Charles Schwab, TD Ameritrade, E * TRADE e outras corretoras on-line que oferecem serviço de consultoria robótica podem ter que mudar a forma como movimentam dinheiro para os clientes se uma proposta no projeto de reforma tributária do Senado for aprovada.
A nova regra mudaria a forma como os investidores podem descarregar ações que estão em contas de corretagem tributáveis. Da forma como está, os investidores podem escolher quais lotes vender quando têm mais de uma posição em ações, fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETF), mas com a regra proposta apelidada de first-in-first-out, os investidores seriam obrigados a vender as ações que compram primeiro, que muitas vezes é o lote que tem mais ganhos e, portanto, gera o maior impacto fiscal.
Se a regra entrar em vigor, é provável que os robo-consultores alterem seus algoritmos, que são projetados para ajudar os investidores a escolher o lote certo para vender com o objetivo de reduzir os impostos. Também poderia evitar a colheita de prejuízo fiscal quando um investidor vende uma ação vencedora e uma perdedora ao mesmo tempo para compensar quaisquer ganhos de capital se o investidor possuir lotes diferentes das ações. Os fundos mútuos são excluídos da regra após a reação da indústria de investimentos, que argumentou que os clientes teriam que pagar mais impostos e provavelmente estariam mais inclinados a manter as ações por mais tempo como resultado.
“Basicamente, significa impostos mais altos para os investidores porque eles têm menos controle”, disse recentemente à CNBC Alex Benke, vice-presidente de consultoria e investimentos da consultoria robótica Betterment. O executivo disse que a Betterment teria que mudar seu algoritmo se a regra fosse aprovada.
Se essa parte do projeto de lei é realmente aprovada ou não, está no ar enquanto os republicanos ainda estão debatendo o que deveria ser incluído na proposta final que atravessa a mesa do presidente Donald Trump. A meta é ter algo assinado até o final de 2017. A nova regra em potencial surge à medida que corretoras online, principalmente a TD Ameritrade, estão destacando uma nova ferramenta de coleta de prejuízos fiscais como uma forma de se destacar dos rivais.
No início deste mês, a TD Ameritrade lançou um novo serviço de coleta de perdas fiscais para investidores ETF que mantêm seus investimentos fora de contas de poupança para aposentadoria com vantagens fiscais. Embora possa ser fácil identificar vencedores e perdedores em carteiras de ações, pode ser mais difícil identificar essas oportunidades para investidores em ETF. Para ajudar neste processo, a TD Ameritrade lançou o serviço gratuito para aqueles com contas tributáveis investidas em seus portfólios essenciais e portfólios seletivos da TD Ameritrade Investment Management.
Os clientes inscritos no serviço de coleta de perdas fiscais recebem uma revisão de seu portfólio da corretora online todos os dias para identificar oportunidades de coleta de perdas fiscais. Se não houver ganhos de capital ou se as perdas excederem os ganhos, os investidores podem usar as perdas para compensar $ 3.000 de outra renda tributável a cada ano. Depois de compensar os ganhos de capital, os investidores também podem carregar as perdas extras em anos futuros.