Em termos financeiros, a receita passiva descreve o dinheiro que um investimento único gera continuamente, sem exigir que o investidor monitore ou ajuste seus investimentos. As estratégias de investimento passivo abaixo justificam uma análise mais detalhada.
1. Imóveis
Apesar das flutuações nos últimos anos, o mercado imobiliário persiste como a escolha preferencial para investidores que buscam gerar retornos de longo prazo. Especificamente, as propriedades para aluguel podem fornecer aos proprietários de apartamentos uma fonte de renda regular. O investidor pode facilmente adquirir um imóvel com um pagamento inicial de 20% e, em seguida, instalar inquilinos confiáveis para manter o dinheiro fluindo.
Aqueles que não desejam gerenciar propriedades de aluguel podem procurar fundos de investimento imobiliário (REITs). Os REITs pagam 90% do seu rendimento tributável como dividendos aos investidores. No lado negativo, os dividendos são tributados como rendimento normal, o que pode ser problemático para investidores em escalões fiscais mais elevados.
O crowdfunding imobiliário apresenta uma solução intermediária. Os investidores podem escolher entre investimentos em ações ou dívidas em propriedades comerciais e residenciais. Ao contrário dos REITs, o crowdfunding permite que os investidores desfrutem das vantagens fiscais da propriedade direta – incluindo a dedução da depreciação, sem as responsabilidades adicionais da propriedade.
2. Empréstimos Peer-to-Peer
Embora a indústria de empréstimos ponto a ponto (P2P) (também conhecido como crowdfunding) tenha pouco mais de uma década, ela cresceu aos trancos e barrancos. É definido como o ato de emprestar dinheiro diretamente a uma pessoa ou entidade empresarial, em que credores e devedores estão conectados por meio de plataformas online como o Prosper e o Lending Club. Os retornos geralmente variam de 7% a 12%, e há muito pouco que o investidor deve fazer após o financiamento inicial do empréstimo.
Os programas P2P geralmente têm menos barreiras de entrada do que outros tipos de investimentos. Por exemplo, os investidores podem financiar empréstimos com investimentos tão pequenos quanto $ 25. Embora o Título III da Lei Jumpstart Our Business Startups (JOBS) permita que investidores credenciados e não credenciados invistam por meio de financiamento coletivo, cada plataforma P2P tem seu próprio conjunto de requisitos de participação.
3. Ações de dividendos
Ações com dividendos são uma das maneiras mais simples de os investidores criarem uma renda passiva. À medida que as empresas públicas geram lucros, uma parte desses lucros é desviada e canalizada de volta para os investidores na forma de dividendos. Os investidores podem decidir embolsar o dinheiro ou reinvestir o dinheiro em ações adicionais.
Os rendimentos de dividendos podem variar significativamente de uma empresa para outra, e também podem flutuar de ano para ano. Os investidores inseguros sobre quais ações com pagamento de dividendos escolher devem se ater àquelas que se enquadram no rótulo de aristocrata de dividendos, o que significa que a empresa tem um histórico de pelo menos 25 anos de pagamento de dividendos substanciais.
4. Fundos de índice
Os fundos de índice são fundos mútuos vinculados a um índice de mercado específico. Esses fundos visam espelhar o desempenho do índice subjacente que rastreiam e são administrados de forma passiva. Portanto, seus títulos subjacentes não mudam, a menos que a composição do índice mude. Para os investidores, isso se traduz em menores custos de gestão e menores taxas de rotatividade, o que os torna veículos mais eficientes em termos fiscais do que muitos outros investimentos.
The Bottom Line
Os investimentos em renda passiva podem simplificar muito a vida de um investidor. As quatro opções acima representam diferentes níveis de diversificação e risco. Como acontece com qualquer investimento, é importante pesar os retornos esperados associados às oportunidades de renda passiva contra perdas potenciais.