Além dos pagamentos que oferece aos aposentados qualificados, a Previdência Social também pode oferecer benefícios aos seus dependentes. Os destinatários potenciais incluem cônjuges sobreviventes, juntamente com pais dependentes, filhos e netos. Dependendo de sua relação com o aposentado, os dependentes podem receber pagamentos entre 70% e 100% dos benefícios do aposentado qualificado.
Principais vantagens
- Os benefícios aos cônjuges dos trabalhadores aposentados serão reduzidos se os cônjuges não tiverem atingido a idade normal de aposentadoria, mesmo que o trabalhador aposentado tenha falecido.
- Os divorciados de trabalhadores aposentados podem ter direito a um pagamento equivalente à metade do valor que o aposentado recebe, desde que o casamento tenha durado pelo menos 10 anos.
- A Previdência Social impõe um benefício familiar máximo que pode fazer com que os benefícios de alguns dependentes sejam reduzidos porque a família como um todo ultrapassou esse limite.
Benefícios para cônjuges de aposentados
O cônjuge de um aposentado que já está sacando da Previdência Social tem direito ao benefício conjugal. O pagamento equivale a até a metade do pagamento mensal do cônjuge aposentado, também conhecido como valor total do seguro primário (PIA). Para receber este benefício, o cônjuge que recebe o benefício conjugal deve ter pelo menos 62 anos de idade ou cuidar de filho menor de 16 anos ou incapacitado e tem direito a receber benefícios da carteira de trabalho do aposentado.
Você deve ter atingido sua idade normal de aposentadoria para receber metade do PIA de seu cônjuge aposentado. Essa idade é de 66 anos e dois meses para as pessoas nascidas em 1955 e aumenta dois meses por ano de nascimento até chegar aos 67 para os nascidos em 1960 ou depois. Se você optar por receber benefícios antes desse prazo, será penalizado de acordo com uma fórmula semelhante à usada para calcular os benefícios reduzidos de trabalhadores que se aposentam antecipadamente.
No momento em que você for elegível para o benefício de cônjuge, pode ser elegível para receber mais do Seguro Social com base em seu próprio registro de rendimentos do que receberia por meio de seu cônjuge. Se for esse o caso, a Administração da Segurança Social fornece automaticamente o benefício maior.
Se você ainda estiver trabalhando, o benefício líquido de receber o benefício conjugal mais cedo pode ser reduzido ainda mais porque você atingiu limites em sua renda permitida de outras fontes. Esses limites são bastante baixos; para 2021, eles totalizam $ 18.960, ou $ 1.580 por mês, embora aumentem nos anos subsequentes. Se você ganhar mais do que essa quantia, seus benefícios serão reduzidos em $ 1 para cada $ 2 que você ganhar acima do limite. Depois de atingir sua idade normal de aposentadoria, essas penalidades não se aplicam mais.
Portanto, se, por exemplo, você ganhou $ 25.000 por ano em outra renda, seus benefícios do Seguro Social para o ano seriam reduzidos em $ 3.020. Esse número resultaria de $ 1 sendo “recuperado” de seus benefícios para cada $ 2 dos $ 6.040 que você estava ganhando além do máximo de benefícios permitido.
Os casais devem coordenar como e quando cada um deve começar a receber os benefícios. Você mesmo pode executar esses números para ver como funcionam usando uma calculadora do Seguro Social.
Benefícios para cônjuges sobreviventes
Os benefícios de sobrevivência estão disponíveis para viúvos ou viúvos, com base no registro de rendimentos do cônjuge falecido após sua morte. Para receber esses benefícios, você deve ter atingido a idade normal de aposentadoria.
Os sobreviventes que atingiram a idade normal de aposentadoria recebem 100% do benefício do cônjuge falecido. Para sobreviventes com pelo menos 60 anos, o benefício varia de 71,5% a 99% do benefício do cônjuge falecido.
O sobrevivente pode, em vez disso, optar por receber seu próprio benefício, se isso for mais vantajoso. No entanto, esse cálculo deve comparar não apenas os pagamentos mensais imediatos das duas opções. Também deve considerar o impacto potencial de longo prazo de um atraso no sobrevivente receber seu próprio benefício, o que resulta em um pagamento mensal mais alto.
Um pagamento único de $ 255 também é pago após a morte do cônjuge, desde que os cônjuges vivam na mesma residência no momento da morte do cônjuge.
outras considerações
O cônjuge sobrevivente também tem direito ao benefício de sobrevivência se tiver pelo menos 50 anos e for deficiente, desde que a deficiência tenha começado antes da morte do trabalhador ou dentro de sete anos após sua morte.
Uma viúva ou viúvo mais jovem pode receber um benefício se estiver cuidando de um filho menor de um trabalhador falecido. O cônjuge sobrevivente não pode se casar novamente e não deve se qualificar para benefícios de aposentadoria com base em seus próprios registros de rendimentos ou receber benefícios de sobrevivência com base nas contribuições de seu cônjuge falecido. O cônjuge sobrevivente pode se qualificar para até 75% do benefício de seu cônjuge atrasado se estiver cuidando de uma criança com menos de 16 anos ou se for deficiente e receber benefícios dependentes com base no registro de rendimentos de seu pai falecido.
Se o cônjuge sobrevivente casar novamente, seu benefício como cuidador do filho do cônjuge falecido será interrompido.
Benefícios para cônjuges divorciados
Se você for divorciado de um trabalhador aposentado, terá direito a receber uma quantia igual à metade do PIA de seu ex-cônjuge, desde que tenha sido casado há pelo menos 10 anos.
As regras são semelhantes às dos benefícios do cônjuge descritas acima, com uma exceção notável: você pode começar a receber os benefícios antes mesmo de seu ex-cônjuge começar a fazê-lo. No entanto, você deve ter pelo menos 62 anos de idade e o divórcio deve ter sido finalizado há pelo menos dois anos se você ainda não atingiu sua idade normal de aposentadoria.
Os cônjuges divorciados que tiveram mais de um casamento que durou pelo menos 10 anos não recebem cheques de benefícios múltiplos ou um para cada casamento. Mas a Administração da Previdência Social escolhe automaticamente o casamento anterior que trará o maior benefício para o ex-cônjuge.
Cônjuges divorciados geralmente não podem receber benefícios do registro de seu ex-cônjuge, a menos que seu casamento posterior termine (seja por morte, divórcio ou anulação).
Benefícios para filhos e netos
As crianças podem se qualificar para um benefício como sobrevivente de um trabalhador falecido ou como dependente de um pai vivo que recebe aposentadoria do Seguro Social ou benefícios por invalidez. Os filhos precisam ser um dos seguintes:
- Solteiro
- Menores de 18 anos
- Menores de 18 anos se forem estudantes em tempo integral em não mais que a 12ª série (se eles tiverem 19 anos e ainda estiverem na escola, os benefícios continuarão até o início da data de graduação ou dois meses após seu 19º aniversário).
Os benefícios pagos por um filho não diminuirão o benefício de aposentadoria de um pai vivo.O valor dos benefícios que o filho poderia receber, somado aos benefícios dos pais, pode ajudar os pais a decidir se receber os benefícios mais cedo pode ser mais vantajoso.
Um filho dependente pode receber até metade do benefício de um pai que está recebendo benefícios de aposentadoria ou invalidez. Se o pai for falecido, os filhos dependentes podem receber até 75% do benefício do trabalhador, calculado como uma porcentagem do benefício que o trabalhador teria recebido se continuasse trabalhando até a aposentadoria. Se você está cuidando de uma criança e está recebendo benefícios, os benefícios deles podem parar em um momento diferente do seu.
Se os netos se tornarem dependentes de seus avós devido à morte de seus próprios pais ou outros motivos, eles podem ser elegíveis para receber benefícios com base no registro de rendimentos de qualquer um dos avós. No entanto, bisnetos não se qualificam para benefícios de dependentes.
Benefícios para crianças com deficiência
Crianças com deficiência são cobertas pelo Seguro Social, mas o processo de aplicação para obter esses benefícios pode ser árduo. A Segurança Social diz que a criança deve ter uma condição física ou mental que limite severamente sua atividade e se espera que dure mais de um ano e / ou resulte na morte da criança.
A família também deve ter poucas, se houver, outras opções financeiras para prestar cuidados. O Seguro Social leva em consideração a renda familiar da família, outros recursos e outros fatores ao fazer sua determinação.
A criança pode receber até metade da aposentadoria completa dos pais ou benefício de invalidez. Uma criança deficiente receberia um benefício de 75% do benefício do trabalhador se o trabalhador falecer. Uma criança com 18 anos ou mais também é elegível se sofrer de uma deficiência com início que ocorreu antes dos 22 anos.
Benefícios para pais dependentes
Alguns pais dependem legalmente de uma criança devido a circunstâncias econômicas ou deficiência. Os pais dependentes de um trabalhador falecido com 62 anos ou mais receberiam 82,5% do benefício do trabalhador para um dos pais ou 75% para cada um dos pais.
Benefício familiar máximo
Os benefícios aos dependentes estão sujeitos a uma aposentadoria mensal máxima e ao pagamento de pensão por morte do Seguro Social à família como um todo. Este valor total é baseado no pagamento mensal do próprio trabalhador. O pagamento total à família varia, mas os benefícios dos dependentes geralmente variam entre 150% a 180% do pagamento do trabalhador.
Os benefícios para seus cônjuges divorciados não são contados em seu benefício “máximo para a família” e não afetam esse máximo.
A Administração da Previdência Social usa uma fórmula complexa para calcular o máximo do benefício familiar. As famílias dos trabalhadores com deficiência estão sujeitas a uma fórmula diferente, que normalmente fixa o máximo entre 100% e 150% do salário do trabalhador.
Como exemplo, vejamos um pai idoso – chamado Deborah – com um filho dependente. O valor total da aposentadoria de Deborah é de US $ 1.500 e o máximo de sua família é de US $ 2.300. Deborah receberia seus $ 1.500 inteiros por mês, e seu marido, John, e sua filha dependente, Ruth, dividiriam o pagamento de $ 800 restantes ($ 2.300 a $ 1.500); cada um receberia $ 400.