É possível construir uma carteira diversificada de aposentadoria com apenas alguns fundos de índice de baixo custo e fundos negociados em bolsa (ETFs). Os fundos a seguir são algumas das principais opções disponíveis na corretora on-line Charles Schwab para ajudá-lo a alocar adequadamente suas economias para a aposentadoria. Eles darão a você exposição a ações, títulos dos EUA e internacionais, bem como algumas outras classes de ativos.
Os fundos mútuos de índice e ETFs rastreiam um índice de mercado subjacente e a maioria é administrada de forma passiva. Eles normalmente têm taxas mais baixas do que fundos administrados ativamente, o que os torna uma escolha popular entre os poupadores de aposentadoria.
Principais vantagens
- Charles Schwab tem uma ampla gama de fundos de índice e ETFs que tornam possível construir uma carteira diversificada de aposentadoria com apenas um punhado de fundos mútuos.
- Os fundos de índice e ETFs normalmente têm taxas e comissões mais baixas.
- Alguns dos principais fundos da Schwab para aposentadoria dão aos investidores exposição a ações, títulos e imóveis dos Estados Unidos e internacionais.
Ações dos EUA
O fundo Charles Schwab Total Stock Market Index (SWTSX) investe em quase todo o mercado de ações dos Estados Unidos. Possui mais de 3.000 ações, o que dá ao seu portfólio a exposição a ações de grande, média e pequena capitalização com um fundo. Tem um baixo índice de despesas de 0,03%.
Há também uma versão ETF desse fundo, o Charles Schwab US Broad Market (SCHB). Este é igualmente barato, com taxas de apenas 0,03%.
Para exposição às maiores empresas de capital aberto nos Estados Unidos, considere o Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX). Ele acompanha o Índice Standard & Poor’s 500 e tem uma proporção de despesas de apenas 0,02%.
Stocks internacionais
Para incluir ações internacionais em seu portfólio, o fundo mútuo Schwab International Index (SWISX) investe em ações de grande capitalização em mercados desenvolvidos fora dos Estados Unidos e tem um índice de despesas de 0,06%.
Escolher a alocação correta de ativos para um portfólio de aposentadoria inclui a determinação de uma série de fatores, incluindo sua tolerância ao risco e horizonte de tempo.
Se você estiver disposto a assumir mais riscos, o Schwab Emerging Markets Equity ETF (SCHE) investe em ações de mercados emergentes de grande e média capitalização e tem um índice de despesas de 0,11%.
Títulos
Uma carteira de aposentadoria bem diversificada também deve incluir títulos. O Schwab US Aggregate Bond Index Fund (SWAGX) cobre 3.000 títulos do governo dos Estados Unidos e de grau de investimento com vencimentos que variam de curto a longo prazo. A relação de despesas é de apenas 0,04%. A versão do ETF é o Schwab US Aggregate Bond ETF (SCHZ), que possui o mesmo índice de despesas.
Outras classes de ativos
Finalmente, a Charles Schwab oferece uma variedade de fundos especiais que você pode adicionar ao seu portfólio de aposentadoria para atender às suas metas de investimento. Os investidores que procuram um jogo imobiliário devem considerar o Índice Fundamental Global de Imóveis (SFREX). Esse fundo mútuo tem uma proporção de despesas de 0,390%.
O Schwab US Tips ETF (SCHP), por sua vez, oferece exposição a US Treasury Inflation-Protected Securities, que são títulos ajustados pela inflação. Ele carrega uma proporção de despesas de 0,05%.
The Bottom Line
A maioria das principais empresas de fundos, incluindo Charles Schwab, tem uma lista de fundos que pode fornecer opções adequadas para todos os investidores. Usando fundos de índice de baixo custo e ETFs que cobrem todas as suas necessidades de alocação de ativos – e trabalhando com um único provedor – economizar para a aposentadoria pode ser mais fácil.