Se houver um congelamento de crédito para se proteger contra roubo de identidade, você pode estar se perguntando: quanto tempo leva para descongelar meu crédito para que eu possa solicitar uma hipoteca ou um emprego? Aqui está o que você precisa saber sobre o processo de descongelamento e quanto tempo pode demorar.
A linha do tempo
O cronograma para suspender um congelamento de crédito – às vezes conhecido como congelamento de segurança – depende de como você o solicita. De acordo com a Federal Trade Commission, as três principais agências de crédito são obrigadas a suspender o congelamento em uma hora se a solicitação for feita online ou por telefone. Se você enviar sua solicitação pelo correio, eles deverão suspender o congelamento dentro de três dias úteis após o recebimento de sua solicitação. (Correio é o método necessário se você estiver solicitando um congelamento de crédito para um filho menor.)
Maneiras de descongelar
Cada bureau de crédito tem seu próprio processo de descongelamento de relatórios de crédito. Pode ser necessário ter o PIN que recebeu quando congelou seu crédito pela primeira vez.
Descongelando seu crédito com Equifax
- Online – você precisará criar uma conta MyEquifax, caso ainda não o tenha feito. Você pode descongelar seu crédito, verificar o status de sua solicitação ou iniciar um novo congelamento de crédito, se necessário.
- Por telefone – Ligue para 1-888-298-0045.
- Por correio – você precisará baixar este formulário da Equifax. A Equifax suspenderá o congelamento assim que sua identidade for verificada. Correio para Equifax Information Services LLC, PO Box 105788, Atlanta, GA 30348.
Descongelando Seu Crédito com Experian
- Online – você não precisa criar uma conta; há um formulário simples que você pode preencher online.
- Por telefone – Ligue para 1-888-397-3742.
- Por correio – Correio para Experian Security Freeze, PO Box 9554, Allen, TX 75013.
Descongelando Seu Crédito com TransUnion
- Online – você precisará criar uma conta online com TransUnion ou acessar o aplicativo myTransUnion.
- Por telefone – Ligue para 1-888-909-8872.
- Por correio – Envie sua solicitação por escrito para TransUnion LLC, PO Box 160, Woodlyn, PA 19094.
Descongelar o seu crédito em uma agência de crédito não vai descongelar nas outras duas. A menos que você saiba com qual deles seu credor planeja entrar em contato, você precisará fazer a solicitação em cada agência para garantir que não haja falhas ao solicitar um empréstimo.
Existe uma maneira de acelerar o processo?
Uma hora não é muito, mas se você tiver uma necessidade urgente de descongelar o crédito porque está competindo por um cobiçado aluguel de apartamento ou solicitando um empréstimo para pagar uma conta do veterinário de emergência, pode acelerar o processo em explicando as circunstâncias a um representante por telefone na agência de crédito. Se precisar enviar sua solicitação, você pode pagar a mais pelo correio noturno.
Você também pode se preparar com antecedência para minimizar atrasos ou problemas. O TransUnion, por exemplo, permite agendar o fim de um congelamento de crédito com 15 dias de antecedência.
The Bottom Line
Descongelar seu crédito é rápido e gratuito, mas há algumas coisas a serem lembradas.
- Você pode especificar por quanto tempo deseja que o congelamento seja suspenso – um dia, uma semana ou mais – ou pode fazê-lo indefinidamente. (Contanto que você saiba aproximadamente quanto tempo seus pedidos de empréstimo levarão para serem processados, definir um prazo é uma boa maneira de dar a si mesmo tempo para aplicar a vários credores para obter a melhor taxa.)
- Se você optar por um levantamento temporário e souber qual agência de crédito seu credor entrará em contato, poderá economizar tempo fazendo sua solicitação apenas nessa agência. Se você não souber, entre em contato com as três agências.
- Não confunda congelamento de crédito com bloqueio de crédito. Um bloqueio é semelhante, mas pode ser aplicado ou removido quase instantaneamente, seja online ou por meio de um aplicativo móvel oferecido pelas agências de crédito. Ao contrário de um congelamento, suas proteções não são garantidas por lei e pode haver uma taxa.
- Um congelamento de crédito apenas impede que um ladrão abra uma nova conta em seu nome. Isso não o impede de fazer cobranças em suas contas existentes. Você ainda precisa monitorar todos os extratos bancários, de cartão de crédito e de seguros em busca de transações fraudulentas.