Você deve reduzir o tamanho de sua casa quando se aposentar? A resposta depende de suas circunstâncias individuais. Por exemplo, os fatores a serem considerados são os custos relacionados, intangíveis (como liberar dinheiro que você pode precisar para viagens) e problemas de saúde. Pesar todos os fatores ajudará você a decidir se o downsizing é a melhor decisão.
Principais vantagens
- Reduzir o tamanho para uma casa menor após a aposentadoria pode ter suas vantagens, como lidar com problemas de mobilidade – onde etapas menores e menos são melhores – e permitir que você viaje.
- Os principais itens a serem considerados antes de vender incluem o custo da mudança e a perda potencial de amigos e relacionamentos familiares.
- Alternativas para vender sua casa incluem alugá-la ou alugar uma parte dela.
Fatores que influenciam a decisão de downsizing
A maioria das pessoas recém-saídas da escola ou recém-casadas com pouco dinheiro mora em um apartamento básico ou em uma casa inicial. Com o tempo, à medida que os indivíduos se tornam famílias e sua renda aumenta, uma casa com vários quartos se torna a residência de escolha. Mais tarde na vida, as crianças se mudam e o lar fica mais cheio de lembranças do que de pessoas.
Normalmente, neste ponto, não há mais necessidade de pagar as despesas que vêm com uma casa grande. Uma vez aposentados, os indivíduos e casais geralmente vivem com menos renda e fazer seu dinheiro durar é uma preocupação séria. No entanto, abrir mão de uma casa de família não é uma decisão fácil.
“O downsizing é uma decisão tanto financeira quanto emocional”, diz Allan Katz, CFP, ChFC, CLU, proprietário e fundador do Comprehensive Wealth Management Group em Staten Island, NY “Muitas vezes se torna uma necessidade, porque a renda de aposentadoria pode não sustentar as despesas. Também faria sentido se isso significasse reduzir despesas, que agora podem ser usadas para outras coisas, como férias em família, cuidar dos netos, etc. ” Vender a casa pode ser a maneira perfeita de cortar custos, mas nem sempre é o caso.
Redução do tamanho da casa: custos de venda
Vender sua casa implica em algumas despesas significativas. Você pode ter que atualizar sua casa para obter o melhor preço e pode perder até cerca de 6% em comissões de corretores de imóveis. Se você ganhar dinheiro suficiente com a venda, os impostos sobre ganhos de capital podem reduzir uma grande parte de seus ganhos.
Redução de tamanho da casa: os custos de mudança
Então você tem que comprar ou alugar um lugar novo para morar. Se a nova acomodação for muito menor, talvez você precise de menos móveis ou móveis menores. Há também todos os custos que vêm com a mudança: custos de fechamento, mudanças (desta vez, você pode precisar de ajuda com a embalagem para poupar suas costas) e outros incidentes que você pode não prever.
Redução de tamanho da casa: intangíveis
Mudar-se para um clima ensolarado pode parecer atraente, mas pode significar ter que deixar amigos para a vida toda, família, comunidade e médicos com quem você estabeleceu relacionamentos ao longo do tempo. “Os relacionamentos são importantes e não são tão fáceis de desenvolver como gostaríamos de supor. Por causa disso, não trate esse assunto com muita leviandade. Você não pode fazer novas amizades em sua nova casa tão facilmente quanto fazia na antiga … dado que agora você está em um estágio diferente da vida ”, diz Bruce Wing, ChFC, CLU, RHU, REBC, fundador da Strategic Wealth, LLC em Alpharetta, Geórgia.
Quando se trata de vender uma casa de família, em parte devido ao apego emocional, muitas pessoas pensam que sua casa vale mais do que realmente vale. Antes de se comprometer com a ideia de vender, obtenha uma visão realista do provável preço de venda com alguns corretores de imóveis e considere a possibilidade de avaliar a casa.
A decisão de vender exige a totalização de todos os custos associados à mudança para ver se faz sentido. “Fazer uma comparação entre as despesas da casa antiga e as despesas da casa nova também é importante. A nova casa terá utilidades maiores ou menores, por exemplo? A nova casa terá maiores ou menores custos de transporte ou deslocamento para visitar entes queridos, fazer recados ou ir para o trabalho? Considere as despesas de seguro, impostos sobre a propriedade, taxas HOA e despesas antes de se mudar. As diferenças podem ser enormes e surpreendentes com base na região ”, diz Elyse Foster, CFP®, diretora fundadora da Harbor Wealth Management em Denver, Colorado.
Preocupações com a saúde
Conforme você envelhece, sua saúde se tornará um fator determinante em todas as decisões. Se você (ou seu cônjuge) tem problemas de mobilidade, uma casa de dois andares provavelmente não é o melhor lugar para se viver. Você pode fazer acomodações de acessibilidade, mas os custos podem ser altos.
Por outro lado, se o seu layout atual tem menos escadas ou é todo em um andar, alargar algumas portas para os caminhantes não é muito comparado aos custos de venda e mudança. Se você é jovem e pensar sobre os pais de envelhecimento (ou olhando para ser um), você poderia considerar uma casa reforma atualizar usando o que é chamado de padrões desenhados desenho universal para as pessoas em todas as fases da vida, incluindo aqueles com deficiência. Esta vontade permitem que você fique em sua casa pelo tempo que desejar, sem ter que fazer modificações para seus anos posteriores.
Sérios problemas de saúde podem ser um motivo para mudar para algum tipo de alojamento para idosos, é claro, mas isso não é um problema de redução do tamanho.
Se você decidir alugar sua casa, provavelmente precisará contratar uma empresa de administração, principalmente se nunca foi proprietário.
The Middle Ground
Se você não tiver certeza do que fazer, há um meio-termo a explorar. Em vez de vender, você pode alugar sua casa e mudar para algo menor, usando o produto do aluguel e depositando o dinheiro extra. “Vender sua casa imediatamente pode causar grandes perturbações em sua estratégia financeira. Sempre considere a alternativa de alugar sua casa para bons locatários que pagarão um prêmio pelo seu bem. Isso permite que você seja flexível com seu estilo de vida de aposentadoria. Quer você escolha se mudar para um apartamento ou viajar pelo mundo, agora você tem uma nova forma de renda ”, diz Timothy W. Hooker, AIF, cofundador, gerente de investimentos e diretor de conformidade da Dynamic Wealth Solutions LLC em Southfield, Mich.
Se você decidir alugar sua casa, considere a possibilidade de contratar uma administradora, principalmente se você não tiver experiência como proprietário. No entanto, mesmo com as despesas adicionais de uma empresa de gerenciamento, ainda pode ser melhor do que pagar os custos de venda, e você pode continuar a lucrar com o valor crescente de sua casa.
Você também pode alugar um quarto ou parte da sua casa, mas isso deve ser feito com cuidado, principalmente se você alugar para alguém que não conhece. Pesquise as leis locais relativas a companheiros de quarto, não apenas se você pode ter um em sua vizinhança, mas o que fazer se você não pode despejar um.
Outros motivos para vender
Se você pagou sua casa, faz sentido tentar mantê-la sem se sobrecarregar. No entanto, às vezes, vender é a melhor ideia. Se você planeja viajar, talvez precise apenas de um pequeno lugar para chamar de lar. Se você precisar de cuidados médicos extensivos e contínuos que o seu hospital local ou regional não pode oferecer, a relocação pode ser aconselhada.
The Bottom Line
Como aposentado, você espera poder fazer algumas escolhas sobre como vive que não se centrem no dinheiro. Se você ama sua casa e todas as memórias que ela guarda, pode decidir ficar, mesmo quando isso não fizer sentido financeiro.
A decisão é pessoal. Analise os números. Calcule os custos iniciais de mudança e compare-os com as economias anuais que você obterá. Um pequeno ganho provavelmente não vale a pena, mas uma economia substancial pode tornar a venda a melhor opção.