Quando você abre um cartão de crédito, uma das coisas mais importantes que você concorda em fazer é fazer o pagamento mínimo mensal obrigatório na data de vencimento. Manter-se atualizado com este acordo é importante se você deseja evitar penalidades: uma multa por atraso, um possível aumento na taxa de penalidade, uma mancha em seu relatório de crédito e perda de sua boa reputação com o emissor do cartão de crédito.
Quando o pagamento com cartão de crédito está atrasado?
O pagamento com cartão de crédito vence na mesma data e hora todos os meses. Na maioria dos casos, por volta das 17h na data de vencimento, a menos que o emissor do cartão de crédito tenha especificado um horário posterior.
Por exemplo, alguns emissores de cartão de crédito podem permitir que você faça um pagamento online ou por telefone até a meia-noite da data de vencimento. Você deve verificar com o emissor do seu cartão de crédito para saber a hora exata de corte para o seu pagamento.
Se o seu pagamento for recebido apenas um minuto após o horário limite na data de vencimento, ele será considerado atrasado.
Pagamentos atrasados com base no fuso horário
O fuso horário é um fator que influencia o momento do pagamento com cartão de crédito se você mora em um fuso horário diferente do do emissor do cartão. O horário limite para pagamento é baseado no fuso horário do emissor do seu cartão de crédito, que pode ser diferente do seu. Essa diferença de horário pode afetar a pontualidade dos pagamentos por telefone e pela Internet se você mora em um fuso horário ocidental e o emissor do cartão está localizado em um fuso horário oriental.
Por exemplo, se você mora no fuso horário Central Standard e o emissor do seu cartão está localizado no fuso horário do Leste, seu pagamento atrasará se for feito após as 16h do seu horário. Efetuar o pagamento alguns dias antes da data de vencimento ajudará a evitar discrepâncias de fuso horário.
Fim de semana e datas de vencimento em feriados
O emissor do seu cartão de crédito pode ser legalmente obrigado a aceitar o seu pagamento após a data de vencimento, mas apenas em um conjunto restrito de circunstâncias. Talvez a data de vencimento do seu pagamento caia em um fim de semana, feriado ou outro dia em que o emissor do cartão não aceite pagamentos. O emissor do cartão deve aceitar seu pagamento como “dentro do prazo” se ele for recebido até as 17h do dia útil seguinte.
Assim, por exemplo, se sua data de vencimento caísse em um domingo quando os escritórios de processamento do emissor do cartão estivessem fechados para pagamentos (e eles não tivessem um sistema para aceitar pagamentos por telefone ou online), você poderia fazer seu pagamento na segunda-feira seguinte às 5 pm, e ainda seria pontual.
Observe que a exceção se aplica apenas aos dias em que o emissor do cartão de crédito não aceita pagamentos . Quase todos os emissores de cartão de crédito aceitam pagamentos diários por telefone e online, mesmo nos fins de semana e feriados. Por causa disso, a exceção raramente se aplica. Você deve efetuar o pagamento até as 17h do dia do vencimento, mesmo que essa data seja feriado ou fim de semana. Caso contrário, você está tecnicamente atrasado e pode receber todas as penalidades por atraso de pagamento, por exemplo, uma taxa de atraso.
Alguns emissores de cartão de crédito têm horários limite de pagamento posteriores – como 20h ou meia-noite. Verifique a página de pagamento em sua conta online ou ligue para o emissor do cartão de crédito para determinar o tempo exato que você precisa para fazer um pagamento para ser considerado dentro do prazo.
Atrasos com lançamento de pagamento
Esteja ciente também de que pode levar dois ou três dias para um pagamento online ou por telefone automatizado ser processado e postado em sua conta. Devido ao tempo de processamento, um pagamento enviado antes das 17h na data de vencimento ainda pode atrasar, se o emissor do seu cartão de crédito exigir que os pagamentos concluam o processo para ser considerado dentro do prazo.
Muitos emissores de cartão de crédito permitem que você faça pagamentos acelerados na data de vencimento para evitar uma taxa de atraso. Você terá que falar com um agente ao vivo ao telefone para iniciar um pagamento acelerado. Ligue para o número que consta na sua fatura ou no verso do seu cartão de crédito se estiver fazendo um pagamento na data de vencimento. O pagamento pode ser lançado em sua conta nessa data, e será cobrada uma taxa por um pagamento acelerado. A taxa de pagamento acelerado geralmente é menor do que a taxa de atraso, então normalmente vale a pena evitar a taxa mais cara.
Pagamentos abaixo do mínimo
O contrato do seu cartão de crédito exige que você pague o pagamento mínimo. O pagamento também pode ser considerado atrasado se for inferior ao valor mínimo devido, independentemente de quando você o paga. Você deve pagar pelo menos o mínimo devido para que seu pagamento seja considerado dentro do prazo.