O que é um atuário de seguros?

Um atuário de seguros é um profissional que analisa o risco financeiro usando matemática, estatística e teorias financeiras. A maioria dos atuários trabalha na indústria de seguros e ajuda as seguradoras a criar e precificar apólices de seguro com base na probabilidade de que tenham que pagar sinistros.

Saiba mais sobre o que os atuários de seguros fazem e como isso afeta os preços de seguro que os consumidores pagam.

O que é um atuário de seguros?

Um atuário de seguros é um profissional que analisa o risco financeiro usando modelos matemáticos e estatísticos, bem como teorias financeiras. Eles usam essa análise de risco para ajudar as seguradoras a projetar apólices de seguro e precificá-las de forma lucrativa, com base no risco de segurar diferentes grupos de clientes.

Os atuários são consultados pelas seguradoras para determinar o risco de apólices de seguro de vida, bem como de propriedade, responsabilidade e outros tipos de seguro.

Os atuários podem trabalhar para seguradoras, instituições financeiras e firmas atuariais. Muitas seguradoras empregam atuários em tempo integral. Outros atuários podem ser autônomos ou trabalhar para empresas que oferecem serviços de consultoria.

Como funcionam os atuários de seguros

Para se manter no mercado, as seguradoras precisam de uma forma de acessar o risco. Por exemplo, as pessoas que assinam uma apólice de seguro de vida são agrupadas em grupos com base em suas escolhas de estilo de vida, circunstâncias pessoais e expectativa de vida. Isso torna mais fácil para as seguradoras quantificarem um risco antes de redigir uma nova apólice de seguro.

Para fazer isso, as seguradoras contam com atuários para fornecer uma variedade de serviços estatísticos e financeiros.

Avaliação de risco

Os atuários de seguros ajudam as empresas a avaliar o risco e, em seguida, usam essa análise para ajudar a projetar e precificar as apólices de seguro. Quanto maior o risco para um determinado grupo, mais provável é que a seguradora tenha de pagar um sinistro. Como resultado, esses grupos devem pagar taxas de seguro mais altas.

A avaliação do risco envolve a medição da probabilidade de ocorrências que causam perdas, como:

• Morte : o risco de mortalidade é uma das principais áreas em que os atuários de seguros se concentram no campo do seguro de vida. O risco de mortalidade determina quando uma pessoa tem probabilidade de morrer. Se um atuário determinar que o risco de morte é menor para um grupo com base em certos fatores (idade, saúde, estilo de vida), esse grupo receberá um preço mais baixo no seguro de vida.
• Doença : os atuários que trabalham com seguro saúde costumam olhar para os fatores de estilo de vida e histórico de condições de saúde ao desenvolver as taxas de seguro. As seguradoras de vida usam essas informações para determinar quanto prêmio cobrar, de forma que possam pagar os sinistros enquanto permanecem lucrativas.
• Lesões / invalidez : o seguro de invalidez e compensação do trabalhador é baseado na probabilidade de lesão, invalidez temporária ou invalidez permanente. Os atuários analisam a probabilidade de os trabalhadores se machucarem ou ficarem incapacitados com base no tipo de trabalho que realizam, então as empresas definem os prêmios de seguro de acordo.
• Perda de propriedade : Os atuários de seguros gerais ou de propriedade lidam com riscos físicos e jurídicos para pessoas e suas propriedades. Eles ajudam a desenvolver taxas de seguro para seguro automóvel, seguro residencial, seguro de propriedade comercial, seguro de responsabilidade civil de produto e muito mais.

Investimentos

Um atuário de seguros pode ajudar as seguradoras a investir com sabedoria para maximizar a receita e poder pagar quaisquer sinistros em potencial.

Gerenciando Reservas Financeiras

Embora uma função importante do trabalho de um atuário de seguros seja determinar as taxas de seguro, outro aspecto importante do trabalho de um atuário é ajudar a seguradora a separar reservas suficientes para pagar quaisquer sinistros em potencial.

Com base em reivindicações anteriores, o atuário pode determinar quanto dinheiro separar (ou reservar) para cada reivindicação potencial para garantir que haja dinheiro suficiente para pagar quaisquer reivindicações futuras.

É importante para uma seguradora constituir reservas suficientes, para que os sinistros sejam pagos prontamente e para que a seguradora possa cumprir suas obrigações financeiras e permanecer lucrativa.

Requisitos para um atuário de seguros

Um atuário deve compreender o comportamento humano e ser capaz de usar sistemas de informação para projetar e gerenciar programas que controlam o risco. O treinamento para atuários envolve graduação em matemática, estatística, contabilidade, economia ou finanças.

Algumas universidades oferecem um diploma em Ciências Atuariais. Além disso, um atuário deve ser aprovado em um exame atuarial administrado por grupos profissionais, como a Casualty Actuarial Society (CAS) ou a Society of Actuaries (SOA).