Orçamento é o processo de definir suas receitas e despesas para ficar dentro de suas possibilidades – geralmente com objetivos financeiros maiores em mente. Rastrear as compras deste mês pode significar uma viagem de outono ao México. Ou pode significar estar livre de dívidas até o final deste ano.
Crie um orçamento ou plano de gastos sem vergonha usando as etapas que apresentamos, com estratégias de especialistas.
Por que você precisa de um orçamento
Em um nível prático, um orçamento ajuda você a controlar os gastos e evitar pagamentos perdidos – mas um orçamento também pode ajudá-lo a realizar seus sonhos do mundo real.
Ajuda você a planejar
Começar cada mês com um orçamento ou plano de gastos pode ajudar a definir as intenções e limites de gastos e dar “um propósito” ao seu dinheiro, disse Carrie Friedberg, uma treinadora de dinheiro certificada na SFMoneycoach.com. Ela recomenda personalizar seu plano de gastos todos os meses.
“Todos podem desenvolver um orçamento básico com despesas fixas ou comuns, mas é importante escanear sua agenda, verificar sua agenda de despesas periódicas e conversar com os membros da família sobre o que está acontecendo ou é esperado a cada mês, para que você possa planejar de acordo”, disse ela em um e-mail para The Balance.
Ajuda você a encontrar oportunidades
A maioria dos conselhos orçamentários enfatiza o corte, mas os consumidores podem se beneficiar ao ver seu orçamento como uma oportunidade, em vez de cortes de gastos, disse Jim Pendergrast, vice-presidente sênior da instituição financeira especializada altLINE.
“Chega de Starbucks, coma menos, compre em segunda mão”, escreveu Pendergast em um e-mail para o The Balance. “Embora isso seja intuitivo – você tem que viver dentro de suas possibilidades -, isso distorce a liberdade financeira real, que é criar riqueza sustentável. Mude sua mentalidade de orçamento de escassez para oportunidade. ”
Ajuda a tornar o tempo do imposto mais fácil
O orçamento agora também pode ajudá-lo em abril, disse Logan Murray, planejador financeiro e preparador de impostos da Pocket Project, LLC, com sede em Tempe. A hora do imposto não precisa mais ser muito difícil, graças aos programas de software de preparação de impostos.
“A grande dor de cabeça é passar o ano inteiro de transações ou itens enviados pelo correio para encontrar tudo o que precisa de relatório”, disse ele em um e-mail para The Balance.
Com um orçamento em vigor (e mantido), você já terá coletado muitas dessas informações.
Por motivos fiscais, pode ser essencial controlar a receita e os gastos em categorias como contribuições de caridade, educação, creche e saúde.
Reúna seus dados de renda
Então vamos começar. Nesta primeira etapa, você coletará todas as maneiras pelas quais seu dinheiro flui para seu fluxo financeiro.
Inclui o seguinte:
- Recibos de pagamento no local de trabalho
- Trabalho de show ou renda irregular
- Benefícios federais ou estaduais, incluindo invalidez ou desemprego
- Pensão infantil ou pensão alimentícia
- Bolsas de estudo ou subsídios, se na escola
- Transações Venmo ou outros pagamentos pessoa a pessoa
Você pode encontrar essas informações em seu extrato bancário, mas não se esqueça de dicas e outros pagamentos em dinheiro. No entanto, fontes de renda regulares são a prioridade aqui – você pode não querer incluir ganhos inesperados ocasionais, como restituições de impostos.
Agora, dessas fontes, observe sua receita líquida no mês passado – o dinheiro que você levou para casa mensalmente para gastar. Portanto, você não incluirá impostos, seguro social, outras deduções ou quaisquer contribuições feitas para sua conta de aposentadoria.
Freelancers, proprietários de negócios e autônomos podem precisar usar de seis a 12 meses de renda e determinar uma renda mensal média, para uma base razoável para sua matemática de dinheiro futura.
Próximas etapas e mais recursos
Parabéns! Você acabou de dar sua primeira etapa de orçamento. Para a próxima etapa, você se preparará para coletar e classificar suas despesas, para posteriormente inseri-las (junto com a receita que você acabou de recolher) na planilha de orçamento simples 50/30/20 do The Balance.
Enquanto isso, aprenda mais sobre como monitorar gastos e orçamentos:
- Descubra mais motivos pelos quais você deve fazer um orçamento
- Leia mais sobre como criar seu primeiro orçamento
- Consulte nosso Guia passo a passo de orçamento para muitas dicas, truques e recursos.