarefas contábeis. A taxa horária, que novamente depende da localização, descrição do trabalho e experiência, é de cerca de US $ 35 por hora em média, mas pode ser consideravelmente mais.
Contador público Certificado
Este é um contador (com diploma universitário e talvez mestrado em contabilidade) que recebeu a certificação do American Institute of Certified Public Accountants (AICPA) . Embora um CPA possa fornecer serviços de contabilidade, esse profissional pode ser muito caro para a tarefa. As taxas horárias para serviços de contabilidade podem chegar a US $ 50 por hora ou mais. (A maioria dos CPAs não lidam com serviços de contabilidade pessoalmente, mas usam um funcionário em sua empresa (por exemplo, um contador) para essa tarefa.)
Guarda-livros
Para as tarefas descritas no início, você precisará de um contador pessoal. A maioria das pessoas não usa um contador (apenas indivíduos ricos podem justificar o custo desses profissionais fiscais). Seu contador irá agendar compromissos regulares (por exemplo, semanalmente, mensalmente) para inserir dados e realizar as tarefas que você deseja realizar. A contabilidade pode ser feita pessoalmente (em sua casa ou no escritório do contador) ou online. De qualquer forma, você precisará fornecer acesso às suas contas bancárias e extratos de cartão de crédito, portanto, certifique-se de verificar cuidadosamente as referências de qualquer pessoa que deseja contratar.
Opção 2: faça você mesmo
Longe vão os dias de manter livros contábeis de papel. Hoje, softwares de fácil utilização e soluções em nuvem estão disponíveis para o consumidor médio, não apenas para profissionais. As principais opções para finanças pessoais são:
Acelerar
Este software ajuda você a criar um orçamento mensal e monitorar suas finanças. Por um custo mensal adicional, você pode usar um sistema de pagamento de contas para automatizar seus pagamentos para que você esteja sempre em dia e pague a quantia certa.
Mint.com
Essa plataforma gratuita baseada em nuvem também permite que você acompanhe suas finanças pessoais e também pague suas contas online. Ele sincroniza com sua conta bancária para simplificar suas finanças pessoais.
Tanto o Quicken quanto o Mint.com possuem aplicativos móveis para registrar informações instantaneamente.
Opção 3: Combine seus esforços
Você pode trabalhar com um contador para ajudá-lo a começar com sua contabilidade pessoal. Procure alguém que conheça o software que você planeja usar. O contador pode configurar contas (que funcionam como pastas) nas quais você coloca suas informações. Ao criar contas que se assemelham às mesmas categorias usadas para fins fiscais, você simplifica a preparação da declaração de impostos (quer você faça isso ou use um profissional pago).
O contador também pode revisar seu trabalho periodicamente (por exemplo, trimestralmente) para certificar-se de que você está registrando suas receitas e despesas corretamente e reconciliando seu extrato bancário corretamente.
The Bottom Line
No entanto, você decide gerenciar sua contabilidade pessoal; certifique-se de separar isso da contabilidade de qualquer empresa sua. Inclua o custo dessa contabilidade em seu orçamento doméstico.