Os cobradores de dívidas, as empresas terceirizadas que cobram dívidas em nome de outras empresas, são famosos por algumas de suas táticas desleais usadas para cobrar dívidas de consumidores. Muitos cobradores escapam impunes desses truques porque os consumidores não estão cientes das leis que ditam como os cobradores podem – e como não podem – lidar com os consumidores ao cobrar uma dívida. Conhecer a lei pode ajudá-lo a proteger seus direitos.
O FDCPA – A lei para cobradores de dívidas
O Fair Debt Collection Practices Act, comumente referido como FDCPA, é uma lei federal que rege as ações das partes que atuam como cobradores de dívidas de terceiros. Empréstimos para automóveis, empréstimos para casa, contas médicas e contas de cartão de crédito são considerados dívidas pessoais.
O FDCPA se aplica quando essas dívidas estão sendo cobradas por um cobrador de dívidas de terceiros, em oposição ao credor original. O FDCPA não se aplica quando um coletor está cobrando uma dívida comercial.
Práticas de coleta proibidas
Os cobradores de dívidas, mesmo os advogados de cobrança, são obrigados a seguir as regras do FDCPA. Existem várias coisas que um cobrador de dívidas não pode fazer quando está cobrando uma dívida. Eles não podem:
- Ligar para você antes das 8h ou depois das 21h, com base no seu fuso horário
Ligar para você no trabalho, desde que o cobrador de dívidas saiba que seu empregador não aprova essas ligações- Assediar, oprimir ou abusar de você
- Minta para você ou insinue falsamente que você cometeu um crime
- Use práticas injustas na tentativa de cobrar uma dívida
- Esconda sua identidade no telefone
- Desconsidere uma solicitação por escrito sua para interromper o contato
Diretrizes de comunicação de cobrança de dívidas
Os cobradores de dívidas não podem se comunicar por meio de cartão postal ou usar qualquer tipo de símbolo ou linguagem em um envelope que indique que são cobradores de dívidas. Uma vez que o cobrador de dívidas saiba que você é representado por um advogado – e tenha as informações de contato do advogado -, o cobrador de dívidas só pode se comunicar com o advogado.
Os cobradores de dívidas podem ligar para você, enviar cartas ou enviar mensagens de texto ou e-mail para cobrar uma dívida.
Os cobradores de dívidas estão proibidos de usar qualquer forma de assédio ou abuso ao tentar cobrar. Eles não podem ameaçar com violência o devedor, sua reputação ou sua propriedade. Além disso, os cobradores de dívidas não podem usar linguagem obscena ou profana ao se comunicar com o devedor por telefone ou correio.
Agências de cobrança e seus cobradores não podem publicar qualquer tipo de lista de consumidores que não pagaram uma dívida, mas podem relatar dívidas precisas a uma agência de relatórios de crédito, conforme permitido por lei.
Comunicação com terceiros
A lei também determina como o cobrador de dívidas deve agir ao se comunicar com uma pessoa que não você. Por exemplo, se outra pessoa atender ao telefone ou o cobrador de dívidas estiver tentando localizá-lo. O cobrador está proibido de fornecer informações relativas à sua dívida a qualquer pessoa que não seja você ou seu cônjuge (ou seu pai ou responsável, se você for menor).
Quando os cobradores de dívidas não conseguem entrar em contato com você, eles podem tentar entrar em contato com seus amigos e parentes para obter suas informações de contato. O FDCPA permite isso, mas limita o contato a apenas uma vez. Além disso, os cobradores só podem entrar em contato com sua família ou amigos para obter suas informações de contato, não para tentar cobrar a dívida.
Quando seus direitos forem violados
Se seus direitos sob o FDCPA foram violados, você tem um ano a partir da data da violação para abrir um processo contra o cobrador de dívidas. Você pode receber até US $ 1.000 além dos danos reais e honorários advocatícios. Informe as violações da FDCPA ao Consumer Financial Protection Bureau por meio do formulário de reclamação online.