Se você está pensando em comprar um veículo novo ou usado, provavelmente está se perguntando: Quanto posso pagar por um carro? A resposta é complicada e diferente para cada pessoa. Como a maioria das principais decisões financeiras, você não deve se apressar em decidir que tipo de veículo vai comprar e, definitivamente, não deve comprar um veículo por impulso!
Embora você possa sentir um aumento temporário em sua auto-estima ao comprar um carro que mal pode comprar, você se arrependerá quando sentir o impacto financeiro de investir dinheiro nele nos próximos anos.
Se você não se lembrar de mais nada, lembre-se disto: um carro é um ativo em depreciação, e você não quer tratar um ativo em depreciação como se fosse um investimento.
A regra 20/4/10
Se você falar com amigos mais velhos ou parentes que são financeiramente experientes, eles podem mencionar a regra 20/4/10. Qual é essa regra, você pergunta? É muito simples e, para a maioria, bastante desatualizado.
A regra 20/4/10 estipula que você deve fazer um adiantamento de pelo menos 20% do preço do veículo, encontrar um empréstimo que não seja superior a 4 anos (48 meses) e certificar-se de que o valor mensal que você gasta em seu empréstimos, manutenção, gás e seguros de automóveis representam menos de 10% de sua receita bruta.
A regra é simples – e se você ganha muito e precisa apenas de um veículo simples, é definitivamente uma boa ideia.
Por exemplo, se você tem uma família de renda média, ganhando $ 59.000 por ano, deve escolher um veículo que custe menos de $ 492 por mês no total para pagamento de seguro, manutenção, gás e empréstimo de carro – por não mais que 4 anos. Se você tiver um bom crédito, encontre um empréstimo de 4 anos com juros de 5%; provavelmente, você poderá pagar um empréstimo de cerca de $ 15.000 no total (pagamento mensal do empréstimo de $ 345) e ainda pagar pelo gás e pelo seguro enquanto permanece na faixa de 10% da regra. Se você colocar 20% ou mais para baixo, isso significa que você pode comprar um veículo com um preço de etiqueta de cerca de $ 20.000, supondo que você economizou os $ 5.000 necessários.
Comprando um carro para seu orçamento
Mas e se sua família precisar de dois carros? Ou se sua família ganha menos de $ 59.000? É aí que as coisas ficam complicadas e a regra nem sempre funciona.
Em um mundo ideal, todos seriam capazes de comprar um veículo que atenda aos requisitos econômicos desta regra. Mas nem sempre é o caso e, portanto, algum pensamento criativo geralmente é necessário para descobrir a quantidade realista de veículo que você pode pagar.
Se você está atolado com empréstimos estudantis, acabou de comprar uma casa e tem gêmeos a caminho, agora não é um bom momento para comprar um veículo que vai esticar seu orçamento. Mas se você é solteiro, tem uma boa renda e já está economizando 20% de sua renda, sinta-se à vontade para quebrar a regra dos 10% para o carro dos seus sonhos – dentro do razoável. Se vale a pena para você e você pode pagar, faz sentido gastar um pouco mais em um carro. Mas não é inteligente se esforçar. Um carro perde valor no momento em que você o dirige para fora do estacionamento, então você deve realmente pensar sobre a importância de ter um veículo caro antes de comprá-lo.
Se você realmente realmente realmente adora carros e não estão preocupados sobre onde você está indo para o sono à noite (ou outras despesas), vá porco selvagem: é o seu dinheiro e você deve gastá-lo como você deseja gastar. Se você realmente só quer um carro porque é a maneira mais eficiente de ir do ponto A ao ponto B, tente encontrar um carro usado que chegue o mais perto possível de 10% de sua renda anual ou menos. Se necessário, é melhor optar por um prazo de empréstimo um pouco mais longo do que ficar agitado todos os meses, quando o pagamento do carro estiver vencido.Lembre-se de que surgem emergências e você deseja economizar para um dia chuvoso e pagar pelo veículo ao mesmo tempo.
Proporcionando a viagem dos seus sonhos
Claro, ter seu próprio conjunto de rodas é divertido e emocionante. Mas você realmente pode pagar? Você precisa ser honesto consigo mesmo pelo bem de seu futuro financeiro. Claro que, em certas áreas, ter um carro é uma necessidade. Mas na maioria das cidades (e cada vez mais em muitos subúrbios), é uma jogada financeira mais inteligente conseguir um passe de ônibus ou uma passagem ilimitada de metrô do que assumir a responsabilidade financeira que a propriedade de um carro acarreta.
Enquanto está tentando descobrir quanto carro pode comprar, você pode ficar tentado a colocar suas economias e receitas em uma das muitas calculadoras da web – mas não faça isso!
Essas calculadoras, muitas vezes hospedadas por seguradoras ou empresas de empréstimo de automóveis, não vão lhe dizer a quantia sensata a ser gasta: elas vão mostrar a você a quantia máxima que você pode gastar – e você nunca vai querer gastar a quantia que vai estourar o seu orçamento!
The Bottom Line
Você não deveria estar perguntando quanto de um carro você pode comprar – você deveria estar tentando encontrar o veículo de melhor valor que o levará do ponto A ao ponto B e não o deixará sem dinheiro todo mês.