Perguntas comuns da entrevista para banqueiros privados

Publicado por Javier Ricardo


O banco privado se qualifica como uma das carreiras mais potencialmente lucrativas e satisfatórias disponíveis no setor de banco de investimento e no setor de gestão de patrimônio em geral.
Os banqueiros privados atendem às necessidades de indivíduos de alto patrimônio (HNWIs), geralmente por meio de um dos maiores bancos de investimento, como JPMorgan Chase ou Credit Suisse.


Existem duas ocupações principais na área de private banking: gerentes de relacionamento que atuam como gerentes de contas principais e profissionais de investimento que fazem a gestão prática de dinheiro de fundos de clientes.
Além de fornecer contas de corretagem e contas gerenciadas para investimentos, os banqueiros privados também oferecem serviços que incluem planejamento tributário, patrimonial e de doações de caridade.


O sucesso no campo do banco privado depende em grande parte da capacidade de vender a si mesmo e os serviços de sua empresa a indivíduos com patrimônio líquido alto e patrimônio ultra-alto (UHNWIs).
Mas, para entrar em campo, primeiro você precisa ser capaz de se vender na entrevista de emprego. Para se preparar, aqui estão algumas das perguntas típicas da entrevista a banqueiros privados, bem como perguntas da entrevista de gestão de fortunas, e o que eles querem dizer.

“Por que gerenciamento de patrimônio?”


Esta pergunta da entrevista aparentemente comum é freqüentemente usada como uma abertura no processo de entrevista para avaliar como você acabou no setor em primeiro lugar.
Para começar, não existe uma resposta perfeita na entrevista do tipo “por que gerenciamento de patrimônio”. Em vez disso, nessa pergunta, é melhor ser genuíno e falar sobre o que o atraiu no setor, ao invés do salário.


Por exemplo, você poderia falar sobre a compreensão do poder e das oportunidades por trás dos mercados financeiros, e tornar-se um profissional de gestão de patrimônio é empolgante e útil para poder ajudar as pessoas a administrar com sabedoria suas finanças, que têm impactos reais.
Além disso, é uma grande habilidade ajudar a cultivar os sonhos e administrar os recursos para causar um impacto ou ser capaz de sustentar sua família.

“Como você conduz uma avaliação de gerenciamento de risco de crédito?”


Com esta pergunta, o entrevistador está procurando sua capacidade de realizar uma análise fundamental da posição financeira e do risco de crédito de um cliente.
A resposta adequada é estabelecer as etapas básicas envolvidas na avaliação do risco de crédito de um indivíduo ou empresa. O primeiro passo é examinar minuciosamente as demonstrações financeiras do cliente e avaliá-las a partir de vários pontos de análise da dívida, como índice de alavancagem, índice de cobertura da dívida, índice de liquidez e índice atual.


A segunda etapa é considerar as várias métricas financeiras em conjunto com uma análise qualitativa fundamental da saúde financeira geral do cliente e perspectivas de receita ou receita, junto com as previsões econômicas básicas.
O histórico de crédito do cliente, especialmente com o banco, é outro aspecto crítico a ser considerado. Todos esses elementos são combinados para produzir uma classificação de risco usando o sistema de classificação de risco proprietário do próprio banco. Relatórios para ajudar o banco ou um subscritor externo na seleção de um produto de crédito apropriado também são úteis.

“Como você superaria a relutância de um cliente em trabalhar com você por causa de sua juventude ou percepção de falta de experiência?”


Para candidatos na casa dos 20 ou talvez até no início dos 30, essa pergunta representa a realidade da clientela de private banking.
A maioria tende a ter mais de 50 anos de idade e pode inicialmente relutar em entregar o gerenciamento de sua riqueza a algum “garoto”. Uma excelente resposta a esse tipo de pergunta é ser capaz de citar experiências anteriores de sucesso no trabalho com clientes mais velhos e ricos.


Alternativamente, se você não puder citar tal experiência, uma boa abordagem é expressar sua forte confiança em sua capacidade de se conectar com sucesso com pessoas de qualquer idade ou origem, a ponto de se sentirem completamente confiantes em sua capacidade de cuidar de seus assuntos.
Como a pessoa que está entrevistando você pode ser vários anos mais velha do que você, o próprio ato de responder bem a essa pergunta serve como uma demonstração de sua capacidade de superar o obstáculo potencial da idade.

“Se você começasse hoje, qual seria o primeiro investimento que faria e por quê?”


Venha para a entrevista preparado para dar uma visão geral e uma análise fundamental de praticamente qualquer área de investimento e, certamente, os principais setores de investimento em ações ou de renda.
No ambiente financeiro global moderno, também é uma boa ideia estar preparado para comparar e contrastar os mercados financeiros em diferentes regiões do mundo.


Mais especificamente, pode ser solicitado que você faça um investimento que faria agora e por quê.
Não há uma resposta correta para esta pergunta. O entrevistador está simplesmente procurando evidências de que você está familiarizado com os instrumentos potenciais e também está procurando aprender como você avalia, seleciona e escolhe entre a vasta seleção de investimentos disponíveis. É simplesmente importante ter uma resposta pronta e, mais importante, ter um bom “por quê” para sua resposta. Se você puder responder a uma pergunta como esta com algo um pouco mais original do que “Apple” ou “Google”, e fornecer um argumento convincente e lógico para sua escolha, é uma oportunidade de se destacar de outros candidatos no entrevistador mente.