Investir em dividendos é uma estratégia de compra de ações que pagam dividendos para receber uma receita regular de seus investimentos. Essa receita é adicionada a qualquer crescimento que seu portfólio experimente, pois as ações nele ganham valor.
O que é investimento em dividendos?
Os dividendos são pagamentos que uma empresa faz aos acionistas. Quando você possui ações que pagam dividendos, você está recebendo uma parte dos lucros da empresa. O investimento em dividendos permite que você crie um fluxo de receita além do crescimento do valor de mercado de seu portfólio a partir da valorização dos ativos.
Investidores experientes em dividendos gostam de investir significativamente em ações que pagam grandes dividendos para ganhar dinheiro.
Como funciona o investimento em dividendos
A compra de ações que pagam dividendos pode recompensá-lo com o tempo, desde que você faça escolhas de compra inteligentes.
Se a empresa da qual você possui ações tem um plano de reinvestimento de dividendos, ou DRIP, você pode optar por ter seus dividendos reinvestidos para comprar ações adicionais, em vez de tê-los pagos como lucro. Essa é uma estratégia útil quando seus dividendos são pequenos, seja porque a empresa está crescendo ou porque você não possui muitas ações.
Os dividendos são seguros?
Bons investidores em dividendos tendem a buscar a segurança dos dividendos, ou a probabilidade de uma empresa continuar a pagar dividendos à mesma taxa ou maior. Embora existam empresas que avaliam e classificam a segurança dos dividendos para diferentes ações, você também pode começar a analisar o nível de segurança de uma empresa comparando os lucros aos pagamentos de dividendos.
Se uma empresa ganha $ 100 milhões e paga $ 90 milhões em dividendos, você terá mais lucro do que se ela pagasse apenas $ 30 milhões em dividendos. No entanto, se pagar $ 90 milhões em dividendos e os lucros caírem 10%, a empresa não conseguirá continuar pagando com a mesma alta taxa. Isso, por sua vez, reduz sua renda. O pagamento de dividendos de $ 30 milhões também poderia diminuir neste cenário, mas em uma porcentagem muito menor.
Em geral, as empresas que pagam 60% ou menos dos lucros como dividendos são apostas mais seguras porque podem contar com previsibilidade.
A segurança dos dividendos também é determinada pelo quão arriscada ou nova é uma indústria. Mesmo se uma empresa tiver uma taxa de distribuição de dividendos baixa, seu pagamento de dividendos será menos seguro se o setor estiver instável. Por exemplo, o COVID-19 tornou setores como varejo, companhias aéreas e hotéis instáveis, enquanto bens de consumo, saúde e tecnologia tornaram-se escolhas mais estáveis.
Procure empresas com histórico de receita e fluxo de caixa estáveis. Quanto mais estável o dinheiro que entra para cobrir o dividendo, maior pode ser a taxa de pagamento.
Estratégias para Investir em Dividendos
Bons investidores em dividendos tendem a se concentrar em uma abordagem de alto rendimento de dividendos ou em uma estratégia de alta taxa de crescimento de dividendos. Ambos desempenham funções diferentes em carteiras diferentes.
Uma estratégia de alto rendimento de dividendos concentra-se em empresas de crescimento lento que possuem fluxo de caixa substancial. Isso lhes permite financiar grandes pagamentos de dividendos e produz uma receita imediata.
Se uma ação paga um dividendo de $ 1 e você pode comprar ações por $ 20, a ação tem um rendimento de dividendos de 5%. Se você investir $ 1 milhão, receberá $ 50.000 em receita de dividendos.
Uma estratégia de alta taxa de crescimento de dividendos concentra-se na compra de ações de empresas que atualmente pagam dividendos abaixo da média, mas estão crescendo rapidamente. Isso permite que os investidores comprem ações lucrativas a uma taxa mais baixa e obtenham uma grande renda absoluta em dólares em um período de cinco ou dez anos.
Durante a fase de expansão do Walmart, ele foi negociado com uma relação preço / lucro tão alta que o rendimento de dividendos parecia muito pequeno. No entanto, novas lojas estavam abrindo rapidamente e os dividendos por ação aumentaram rapidamente à medida que os lucros aumentaram. Nesse caso, uma estratégia de compra e manutenção teria produzido uma receita significativa à medida que os dividendos aumentassem.
Diferentes investidores em dividendos podem preferir uma estratégia em vez de outra, dependendo se o objetivo é imediato, lucro estável ou crescimento e lucro de longo prazo. Ao escolher uma estratégia, determine o nível de risco que você prefere e quanto tempo você está disposto a esperar pelos seus dividendos para produzir uma receita substancial.
Benefícios fiscais do investimento em dividendos
Procure por dividendos que são designados como “qualificados” para aproveitar os benefícios fiscais. A maior parte da receita de dividendos é tributada como receita ordinária. No entanto, os estoques de dividendos qualificados mantidos por um período de tempo mais longo – geralmente 60 dias ou mais – são tributados com base nas taxas de imposto de ganhos de capital mais baixas.
Se você comprar ações de dividendos para obter o pagamento de dividendos e depois quiser vendê-las rapidamente, terá de pagar sua taxa de imposto regular sobre a receita de dividendos.
Coisas a serem observadas ao investir em dividendos
Se você investir por meio de uma conta de margem em vez de uma conta à vista, é possível que seu corretor pegue ações de sua propriedade e as empreste a corretores que desejam vendê-las.
Esses negociantes, que terão vendido as ações que você possuía sem avisar, são responsáveis por pagar quaisquer dividendos que você perdeu, uma vez que você não possui as ações no momento.
O dinheiro sai da conta deles, contanto que eles mantenham a posição vendida aberta e você receba um depósito igual ao que teria recebido na receita real de dividendos. Como o dinheiro não é realmente um dividendo, ele é tratado como receita ordinária. Em vez de pagar a baixa taxa de imposto sobre dividendos, você terá que pagar sua taxa mais alta de imposto de renda pessoal.
Principais vantagens
- O investimento em dividendos é uma forma de criar um fluxo constante de receita.
- Procure ações com renda e fluxo de caixa estáveis.
- Escolha uma estratégia: alto rendimento de dividendos ou alto crescimento de dividendos.
- Prepare-se para benefícios fiscais.
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