Uma das coisas mais assustadoras sobre um pagamento atrasado é relatá-lo às agências de crédito e saber que isso vai prejudicar sua pontuação de crédito. A taxa de atraso, você pode pagar e acabar com isso. No entanto, quando um pagamento atrasado entra em seu relatório de crédito, ele permanecerá lá por sete anos, revelando seu erro a qualquer pessoa que verificar seu relatório de crédito durante esse período.
Pagamentos atrasados
Os atrasos nos pagamentos são informados à agência de crédito e adicionados ao seu relatório de crédito pelo menos 30 dias após a data de vencimento do pagamento. Alguns credores ou credores podem não relatar pagamentos atrasados até que estejam vencidos há 60 dias. Seu credor pode informar sua política de relatórios de pagamentos atrasados às agências de crédito.
Devido à forma como os pagamentos em atraso são informados, você obtém um certo período de carência por atrasos sem que isso afete seu crédito. Se estiver apenas alguns dias ou algumas semanas atrasado em seu pagamento, você pode evitar que o pagamento atrasado seja colocado em seu relatório de crédito, desde que efetue o pagamento antes da marca de 30 dias. Certifique-se de fazer o pagamento total perdido para evitar o pagamento atrasado de seu relatório de crédito. Pagar qualquer coisa abaixo do saldo mínimo devido ainda é considerado tarde.
Algumas contas podem não relatar pagamentos em atraso às agências de crédito. Por exemplo, seus serviços públicos e pagamentos atrasados de telefone celular provavelmente não entrarão em seu relatório de crédito, a menos que você esteja totalmente inadimplente. Se você está tão inadimplente nesses pagamentos que seus serviços são desconectados e você nunca os restaurou, há uma boa chance de sua conta ser informada a uma agência de cobrança de dívidas. Contas que são colocadas em agências de cobrança têm uma boa chance de serem colocadas em seu relatório de crédito como uma cobrança de dívidas.
Penalidades monetárias adicionais
Embora um pagamento atrasado não apareça em seu relatório de crédito até que você esteja 30 dias atrasado, você ainda pode enfrentar outras consequências do atraso de pagamento. Pode ser cobrada uma taxa de atraso, às vezes um minuto após o atraso do pagamento.
Então, uma vez que você está 60 dias atrasado em seu pagamento de cartão de crédito, seu cartão de crédito pode aplicar a taxa de penalização para o seu saldo a cada mês até que você já fez seis pagamentos atempados consecutivos. Mesmo quando a taxa vai voltar ao normal para o seu saldo antigo, as compras feitas depois que a taxa de penalidade entrou em vigor ainda podem estar sujeitas a taxas de juros mais altas, dependendo dos termos do cartão de crédito. Além disso, a taxa de penalidade também pode ser aplicada a outras contas que você tenha no mesmo emissor do cartão de crédito.
Se você recuperar o atraso fazendo o pagamento mínimo total antes da data de vencimento do próximo pagamento, o próximo status relatado da conta mostrará que ela está atualizada. No entanto, o pagamento atrasado de 30 dias anterior permanecerá em seu relatório de crédito pelo limite de tempo do relatório de crédito, que é de sete anos.
Por outro lado, se você perder o próximo pagamento, um pagamento atrasado de 60 dias será adicionado ao seu relatório de crédito, com 90, 120, 150 e 180 dias de atraso. Com 180 dias de atraso, sua conta será inadimplente ou cobrada. Você atualiza sua conta novamente a qualquer momento antes da cobrança. Infelizmente, depois que a conta é baixada, não há oportunidade de recuperar os pagamentos e colocar sua conta em situação regular. A conta foi encerrada e o status será relatado como baixado.
Quando isso prejudica sua pontuação de crédito?
Sua pontuação de crédito será afetada no momento em que o atraso no pagamento aparecer em seu relatório de crédito. Por exemplo, se você acessar sua pontuação de crédito um dia antes de o pagamento atrasado aparecer em seu relatório de crédito e no dia em que ele aparecer, verá o impacto exato em sua pontuação de crédito.
Como o histórico de pagamentos é de 35% de sua pontuação de crédito, os atrasos nos pagamentos podem fazer com que sua pontuação de crédito caia em dezenas de pontos. Infelizmente, sua pontuação de crédito não se recuperará imediatamente quando você recuperar o pagamento, pois o atraso não apaga o pagamento de seu histórico de crédito.
Você pode remover um pagamento atrasado?
Se o atraso no pagamento foi relatado por engano, você pode contestá-lo com a agência de crédito para que seja removido do seu relatório de crédito. Forneça provas do erro, como uma cópia do cheque usado para fazer o seu pagamento, para ajudar na sua disputa. Pagamentos atrasados informados com precisão podem permanecer em seu relatório de crédito por sete anos. Há uma pequena chance do emissor do cartão de crédito estar disposto a remover o pagamento atrasado como cortesia, mas você terá que perguntar.