O que é um cheque devolvido?
Um cheque devolvido é uma gíria para um cheque que não pode ser processado porque o titular da conta tem fundos não suficientes (NSF) disponíveis para uso. Os bancos devolvem, ou “devolvem”, esses cheques, também conhecidos como cheques sem garantia, em vez de honrá-los, e os bancos cobram taxas NSF dos escritores de cheques.
Passar cheques sem fundos pode ser ilegal, e o crime pode variar de uma contravenção a um crime, dependendo da quantidade e se a atividade envolveu cruzar fronteiras estaduais.
Principais vantagens
- Um cheque devolvido ocorre quando o autor do cheque não tem fundos suficientes para cumprir o valor do pagamento do cheque ao beneficiário.
- Quando um cheque é devolvido, ele não é honrado pelo banco do depositante e pode resultar em taxas e restrições bancárias.
- Penalidades adicionais para cheques devolvidos podem incluir marcas de pontuação de crédito negativas, recusa de comerciantes em aceitar seus cheques e, potencialmente, problemas legais.
- Os bancos costumam oferecer proteção contra cheque especial para evitar que o cheque seja devolvido inadvertidamente.
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Cheque sem fundo
Compreendendo a verificação devolvida
Muitas vezes, cheques sem fundos são emitidos inadvertidamente por pessoas que simplesmente não sabem que seus saldos bancários estão muito baixos. Para evitar cheques devolvidos, alguns consumidores usam cheque especial ou anexam uma linha de crédito em suas contas correntes.
Um cheque devolvido pode resultar em taxas, restrições à emissão de cheques adicionais e impactos negativos em sua pontuação de crédito. A emissão de muitos cheques devolvidos também pode impedir que você pague os comerciantes com cheques no futuro. Muitos comerciantes usam um sistema de verificação chamado TeleCheck para ajudá-los a determinar se o cheque de um cliente é válido. Se este sistema conectar o cheque que você acabou de apresentar para pagamento a um histórico de cheques não pagos, o comerciante recusará seu cheque e solicitará uma forma de pagamento diferente.
Existem taxas para cheques devolvidos?
Quando não há fundos suficientes em uma conta, e um banco decide devolver um cheque, ele cobra do titular da conta uma taxa NSF. Se o banco aceita o cheque, mas torna a conta negativa, o banco cobra uma taxa de cheque especial (OD). Se a conta permanecer negativa, o banco pode cobrar uma taxa de cheque especial estendida.
Bancos diferentes cobram taxas diferentes para cheques devolvidos e descobertos, mas em 2020, a taxa média de cheque especial era de $ 33,47 . Os bancos geralmente avaliam essa taxa em saques no valor de US $ 24, e esses saques incluem cheques, bem como pagamentos eletrônicos e algumas transações com cartão de débito.
O que acontece quando um cheque é devolvido?
As taxas bancárias são apenas uma parte da devolução de um cheque. Em muitos casos, o beneficiário também avalia uma cobrança. Por exemplo, se alguém passa um cheque para o supermercado e o cheque é devolvido, o supermercado pode se reservar o direito de redepositar o cheque junto com uma taxa de cheque devolvido.
Em outros casos, se um cheque for devolvido, o beneficiário relata o problema para agências de débito como a ChexSystems, que coleta dados financeiros sobre contas de poupança e contas correntes. Relatórios negativos com organizações como a ChexSystems podem dificultar a abertura de contas correntes e contas de poupança pelos consumidores no futuro. Em alguns casos, as empresas coletam uma lista de clientes que devolveram cheques e os proíbem de assinar cheques naquela instalação novamente.
Como evitar cheques devolvidos
Os consumidores podem reduzir o número de cheques devolvidos que emitem rastreando seus saldos com mais cuidado, usando um sistema rígido de registro de cada débito e depósito em um registro de cheque assim que ocorrer, ou mantendo um controle rigoroso de sua conta corrente usando serviços bancários online .
Os consumidores também podem financiar uma conta de poupança e vinculá-la à sua conta corrente para cobrir saques a descoberto. Como alternativa, os consumidores podem optar por assinar menos cheques ou usar dinheiro, cartões de débito, pagamentos online imediatos, como carteiras móveis, PayPal ou similares para gastos discricionários.