Planejador de aposentadoria

O que é um planejador de aposentadoria?

Um planejador de aposentadoria é um profissional que ajuda as pessoas a preparar um plano de aposentadoria. Um planejador de aposentadoria identifica fontes de receita, estima despesas, implementa um programa de poupança e ajuda a gerenciar ativos. Estimar os fluxos de caixa e ativos futuros também é uma parte central do trabalho de um planejador de aposentadoria. Eles podem usar uma calculadora baseada na web ou programa de software que irá prever fluxos de caixa e ativos futuros com base nos dados inseridos.

Noções básicas sobre planejadores de aposentadoria

Embora a maioria dos planejadores de aposentadoria lide com os aspectos financeiros do planejamento para a aposentadoria, alguns planejadores também lidam com os aspectos não financeiros, incluindo como passar o tempo na aposentadoria, onde morar e quando parar de trabalhar, para citar apenas alguns.

Hoje, os planejadores de aposentadoria dependem fortemente de ferramentas online e software de planejamento de aposentadoria, mas, como qualquer tipo de previsão, as informações produzidas são tão boas quanto os dados usados. O plano criado por um planejador de aposentadoria não é, de forma alguma, um indicador completo dos gastos com aposentadoria ou das necessidades de renda, mas é um bom ponto de partida.

Credenciais de planejador de aposentadoria

Qualquer pessoa pode se autodenominar planejador de aposentadoria, por isso é sensato que os consumidores procurem credenciais e referências antes de contratar um.

Planejador financeiro certificado (CFP)

A designação de Profissional Certificado de Renda de Aposentadoria é oferecida pelo American College of Financial Services. Ao mesmo tempo, um Certified Financial Planner (CFP) está sujeito a requisitos rigorosos definidos pelo Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (CFP Board).  Existem quatro partes para a certificação CFP inicial:

• Educação
• Exame
• Experiência
• Ética

Um candidato CFP precisará dedicar até 1.000 horas para concluir o curso obrigatório e o exame. O candidato ao CFP deve ter um nível de educação mínimo de bacharelado e cursos de planejamento financeiro.

Analista financeiro credenciado (CFA)

A prestigiosa credencial de investimento de Chartered Financial Analyst (CFA) é emitida pelo internacionalmente reconhecido CFA Institute. O CFA é especialmente importante nas áreas de pesquisa de investimento e gestão de portfólio. Semelhante ao CFP, existem requisitos rigorosos de educação, experiência e exame para o CFA.

O titular CFA também deve ter 48 meses de experiência profissional relacionada em uma área relacionada a investimentos. Os aspectos mais desafiadores para obter a certificação CFA são os três exames exigidos. Cada um tem seis horas e normalmente duram vários anos. O exame CFA testa tópicos dessas disciplinas: contabilidade, economia, ética, finanças e matemática.  

Especialista financeiro pessoal (PFS)

Um especialista financeiro pessoal (PFS) é credenciado pelo conceituado Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados (AICPA). Este profissional é um Contador Público Certificado (CPA) com experiência adicional em todos os aspectos da gestão financeira e patrimonial. O PFS estuda planejamento imobiliário, planejamento de aposentadoria, investimentos, seguros e áreas adicionais de planejamento financeiro pessoal. Essa designação também requer dois anos de experiência de trabalho, educação profissional contínua rigorosa e altos padrões éticos. Semelhante às certificações de alto nível anteriores, o PFS deve ser aprovado em um exame.